Przewodnik po inwestowaniu opartym na wierze
Czym jest inwestowanie oparte na wierze?
Wbrew temu, co myślisz, inwestowanie oparte na wierze nie obejmuje kupna i sprzedaży akcji organizacji religijnych. Jako organizacje non-profit kościoły i inne miejsca kultu nie emitują publicznie akcji na wolnym rynku. Ale to nie znaczy, że religia i inwestowanie nie idą w parze. Czym właściwie jest inwestowanie oparte na wierze?
Inwestowanie oparte na wierze jest jak każdy inny rodzaj filozofii inwestycyjnej, ponieważ ma na celu maksymalizację zwrotu dla inwestorów. Tym, co różni się od tradycyjnych, świeckich planów inwestycyjnych, jest sposób, w jaki inwestorzy indywidualni wybierają swoich specjalistów i narzędzia inwestycyjne. Osoby, które inwestują, kierując się zasadami wiary, często wybierają menedżerów, firmy i inwestycje, które są zgodne z ich własnymi wartościami religijnymi. Dlatego ta strategia nazywana jest również inwestowaniem opartym na wartościach.
Prawie każda większa denominacja ma opinię na temat tego, jak wykorzystać gotówkę na cele uprzywilejowane i przeciwko tym, które są sprzeczne z ich poglądami i wartościami. W tym artykule przedstawiamy niektóre z głównych tematów inwestowania opartego na wierze, a także sposób, w jaki wpisuje się ono w niektóre z największych religii świata.
Kluczowe wnioski
- Inwestorzy wyznający wiarę chcą generować zwroty, wybierając inwestycje zgodne z ich przekonaniami i wartościami religijnymi.
- Wiele strategii inwestycyjnych opartych na wierze koncentruje się na inwestycjach odpowiedzialnych etycznie i społecznie.
- Większość stylów opartych na wierze wyklucza inwestycje w firmy uważane za niemoralne, takie jak firmy produkujące alkohol, tytoń i broń.
- Inwestowanie oparte na wierze nie gwarantuje zwrotu.
- Ten styl podlega takim samym rodzajom ryzyka, jak każdy inny styl inwestowania, takim jak ryzyko ekonomiczne, stopy procentowe i geopolityczne.
Podstawy inwestowania opartego na wierze
Chociaż kościoły nie sprzedają papierów wartościowych bezpośrednio inwestorom, zasady inwestowania stosowane przez grupy religijne są często publicznie dostępne i łatwe do znalezienia. Podstawowe założenie inwestowania opartego na wierze nie różni się od innych strategii: inwestorzy lokują swoje pieniądze w pojazdy, które generują dobry zwrot. Ale zamiast gonić za jakimkolwiek gorącym wyborem, inwestorzy ci podejmują decyzje, które są zgodne z ich własnymi zasadami, biorąc pod uwagę kwestie środowiskowe, etyczne i społeczne.
Na przykład inwestor chrześcijański może skorzystać z profesjonalnej pomocy chrześcijańskiej firmy inwestycyjnej, która oferuje tylko inwestycje zgodne z zasadami wiary. Większość z tych firm unika inwestowania w firmy zajmujące się kontrolą urodzeń i antykoncepcją, rozrywką dla dorosłych i / lub hazardem.
Poniżej przedstawiono strategie inwestycyjne zalecane przez niektóre grupy religijne, a lista ta nie jest w żadnym wypadku wyczerpująca. Pamiętaj, że są to ogólne wytyczne i w żaden sposób nie mają na celu przedstawiania dokładnych strategii i obowiązków jakiejkolwiek konkretnej instytucji lub zboru. Interpretacje tych stylów inwestowania są różne i opierają się na religii inwestora. Mogą nawet różnić się między różnymi nominałami.
Znajomość swoich priorytetów – czynienie dobra, generowanie zwrotu lub jedno i drugie – zanim zaczniesz nurkować, pomoże kierować twoją opartą na wierze strategią inwestycyjną.
Christian Investors
Czy znasz to powiedzenie? Ten, który mówi, że wszyscy katolicy są chrześcijanami, ale nie wszyscy chrześcijanie są katolikami? Ta sama zasada dotyczy również inwestorów, w tym wierzących. Możesz zobaczyć zasady inwestowania w tych wierzeniach, zwane inwestowaniem opartym na wartościach lub inwestowaniem odpowiedzialnym biblijnie.
Oto spojrzenie na podstawowe style inwestowania dwóch grup chrześcijańskich – katolików i protestantów.
Katolicy
Inwestorzy wyznający wiarę katolicką kierują się zasadami określonymi w Katolickich ramach życia gospodarczego. Te 10 wytycznych opartych na wierze pokazuje, w jaki sposób ludzie powinni uczestniczyć w gospodarce i finansach – czyli opierając swoje decyzje na „godności ludzkiej i prawie moralnym”.4
Wierni katolicy, którzy chcą przeznaczyć swoje pieniądze na pracę w sposób zgodny z wartościami katolickimi, często unikają inwestowania w firmy, które:
- Płacić świadczenia dla partnerów domowych niezamężnym lub parom tej samej płci
- Wspieraj aborcję i środki antykoncepcyjne
- Weź udział w badaniach nad embrionalnymi komórkami macierzystymi
- Produkuj broń masowego rażenia
- Weź udział w branży rozrywki dla dorosłych
Zamiast tego faworyzują firmy, które wspierają prawa człowieka, odpowiedzialność za środowisko i uczciwe praktyki zatrudnienia poprzez wsparcie związków zawodowych.
Wiele podmiotów zapewnia wytyczne inwestycyjne, które wspierają wartości katolickie, w tym firmy inwestycyjne i fundusze powiernicze, które stosują się do wytycznych dla inwestorów, którzy nie są w stanie podjąć się zasady „zrób to sam”. podejście. Na przykład:
- Catholic Investment Services poszukuje wysokich zysków dla swoich klientów, jednocześnie trzymając zasady religijne w centrum swojej strategii inwestycyjnej. Firma obsługuje łącznie 35 instytucji katolickich, posiada listę 700 spółek z ograniczeniami oraz zarządza aktywami o wartości 900 milionów dolarów(AUM).
- Fundusze LKCM z Akwinu przestrzegają wytycznych dotyczących społecznie odpowiedzialnych inwestycji (SRI) określonych przez Konferencję Biskupów Katolickich Stanów Zjednoczonych. Ma na celu maksymalizację kapitału inwestora w perspektywie długoterminowej, mając na uwadze katolickie zasady inwestowania. Utworzony w lipcu 2005 r. Fundusz śledzi indeks S&P 500. Jego pięcioletni zwrot wyniósł 14,69% na dzień 31 grudnia 2020 r.
Protestanci
Ciężka praca i oszczędność idą w parze z protestancką etyką pracy, więc praca i oszczędzanie są często ściśle powiązane. Wyznania protestanckie obejmują szereg wierzeń, od liberalnych po konserwatywne. Ale wszyscy mają jedną zasadę: wiara zachęca wyznawców do inwestowania w oparciu o szerokie wartości chrześcijańskie, takie jak świadomość społeczna.
Często łatwo jest znaleźć politykę inwestycyjną niektórych z tych organizacji religijnych, na przykład wytyczne dotyczące inwestycji w Kościele anglikańskim. W kościele działa Grupa Doradcza ds. Etycznych Inwestycji, która zapewnia wsparcie w obszarach związanych z wyborami inwestycyjnymi, polityką, relacjami między zarządzającymi inwestycjami a inwestorami oraz utrzymaniem inwestycji.
Rada szuka inwestycji w narzędzia, które promują społeczne i etyczne problemy Kościoła i jego nauczania, jednocześnie wykluczając firmy, które angażują się w różnorodne działania, takie jak:
- Broń
- Zachowania uzależniające, takie jak tytoń i hazard
- Rozrywka dla dorosłych
- Klonowanie embrionów
- Pożyczki o wysokim oprocentowaniu, takie jak chwilówki
Istnieje wiele funduszy inwestycyjnych, które działają zgodnie z zasadami protestanckimi. Oto kilka przykładów:
- Fundusze GuideStone zapewniają inwestycje, które są monitorowane społecznie i oparte na wartościach chrześcijańskich. Spółka obsługuje wszelkiego rodzaju inwestorów, od instytucjonalnych po indywidualnych. Oferta funduszy obejmuje akcje od amerykańskich akcji po stały dochód. Firma miała ponad 16,3 miliarda dolarów AUM na dzień 31 grudnia 2020 r.
- New Covenant Funds czyni „inwestycje (decyzje) zgodne z zasadami świadectwa społecznego przyjętymi przez Zgromadzenie Ogólne Kościoła Prezbiteriańskiego”. Firma ogranicza inwestycje w firmy zajmujące się hazardem, alkoholem i bronią palną.
Inwestowanie islamskie
Podobnie jak wiele religii,prawoislamskie lub szariat uczy wyznawców, jak żyć zgodnie z zestawem wytycznych, gdy szukają zwrotu z inwestycji. Inwestorzy przestrzegająhalal lub dozwolonych zasad, które zapewniają zdyscyplinowane podejście do inwestowania. Takie podejście jest uważane za konserwatywne i odpowiedzialne zarówno pod względem etycznym, jak i społecznym.
Zasady te zabraniają inwestowania w następujących obszarach:
- Krótkoterminowe spekulacje, ponieważ uważa się je za hazard
- Inwestycje oprocentowane, takie jak rachunki rynku pieniężnego i tradycyjne konta oszczędnościowe
- Firmy, które zajmują się alkoholem, pornografią i hazardem i czerpią z nich korzyści
- Firmy z dużym zadłużeniem, ponieważ płacą odsetki od pożyczek
- Działalność związana z wieprzowiną18
Różne towarzystwa funduszy inwestycyjnych oferują strategie oparte na wartościach islamskich, w tym:
- Amana Mutual Funds, które są oferowane za pośrednictwem Saturna Capital. Fundusze te unikają obligacji i innych oprocentowanych papierów wartościowych, szukając ochrony przed inflacją poprzez dokonywanie długoterminowychinwestycji kapitałowych
- Allied Asset Advisors utworzyli fundusz Iman Fund specjalnie dla muzułmanów w 2000 r. Jest to kolejny fundusz wzajemny, który przestrzega zasad szariatu, inwestując kapitał w inwestycje halal.
Inwestowanie w wiarę żydowską
Wartości żydowskie pomagają kierować inwestorami, którzy chcą dostosować swoją wiarę do swoich strategii inwestycyjnych. Filantropia i dywersyfikacja to kluczowe zasady określone w Talmudzie. W całym żydowskim nauczaniu religijnym istnieje wiele odniesień do znaczenia dawania i dywersyfikacji, a odniesienia te są kamieniem węgielnym przewodnich zasad praktyk inwestycyjnych.22
Inwestowanie odpowiedzialne społecznie, choć mniej formalne niż w przypadku niektórych innych religii, jest często ściśle związane ze strategiami inwestycyjnymi zorientowanymi na Żydów. Jest to zgodne z kilkomamicwotami lub przykazaniamiwiary,które prowadzą inwestorów do czynienia dobra ze swoimi pieniędzmi. Obejmuje to inwestycje, które dotyczą:
- Zmiana klimatu
- Sprawiedliwość społeczna
- Zagadnienia specyficzne dla obszaru
- Zaangażowanie akcjonariuszy
Fundusze powiernicze, które kierują się żydowskimi strategiami inwestycyjnymi, dostarczają wielu interpretacji żydowskiego inwestowania. Na przykład:
- Inicjatywa inwestycyjna społeczności Bend the Arc (wcześniej znana jako Jewish Funds for Justice) jest oferowana przez Calvert Impact Capital. Celem tego funduszu jest wspieranie rozwoju społeczności poprzez inicjatywy, takie jak tanie mieszkania i małe firmy.
- Fundusz AMIDEX35 Israel Mutual Fund został uruchomiony w czerwcu 1999 r. Niezdywersyfikowany fundusz inwestuje wyłącznie w 35 największych izraelskich spółek notowanych na giełdzie, które prowadzą handel w Izraelu i Stanach Zjednoczonych. -terminowy wzrost kapitału.
3,2 biliona dolarów
Aktywa pod zarządzaniem w kanadyjskiej branży inwestycyjnej opartej na wierze w 2020 r.
Czy inwestowanie oparte na wierze działa?
Inwestowanie oparte na wierze jest równie udane (lub nieudane), jak każdy inny styl inwestowania. Oznacza to, że nie ma gwarancji, że uzyskasz lepsze zwroty tylko dlatego, że Twoje inwestycje są zgodne z zasadami religijnymi.
Ten styl inwestowania stoi przed tymi samymi wyzwaniami, co każda inna filozofia, i jest narażony na takie samo ryzyko. Warunki gospodarcze, nastroje rynkowe, zmiany w polityce rządu, stopy procentowe i kwestie geopolityczne to tylko niektóre z problemów, z którymi borykają się inwestorzy wierzący.
Dlatego ważne jest, aby przeprowadzić własne badania. Chociaż możesz znaleźć inwestycje, które są zgodne z twoją wiarą, upewnij się, że pasują do twojego profilu finansowego, sytuacji ekonomicznej i celów krótko- i długoterminowych, w razie wątpliwości zawsze możesz uzyskać pomoc od specjalisty finansowego, który przestrzega twoich zasad. Osoby te mogą polecać akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i inne inwestycje w oparciu o Twoją osobistą sytuację i wiarę.
Podsumowanie
Chociaż nie możesz kupować inwestycji od kościoła, z pewnością możesz przekazać je kościołowi, jeśli wolisz dawać niż otrzymywać. Odpowiedni prezent dla Twojej ulubionej instytucji religijnej nie tylko pomaga w utrzymaniu instytucji, która uosabia zasady, w które wierzysz, ale może również zapewnić odliczenie podatkowe w zamian za twój dobry uczynek.
Planowanie nieruchomości to kolejny sposób inwestowania w przekazywanie majątku w sposób, który wspiera osobiste przekonania religijne po ich śmierci. Na rynku dostępne są opcje, jeśli zdecydujesz się, aby Twoja religia pomogła Ci w uzyskaniu wskazówek dotyczących rozwoju finansowego.