Strategia inwestycyjna
Co to jest strategia inwestycyjna?
Termin strategia inwestycyjna oznacza zbiór zasad, które mają pomóc indywidualnemu inwestorowi osiągnąć jego cele finansowe i inwestycyjne. Ten plan kieruje decyzjami inwestora w oparciu o cele, Strategia inwestycyjna ”, strona 3. Dostęp 31 marca 2021 r.
Inwestorzy mogą wykorzystywać swoje strategie do formułowania własnych portfeli lub robić to za pośrednictwem specjalisty finansowego. Strategie nie są statyczne, co oznacza, że należy je okresowo weryfikować, gdy zmieniają się okoliczności.
Kluczowe wnioski
- Strategia inwestycyjna to plan mający na celu pomoc inwestorom indywidualnym w osiągnięciu ich celów finansowych i inwestycyjnych.
- Twoja strategia inwestycyjna zależy od osobistych okoliczności, w tym wieku, kapitału, tolerancji ryzyka i celów.
- Strategie inwestycyjne wahają się od konserwatywnych do bardzo agresywnych i obejmują inwestycje w wartość i wzrost.
- Powinieneś ponownie ocenić swoje strategie inwestycyjne, gdy zmienia się twoja sytuacja osobista.
Zrozumienie strategii inwestycyjnych
Strategie inwestycyjne to style inwestowania, które pomagają jednostkom realizować ich krótko- i długoterminowe cele. Strategie zależą od wielu czynników, w tym:
- Wiek
- Cele
- Style życia
- Sytuacje finansowe
- Dostępny kapitał
- Sytuacje osobiste (rodzina, sytuacja życiowa)
- Oczekiwane zwroty
To oczywiście nie jest wyczerpująca lista i może zawierać inne szczegóły dotyczące danej osoby. Czynniki te pomagają inwestorowi określić rodzaj inwestycji, które zdecyduje się kupić, w tym akcje, obligacje, fundusze rynku pieniężnego, nieruchomości, alokację aktywów i jakie ryzyko może tolerować.
Strategie inwestycyjne są bardzo zróżnicowane. Nie ma jednego uniwersalnego podejścia do inwestowania, co oznacza, że nie ma jednego konkretnego planu, który działa dla wszystkich. Oznacza to również, że ludzie muszą ponownie ocenić i dostosować swoje strategie wraz z wiekiem, aby dostosować swoje portfolio do ich sytuacji. Inwestorzy mogą wybierać od inwestowania wartościowego do inwestowania we wzrost i od ostrożnego do bardziej ryzykownego podejścia.
Jak wspomniano powyżej, ludzie mogą podejmować decyzje inwestycyjne samodzielnie lub korzystając z usług doradcy finansowego. Bardziej doświadczeni inwestorzy są w stanie samodzielnie podejmować decyzje i wybory inwestycyjne. Należy pamiętać, że nie ma właściwego sposobu zarządzania portfelem, ale inwestorzy powinni zachowywać się racjonalnie, przeprowadzając własne badania, wykorzystując fakty i dane do poparcia decyzji, próbując zmniejszyć ryzyko i utrzymać wystarczającą płynność.
Ponieważ strategie inwestycyjne w tak dużym stopniu zależą od Twojej osobistej sytuacji i celów, ważne jest, abyś przeprowadził badania, zanim zainwestujesz swój kapitał w jakąkolwiek inwestycję.
Uwagi specjalne
Ryzyko jest ogromnym elementem strategii inwestycyjnej. Niektóre osoby mają wysoką tolerancję na ryzyko, podczas gdy inni inwestorzy mają awersję do ryzyka. Oto kilka typowych zasad związanych z ryzykiem:
- Inwestorzy powinni ryzykować tylko to, na utratę których mogą sobie pozwolić
- Bardziej ryzykowne inwestycje niosą ze sobą potencjał wyższych zwrotów
- Inwestycje gwarantujące zachowanie kapitału również gwarantują minimalny zwrot
Na przykład amerykańskie obligacje skarbowe, weksle i certyfikaty depozytowe (CD) są uważane za bezpieczne, ponieważ są zabezpieczone kredytem Stanów Zjednoczonych. Jednak te inwestycje zapewniają niski zwrot z inwestycji. Po uwzględnieniu kosztów inflacji i podatków w równaniu zwrotu z dochodu może nastąpić niewielki wzrost inwestycji.
Wraz z ryzykiem inwestorzy powinni również rozważyć zmianę swoich strategii inwestycyjnych w czasie. Na przykład młody inwestor oszczędzający na emeryturę może chcieć zmienić swoją strategię inwestycyjną, gdy dorośnie, zmieniając wybór z bardziej ryzykownych inwestycji na bezpieczniejsze.
Rodzaje strategii inwestycyjnych
Strategie inwestycyjne obejmują zarówno konserwatywne plany, jak i bardzo agresywne. Konserwatywne plany inwestycyjne zakładają bezpieczne inwestycje, które wiążą się z niskim ryzykiem i zapewniają stabilne zyski. Bardzo agresywne są te, które wiążą się z ryzykownymi inwestycjami, takimi jak akcje, opcje i obligacje śmieciowe, których celem jest generowanie maksymalnych zwrotów.
Osoby, które mają szerszy horyzont inwestycyjny, zwykle stosują agresywne plany, ponieważ mają dłuższy harmonogram, podczas gdy ci, którzy chcą zachować kapitał, częściej przyjmują podejście konserwatywne.
Wielu inwestorów kupuje tanie, zdywersyfikowane fundusze indeksowe, stosuje uśrednianie ceny w dolarach i reinwestuje dywidendy. Uśrednianie kosztu dolara to strategia inwestycyjna, w której akcje lub konkretna inwestycja o ustalonej wartości w dolarach są nabywane regularnie, niezależnie od kosztu lub ceny akcji. Jednak niektórzy doświadczeni inwestorzy wybierają poszczególne akcje i budują portfel w oparciu o indywidualną analizę firmy z prognozami zmian cen akcji.
Inwestowanie w wartość a inwestowanie we wzrost
Niektórzy inwestorzy mogą wybrać strategie, takie jak inwestowanie w wartość i wzrost. W przypadku inwestowania wartościowego inwestor wybiera akcje, które wyglądają tak, jakby handlowały za mniej niż ich wartość wewnętrzna. Oznacza to, że te akcje są niedoceniane przez rynek. Z drugiej strony inwestowanie we wzrost polega na inwestowaniu kapitału w akcje młodszych spółek, które mają potencjał wzrostu zysków.
Przykład strategii inwestycyjnej
25-latek, który rozpoczyna karierę zawodową i zaczyna oszczędzać na emeryturę, może rozważyć bardziej ryzykowne inwestycje, ponieważ ma więcej czasu na inwestycje i jest bardziej tolerancyjny na ryzyko Może również pozwolić sobie na utratę części pieniędzy w przypadku zanurkowania na rynku ponieważ wciąż mają czas, aby zarobić więcej pieniędzy. Oznacza to, że mogą inwestować w akcje i nieruchomości.
Z drugiej strony 45-latek nie ma dużo czasu na odkładanie pieniędzy na emeryturę i byłoby lepiej, gdyby miał konserwatywny plan. Mogą rozważyć inwestowanie w obligacje, rządowe papiery wartościowe i inne bezpieczne zakłady.
Tymczasem osoba oszczędzająca na wakacje lub do domu nie będzie miała takiej samej strategii, jak osoba oszczędzająca na emeryturę. Może lepiej będzie odłożyć pieniądze na konto oszczędnościowe lub płytę CD na takie krótkoterminowe cele.