Świadczenia z tytułu śmierci i wartości pieniężne polisy ubezpieczeniowej
Jednym z najczęściej wykorzystywanych narzędzi finansowania planu spadkowego jest terminowe lub stałe ubezpieczenie na życie. Zakup polisy na życie daje osobie lub parze możliwość przeniesienia finansowego ryzyka utraty dochodu lub ciężaru podatku od nieruchomości na firmę ubezpieczeniową w zamian za opłacone składki.
Przewoźnicy ubezpieczeń na życie oferują osobom ubezpieczonym dwie główne korzyści w przypadku przeniesienia ryzyka : dochody ze świadczeń z tytułu śmierci i oszczędności pieniężne.Świadczenie pośmiertne to kwota wypłacana beneficjentom osoby ubezpieczonej pośmierciubezpieczonego, a saldo wartości gotówkowej jest przymusowym składnikiem oszczędności dostępnym dla ubezpieczonego jeszcze za życia.
Kluczowe wnioski
- Polisy na życie oferują zarówno świadczenie z tytułu śmierci dla beneficjenta po śmierci ubezpieczonego, jak i element oszczędnościowy wartości pieniężnej, który ubezpieczający może wykorzystać za życia.
- Świadczenie pośmiertne to wolne od podatku świadczenie na rzecz beneficjenta wskazanego przez ubezpieczonego po śmierci ubezpieczonego;świadczenie jest wypłacane pod warunkiem, że polisa jest aktywna i wszystkie składki zostały opłacone.
- Stałe ubezpieczenia na życie zawierają element oszczędności wartości pieniężnej; wartość gotówkowa to to, co zostało z pieniędzy wpłaconych w postaci składek po potrąceniu kosztów ubezpieczenia i innych opłat.
- Ubezpieczony ma do dyspozycji wartość pieniężną za życia; aby uzyskać dostęp do gotówki, mogą zrezygnować z części polisy lub zaciągnąć pożyczkę polisową.
- Jakakolwiek część wartości pieniężnej nie została wykorzystana w chwili śmierci ubezpieczającego, jest dodawana do świadczenia z tytułu śmierci lub przekazywana firmie ubezpieczeniowej.
Świadczenie z tytułu śmierci z tytułu ubezpieczenia na życie
Osoba zazwyczaj wykupuje polisę ubezpieczeniową na życie, aby zabezpieczyć świadczenie z tytułu śmierci wypłacane pozostałym przy życiu osobom ubezpieczonym, gdy już nie żyje. Firmy ubezpieczeniowe oferują całkowite świadczenie z tytułu śmierci w dowolnej wysokości, którą ubezpieczony uzna za odpowiednią, o ile polisa obowiązuje i opłacane są składki. Firma ubezpieczeniowa wypłaca świadczenie z tytułu śmierci jako wolny od podatku przelew na rzecz wskazanych beneficjentów, gdy przewoźnik zostanie powiadomiony o śmierci ubezpieczonego, a beneficjenci mogą korzystać ze środków bez ograniczeń.
Wartość gotówkowa stałej polisy ubezpieczeniowej na życie rośnie odroczona podatkowo i może być ostatecznie wykorzystana przez ubezpieczającego do opłacenia miesięcznych składek.
Wartość gotówkowa ubezpieczenia na życie
W przypadku stałych polis na życie, takich jak na całe życie lub na życie uniwersalne, ubezpieczeni mają możliwość gromadzenia oszczędności w ramach pożyczki z polisy. Pozostała wartość pieniężna pozostająca po śmierci ubezpieczonego zostaje dodana do świadczenia z tytułu śmierci lub przepada na rzecz firmy ubezpieczeniowej.
Wgląd doradcy
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS® Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
Świadczenie z tytułu śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie stanowi kwotę nominalną, która zostanie wypłacona beneficjentowi polisy bez podatku w przypadku śmierci ubezpieczonego. Dlatego też, gdybyś wykupił polisę ze świadczeniem z tytułu śmierci w wysokości 1 miliona dolarów, beneficjent otrzyma 1 milion dolarów w przypadku śmierci.
Wartość gotówkowa polisy stanowi część oszczędności (lub inwestycji, w zależności od rodzaju posiadanej polisy), która jest finansowana z części składek ubezpieczeniowych. Ta wartość gotówkowa rośnie z odroczonym podatkiem i może ostatecznie zostać wykorzystana do opłacenia składek; można ją również wycofać jako pożyczkę wolną od podatku. Musisz jednak omówić to ze swoim ubezpieczycielem: jeśli wypłacisz zbyt dużo, możesz nieumyślnie spowodować wygaśnięcie polisy.