Oszczędności
Jakie są oszczędności?
Oszczędności odnoszą się do pieniędzy, które dana osoba pozostawiła po odjęciu wydatków konsumenckich od dochodu do dyspozycji w danym okresie. Oszczędności stanowią zatem nadwyżkę środków netto dla osoby fizycznej lub gospodarstwa domowego po opłaceniu wszystkich wydatków i zobowiązań. Oszczędności są utrzymywane w formie gotówki lub jej ekwiwalentów (np. Jako lokaty bankowe), która nie jest narażona na ryzyko utraty, ale także zapewnia odpowiednio minimalne zwroty.
Oszczędności można zwiększyć dzięki inwestowaniu, które wymaga jednak narażenia pieniędzy na ryzyko.
Kluczowe wnioski
- Oszczędności to ilość pieniędzy pozostałych po wydatkach i innych zobowiązaniach, które są potrącane z zarobków.
- Oszczędności to pieniądze, które w innym przypadku są bezczynne i nie są narażone na ryzyko w przypadku inwestycji ani wydatków na konsumpcję.
- Konta oszczędnościowe są bardzo bezpieczne, ale w rezultacie oferują zwykle bardzo niskie stopy zwrotu.
- Oszczędzanie można skontrastować z inwestowaniem, ponieważ to drugie obejmuje dążenie do powiększania bogactwa poprzez narażanie pieniędzy na ryzyko.
- Ujemne oszczędności wskazują na zadłużenie gospodarstwa domowego lub ujemną wartość netto.
Zrozumieć oszczędności
Oszczędności obejmują kwotę pieniędzy pozostałą po wydaniu. Ludzie mogą oszczędzać na różne cele życiowe lub aspiracje, takie jak emerytura, edukacja dziecka w college’u, zaliczka na dom lub samochód, wakacje lub kilka innych przykładów.
Oszczędności mogą być zwykle przeznaczane na sytuacje awaryjne. Na przykład miesięczna wypłata Sashy wynosi 5000 USD. Wydatki obejmują 1300 dolarów czynszu, płatność za samochód 450 dolarów, spłatę kredytu studenckiego w wysokości 500 dolarów, płatność kartą kredytową 300 dolarów, 250 dolarów na artykuły spożywcze, 75 dolarów na media, 75 dolarów na telefon komórkowy i 100 dolarów na gaz. Ponieważ miesięczny dochód Sashy wynosi 5000 USD, a miesięczne wydatki to 3050 USD, zostaje jeszcze 1950 USD na oszczędności. Jeśli Sasha oszczędza, utrzyma tę nadwyżkę jako oszczędności, a później stanie w obliczu sytuacji awaryjnej, będzie trochę pieniędzy na życie podczas rozwiązywania problemu.
Jeśli ktoś nie jest w stanie utrzymać oszczędności, można powiedzieć, że żyje od wypłaty do wypłaty. Jeśli taka osoba doświadczy sytuacji kryzysowej, często nie ma wystarczających środków na życie i może ona narazić się na zadłużenie lub bankructwo.
Rezerwa Federalna definiuje dochód do dyspozycji jako wszystkie źródła dochodu pomniejszone o podatek, który płacisz od tego dochodu.
Rodzaje kont oszczędnościowych
Istnieją różne typy kont oszczędnościowych oferowane przez banki, które mają różne funkcje lub ograniczenia. Należy pamiętać, że wszystkie bankowe fundusze oszczędnościowe są objęte federalnym ubezpieczeniem depozytów (FDIC) w wysokości do 250 000 USD na deponenta na instytucję.
Konta oszczędnościowe
Konto oszczędnościowe płaci odsetki od środków pieniężnych nie są potrzebne do codziennych wydatków, ale dostępne dla sytuacji awaryjnej. Wpłaty i wypłaty są dokonywane online, telefonicznie, pocztą lub w fizycznym oddziale banku lub bankomacie. Stopy procentowe na kontach oszczędnościowych są zwykle niskie, ale często są wyższe niż na kontach rozliczeniowych. Te najlepsze rachunki oszczędnościowe można zazwyczaj znaleźć w Internecie, ponieważ będą płacić wyższe oprocentowanie. Konta tylko online mogą być przykładami rachunków oszczędnościowych o wysokim dochodzie, które mogą oferować nawet 20-25x wyższe oprocentowanie depozytów niż średnia krajowa.
Sprawdzanie kont
A konto czekowe oferuje możliwość zapisu czeków lub kart debetowych, które pobierają korzystanie z konta. Rachunek bieżący jest oprocentowany niżej niż inne rachunki bankowe, a wiele z nich nie przyznaje żadnych odsetek klientom czekowym. W zamian posiadacze kont uzyskują jednak bardzo płynne i dostępne fundusze, często z niskimi opłatami miesięcznymi lub bez nich.
Rachunki rynku pieniężnego
Konto rynku pieniężnego (MMA) jest oprocentowane konto w banku lub związku kredytowego (nie mylić z rynku pieniężnego funduszu ). MMA często płacą wyższe oprocentowanie niż zwykłe rachunki oszczędnościowe w postaci książeczek oszczędnościowych, a także obejmują przywileje związane z wypisywaniem czeków i kartami debetowymi. Mogą one również wiązać się z ograniczeniami, które czynią je mniej elastycznymi niż zwykłe konto czekowe.
Certyfikaty depozytowe (CD)
Świadectwo depozytowe (CD) ogranicza dostęp do środków pieniężnych na określony okres w zamian za wyższe oprocentowanie. Okresy lokat wahają się od trzech miesięcy do pięciu lat; im dłuższy okres, tym wyższa stopa procentowa. Płyty CD mają kary za wcześniejszą wypłatę, które mogą wymazać zarobione odsetki, dlatego najlepiej jest zachować pieniądze na płycie przez cały okres. Poszukiwanie najlepszej stawki CD jest krytyczne, jeśli chcesz zmaksymalizować swoją inwestycję.
Jak obliczyć współczynnik oszczędności
Czyjaś stopa oszczędności jest procent dochodu rozporządzalnego osobowych, które są przechowywane zamiast wydatków na konsumpcję lub zobowiązań.
Powiedzmy, że Twój dochód netto wynosi 25 000 USD rocznie po odliczeniu podatków (tj. Twój dochód do dyspozycji), aw ciągu roku wydajesz również 24 000 USD na konsumpcję, rachunki i inne wydatki. Twoje całkowite oszczędności wynoszą 1000 USD. Dzielenie oszczędności przez dochód do dyspozycji daje stopę oszczędności w wysokości 4% = (1000 USD / 25 000 USD x 100).
9–10%
Średnia stopa oszczędności osobistych w USA oscyluje wokół poziomu 9-10%.
Oszczędności a inwestowanie
Ludzie czasami używają słów „ oszczędności i inwestowanie wymiennie”, na przykład oszczędzanie na emeryturę w planie 401 (k), ale takie użycie jest technicznie niepoprawne. „Oszczędzanie” emerytalne to dokładniej inwestowanie, ponieważ pieniądze odkładane na tych kontach są wykorzystywane do zakupu papierów wartościowych, takich jak akcje, obligacje i fundusze wspólnego inwestowania. Inwestowane pieniądze są narażone na straty – ale ryzyko to jest równoważone przez dodatnie oczekiwane zwroty w czasie. Oszczędności są natomiast z definicji „bezpieczne” przed jakąkolwiek potencjalną stratą.
Dodatkowo oszczędności są wysoce płynne i dostępne do natychmiastowego wykorzystania (np. Użycie karty debetowej do dokonania zakupu). Z drugiej strony, inwestycje należy najpierw sprzedać w gotówkę do wykorzystania. Może to zająć trochę czasu i możesz ponieść koszty transakcji. Inwestycje z definicji wiążą się z pewnym długoterminowym horyzontem czasowym, aby pieniądze mogły rosnąć i rosnąć.
Często zadawane pytania dotyczące oszczędności
Jakie znaczenie mają oszczędności?
Oszczędności odnoszą się po prostu do zarobionych pieniędzy, które pozostają po zrealizowaniu wszystkich wydatków i innych wydatków.
Jakie są rodzaje oszczędności?
Oszczędności to zasadniczo gotówka, więc pod tym względem jest tylko jeden rodzaj oszczędności. Możesz jednak zdecydować się na przechowywanie oszczędności w różnych miejscach, np. Pod materacem lub na koncie bankowym. Konta bankowe oferują kilka rodzajów produktów oszczędnościowych, od standardowych rachunków depozytowych po rachunki czekowe i konta rynku pieniężnego lub płyty CD.
O ile w ciągu roku wzrosną oszczędności w wysokości 1000 dolarów?
To zależy, gdzie trzymasz oszczędności. Jeśli jest dosłownie pod materacem, będziesz mieć od teraz dokładnie 1000 dolarów rocznie (a może być warte „mniej” ze względu na inflację ). Jeśli wpłacisz pieniądze na konto oszczędnościowe o wysokich dochodach (obecnie płacisz około 0,50% rocznie od kwietnia 2021 r., Po 12 miesiącach zarobisz 5 USD. Roczna płyta CD może zapłacić nieco więcej, powiedzmy 0,70%, ale Twoje pieniądze zostanie również zablokowany na całe 12 miesięcy, po którym to czasie zarobisz 7 USD.
Jak szybko zaoszczędzić 1000 USD?
Najlepszym sposobem na zwiększenie oszczędności jest obniżenie kosztów. Pomocne może być utrzymanie budżetu i nie wydawanie luźnych wydatków. Jeśli na przykład wydasz 6 dolarów na pyszną kawę każdego ranka przed pracą, możesz zamiast tego kupić tańszą filiżankę kawy o wartości 1 dolara. Powiedzmy, że pracujesz 200 dni w roku – właśnie zaoszczędziłeś 1000 USD.