Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC)
Co to jest Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC)?
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) jest niezależną federalną agencją ubezpieczającą depozyty w amerykańskich bankach i oszczędzającą w przypadku upadłości banku. FDIC został utworzony w 1933 roku w celu utrzymania zaufania publicznego i zachęcić stabilności systemu finansowego poprzez promowanie praktyk bankowych. Od 2020 roku FDIC ubezpiecza depozyty do 250 000 USD na deponenta, o ile instytucja jest firmą członkowską. Jest to kluczowe znaczenie dla konsumentów, aby potwierdzić, czy ich instytucja jest FDIC ubezpieczony.
Głównym celem FDIC jest zapobieganie scenariuszom „run on the bank”, które zdewastowały wiele banków podczas Wielkiego Kryzysu. Na przykład w obliczu groźby zamknięcia banku małe grupy zaniepokojonych klientów rzuciły się, by wypłacić swoje pieniądze.
Po rozprzestrzenieniu się obaw, panika klientów, którzy chcieli zrobić to samo, ostatecznie spowodowała, że banki nie były w stanie obsłużyć wniosków o wypłatę. Ci, którzy pierwsi wypłacili pieniądze z banku znajdującego się w trudnej sytuacji, odnieśliby korzyści, podczas gdy ci, którzy czekali, ryzykowali utratę oszczędności z dnia na dzień. Przed FDIC nie było żadnej gwarancji bezpieczeństwa depozytów poza zaufaniem do stabilności banku.
Zrozumienie FDIC
Ponieważ praktycznie wszystkie banki i firmy oszczędnościowe oferują obecnie ubezpieczenie FDIC, wielu konsumentów boryka się z mniejszą niepewnością dotyczącą swoich depozytów. W rezultacie banki mają lepszą możliwość rozwiązywania problemów w kontrolowanych okolicznościach bez wywoływania run na bank.
W przypadku upadłości banku FDIC obejmuje depozyty do 250 000 USD na bank ubezpieczony przez FDIC, dla każdej kategorii własności konta, takiej jak konta emerytalne i trusty. Suma ta jest wystarczająca dla większości deponentów, chociaż deponenci posiadający więcej niż ta suma powinni rozłożyć swoje aktywa między wiele banków.
Kluczowe wnioski
- Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów jest niezależną federalną agencją ubezpieczającą depozyty w amerykańskich bankach i oszczędzającą w przypadku upadłości banku.
- Od 2020 roku FDIC ubezpiecza depozyty do 250 000 USD na deponenta, o ile instytucja jest firmą członkowską.
- FDIC obejmuje rachunki czekowe i oszczędnościowe, płyty CD, rachunki rynku pieniężnego, IRA, odwołalne i nieodwołalne rachunki powiernicze oraz plany świadczeń pracowniczych.
- Fundusze powiernicze, renty, polisy ubezpieczeniowe na życie, akcje i obligacje nie są objęte FDIC.
Przykład 1:
Jeśli masz 200 000 USD na koncie oszczędnościowym i 100 000 USD na certyfikacie depozytowym (CD), masz 50 000 USD nieubezpieczonych.
Przykład 2:
Jeśli para ma 500 000 USD na wspólnym koncie, a także 250 000 USD na kwalifikującym się koncie emerytalnym, całe 750 000 USD zostanie pokryte przez FDIC, ponieważ udział każdego współwłaściciela na wspólnym koncie jest objęty, a konto emerytalne jest inne kategoria konta.
FDIC zapewnia pomocne interaktywne narzędzie do sprawdzania, czy aktywa są objęte ubezpieczeniem.
Jeśli masz więcej niż 250 000 USD zdeponowanych na koncie w jednym banku, być może będziesz musiał rozłożyć swoje aktywa na wiele banków, aby zapewnić sobie pełne pokrycie FDIC.
Co obejmuje FDIC
Rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe, płyty CD i rachunki rynku pieniężnego są generalnie w 100% objęte FDIC. Zakres obejmuje indywidualne konta emerytalne (IRA), ale tylko te części, które pasują do typu kont wymienionych wcześniej. Objęte są rachunki wspólne, odwołalne i nieodwołalne konta powiernicze oraz plany świadczeń pracowniczych, podobnie jak konta korporacyjne, partnerskie i nieposiadające osobowości prawnej.
Ubezpieczenie FDIC nie obejmuje produktów, takich jak fundusze inwestycyjne, renty, polisy ubezpieczeniowe na życie, akcje lub obligacje. Zawartość skrytek depozytowych również nie jest objęta ochroną FDIC. Czeki kasjerskie i przekazy pieniężne wystawione przez bank, który upadł, pozostają w pełni objęte FDIC.
Kwalifikujące się konta biznesowe od korporacji, spółki, LLC lub organizacji nieposiadającej osobowości prawnej w banku są również objęte ubezpieczeniem FDIC.
Zgłoszenie roszczenia
Klient może złożyć reklamację w FDIC już następnego dnia po tym, jak bank lub oszczędności spadną. Wniosek można złożyć online za pośrednictwem strony internetowej FDIC. Dzwoniąc pod numer 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), klienci banku mogą otrzymać spersonalizowaną pomoc bez żadnych kosztów.
Należy pamiętać, że FDIC ubezpiecza tylko od upadłości banków. Przypadki oszustwa, kradzieży i podobnych strat są obsługiwane bezpośrednio przez instytucję. FDIC nie ma jurysdykcji w sprawach kradzieży tożsamości.
Uwagi specjalne
Podczas gdy banki są objęte ubezpieczeniem FDIC, depozyty w spółdzielczych kasach oszczędnościowo- kredytowych są zabezpieczane przez Narodowy Fundusz Ubezpieczeń Udziałowych Unii Kredytowych (NCUSIF). Od 1981 r. Stan Massachusetts ma własnego ubezpieczyciela banków oszczędnościowych posiadających uprawnienia stanowe – Depozytariusze Ubezpieczenia Funduszy (DIF), który ubezpiecza wszelkie depozyty przekraczające limit FDIC.