Milenialsi: finanse, inwestycje i emerytura

Kim są cyfrowi tubylcy?

Tysiąclecie to nazwa nadana pokoleniu urodzonemu w latach 1981–1996, daty obecnie wyjaśnione przez Pew Research Center, chociaż niektórzy uważają, że zaczęły się one w 1980 r. I urodziły dopiero w 2004 r. Znane również jako pokolenie Y (Gen Y), pokolenie millenialsów następuje po pokoleniu X, a pod względem liczbowym wyprzedziło Baby Boomers jako największe pokolenie w historii Ameryki.

Milenialsi są tak nazywani, ponieważ urodzili się blisko świtu XXI wieku – nowego tysiąclecia lub osiągnęli pełnoletność w jego trakcie. Członkowie tej grupy jako pierwsi urodzeni w cyfrowym świecie są uważani za „cyfrowych tubylców”. Technologia zawsze była częścią ich codziennego życia – szacuje się, że sprawdzają swoje telefony nawet 150 razy dziennie – a obsługa ich była głównym czynnikiem przyczyniającym się do rozwoju Doliny Krzemowej i innych centrów technologicznych.

Badania wykazały, że pokolenie millenialsów jest najbardziej zróżnicowane etnicznie i rasowo w historii Stanów Zjednoczonych. Gen Y bywa postępowy w swoich poglądach politycznych i przyzwyczajeń głosu i mniej religijnie uważny niż ich poprzednicy, Gen X.

Tysiącletni obraz gospodarczy

Milenialsi stoją w obliczu najbardziej niepewnej przyszłości gospodarczej być może każdego pokolenia w Ameryce od czasu Wielkiego Kryzysu.

Trzy dekady stagnacji płac byli obserwowani przezulegać stagnacji w 2000 r., Gdy na rynek pracy wkraczali najstarsi millenialsi. Kiedy pracownicy nie przemieszczają się, zarówno z pracy do pracy, jak iz regionu do regionu, pracodawcy mają większą władzę podczas negocjowania wynagrodzeń – zjawisko to nazywa się monopsonem – co przekłada się na niższe wynagrodzenie pracowników.

Niestety młodym ludziom, których kariera zawodowa pokrywała się z tym trendem, trudno nadrobić utracone zarobki z wczesnych, powolnych lat. Efekt początkowo niskich zarobków jest potęgowany, gdy kolejne podwyżki są niższe, a ludzie są mniej zdolni do oszczędzania i inwestowania w sposób, który zapewniłby dochód w przyszłości.

Dodając do tej finansowej rzeczywistości rekordową kwotę długu (głównie z tytułu kredytów studenckich), jakie ma to pokolenie, stajemy przed poważnym dylematem ekonomicznym. Chociaż często byli określani jako materialistyczni, zepsute i obarczeni poczuciem uprawnień, nie bez powodu wielu millenialsów uważa, że ​​nie będzie w stanie osiągnąć celów życiowych, takich jak znalezienie wymarzonej pracy, kupno domu lub przejście na emeryturę do bardzo wielu lat. później w życiu niż poprzednie pokolenia.

Koszty utrzymania

Rosnąca luka majątkowa oznacza, że ​​milenialsi zaczynają z mniejszymi dochodami gospodarstwa domowego. A więc najpopularniejszy priorytet finansów osobistych : mieć wystarczająco dużo pieniędzy na codzienne wydatki na życie. W obliczu powolnego rynku pracy niektórzy milenialsi odłożyli pracę na rzecz zdobycia wyższego wykształcenia lub dodatkowych stopni naukowych; inni zadowalają się pracą w niepełnym wymiarze godzin lub „koncertami”; inni, którzy podejmują pracę w pełnym wymiarze godzin, stwierdzają – nic dziwnego – że prace na najniższym szczeblu znajdują się na samym dole tabeli płac. Tak więc, naturalnie, bardziej martwią się teraźniejszością niż przyszłością i walczą o ustalenie budżetu na inne cele finansowe.

Uzyskiwanie niezależności finansowej

Uwolnienie się od finansowego wsparcia rodziców jest jedną z cech definiujących osobę dorosłą i dziecko. Życie od wypłaty do wypłaty, jak robi to wielu milenialsów, nie ułatwia tego. Jednak uzyskanie niezależności powinno być napędzane dochodami, a nie oszczędnością. Chociaż frywolne wydawanie pieniędzy nigdy nie jest wskazane, ograniczenie spożycia Starbucks nie przyniesie Ci fortuny. Gromadzenie bogactwa wymaga szerszego, długoterminowego myślenia.

Na przykład, jeśli zarabiasz 30 000 dolarów rocznie, zgromadzenie dużej sumy pieniędzy będzie prawie niemożliwe – nawet jeśli zaoszczędzisz wszystkie dodatkowe grosze. Skupianie się mniej na byciu skąpym, a bardziej na zwiększaniu swoich możliwości zarobkowych – na przykład poprzez edukację lub doświadczenie zawodowe – może pomóc zwiększyć Twoją wartość i poszerzyć horyzonty dochodowe.

Wyjście z długu

Spłatę długu studenta kredytu staje się coraz trudniejsze dla wielu ludzi, którzy zmagają się z bezrobocia i zatrudnienia nisko płatnych. Chociaż priorytetem jest jak najszybsza spłata długu, to może nie być najlepszym rozwiązaniem. Twoje pieniądze też muszą pracować dla Ciebie.

Jednym z podejść jest wykorzystanie posiadanych funduszy: wydłuż okres spłaty kredytu studenckiego, aby obniżyć miesięczne raty, i wykorzystaj dodatkową gotówkę, aby zacząć budować gniazdo emerytalne. Mając 20 lat, znajdujesz się w czasie, gdy procent składany jest najbardziej na Twoją korzyść, ponieważ masz dziesięciolecia na wzrost nawet niewielkich kwot. Jest to również dobry moment na podjęcie ryzyka, ponieważ jeśli inwestycja nie osiągnie czołgu, Twój portfel będzie miał czas na odbudowę po stratach.

Poza tym zadłużenie nie jest złe. W rzeczywistości niektóre rodzaje długów ratalnych – na przykład kredyty studenckie lub samochodowe – mogą być przydatne. Tak długo, jak płacisz im terminowo, regularnie, pomagają one w ustanowieniu dobrej historii kredytowej. Potrzebujesz dobrej historii i oceny kredytowej, aby uzyskać wszystko, od oprocentowanie ).

Posiadanie odpowiedniego rodzaju długu jest nie tylko w porządku, ale może również mieć sens finansowy. Weź podstawową inwestycję kapitałową, taką jak samochód. Możesz wypłacić 15 000 USD z ciężko zarobionych oszczędności, aby od razu kupić pojazd, lub możesz uzyskać niskooprocentowaną pożyczkę na samochód i spłacać ją w małych, regularnych ratach. W ten sposób możesz cieszyć się jazdą własnym samochodem, podczas gdy więcej gotówki pozostaje do wykorzystania na coś innego.

Wielu millenialsów zadłuża się na kartach kredytowych, próbując ugruntować swoją pozycję w wieku dorosłym. Terminowe opłacanie miesięcznych rachunków za kartę kredytową ma kluczowe znaczenie dla budowania zdolności kredytowej. Postaraj się opłacić w całości rachunek pod koniec każdego miesiąca, aby uniknąć naliczania odsetek, które mogą szybko rosnąć. Ponadto posiadanie kilku kart (ale nie posiadających nic bliskiego Twojemu limitowi kredytowemu – nie obciążaj więcej niż 35% swojego limitu na każdej karcie) pomoże w osiągnięciu współczynnika wykorzystania kredytu. Ten odsetek jest kolejnym ważnym czynnikiem, gdy jesteś oceniany pod kątem kredytu samochodowego lub hipoteki.

Oszczędzanie na duży zakup

Oszczędzanie na kosztowne przedmioty, takie jak własny dom, to kolejny cel. Niestety, pożyczkodawcy narzucają ostrzejsze wytyczne dotyczące głównych rodzajów finansowania, zwłaszcza kredytów hipotecznych. Dlatego millenialsi muszą mieć możliwość wpłacenia znacznej zaliczki, jeśli chcą kupić dom.

W dawnych dobrych czasach umieszczenie ciężko zarobionych pieniędzy w banku było nagradzane przyzwoitymi stopami procentowymi, które z czasem przekładały się na dobry zwrot. W dzisiejszych czasach bank może być bezpiecznym miejscem do przechowywania gotówki, ale niekoniecznie jest to najmądrzejsze miejsce na jej przechowywanie.

Konta oszczędnościowe  powodują, że z czasem tracisz pieniądze, ponieważ ich niskie stopy procentowe nie nadążają za inflacją. Podlegają również opłatom za utrzymanie, które mogą zmniejszyć Twoje saldo. Trzymanie w banku małego funduszu ratunkowego – w końcu nadal jest ubezpieczony przez FDIC – nie jest straszne, ale większość oszczędności powinna znajdować się gdzie indziej.

Planowanie na przyszłość

Można by pomyśleć, że planowanie emerytury byłoby oczywiste dla tej młodej grupy, która obserwowała, jak rodzice i dziadkowie tak bardzo zmagają się z recesjami, oszczędzając pieniądze oraz o boomie i krach na rynku nieruchomości . Powinni wiedzieć, że ubezpieczenia społeczne i zakładowe programy emerytalne nie są już wiarygodnymi opcjami dotyczącymi dochodów emerytalnych – zwłaszcza tych drugich, ponieważ pracodawcy z sektora prywatnego unikają programów określonych świadczeń na rzecz programów o zdefiniowanej składce, takich jak programy 401 (k), które znacznie zmieniają jeśli nie całość, to oszczędności dla pracownika.

Ale oni pozostają w tyle. Aby być uczciwym, sposób, w jaki obecnie ustrukturyzowane są plany oszczędności emerytalnych, utrudnia młodszym ludziom odkładanie pieniędzy: składki są dobrowolne, powiązane z pracodawcą, a jeśli masz szczęście, że masz dostęp do planu zapewnianego przez pracodawcę, jeszcze więcej szczęścia, jeśli twój pracodawca coś wnosi (obecnie dopasowanie firmy w wysokości 5% 401 (k) wkładu pracownika jest uważane za wielką sprawę – daleko od 100%, które charakteryzowały dopasowania w latach 90-tych). Co więcej, zniszczenie ekonomicznych i społecznych siatek bezpieczeństwa w ciągu ostatnich ponad 40 lat sprawiło, że oszczędności emerytalne są podatne na awaryjne wycofywanie.

Czy milenialsi mogą przejść na emeryturę?

Wydaje się, że po części problem polega na tym, że znaczny procent millenialsów – 26% ogółem – ma nadzieję, że albo ich zakup losów na loterię się opłaci, albo odziedziczą pieniądze do wykorzystania na oszczędzanie na emeryturę, zgodnie z ankietą przeprowadzoną przez Ubezpieczonego w 2015 roku. Instytut Emerytur i Ośrodek Kinetyki Pokoleniowej. Przy tak nierealistycznych oczekiwaniach, duża czwarta z nich prawdopodobnie będzie miała problemy finansowe w latach emerytalnych.

Kolejny powód do niepokoju: pełne 70% ankietowanych osób uważa, że ​​jako emeryci będą w stanie przeżyć za 36 000 dolarów rocznie. Problem z tym poglądem polega na tym, że według Bureau of Labor Statistics w 2018 r. Średnie roczne wydatki dla osób w wieku od 65 do 74 lat wynosiły 56268 USD rocznie.

Co więcej, zanim pokolenie Y przejdzie na emeryturę, te 36 000 dolarów nie kupi tego, co kiedyś: „Przy tak zawyżonych cenach dóbr, żywności i mieszkań, milenialsi nie będą w stanie wyżyć na emeryturze z 36 000 dolarów rocznie.. Biorąc pod uwagę stopę inflacji wynoszącą 3%, dzisiejsza wartość 36 000 USD zostanie zmniejszona do 14 831,52 USD za 30 lat ”- mówi Dias Wealth LLC w Lake Mary na Florydzie. potrzeby mogą łatwo doprowadzić do katastrofy finansowej milenialsów w wieku emerytalnym.

Trzecim czynnikiem, który może pozostawić milenialsów znacznie niedostatecznie przygotowanych na emeryturę, jest unikanie rynku akcji. Badanie Bankrate wykazało, że tylko 33% osób poniżej 30 roku życia posiadało  akcje  w 2016 r. – głównie z powodu braku funduszy, chociaż milenialsi przeżyli i obserwowali to doświadczenie, głównie z powodu braku funduszy. w akcjach. Chociaż ich ostrożność jest zrozumiała, jest to również szkodliwe: giełda, na dłuższą metę, przyniosła stopy zwrotu wahające się w przedziale 10%; a ci, którzy zaczynają inwestować młodo, korzystają z tych dodatkowych lat.

Jak inwestują milenialsi

Chociaż millenialsi mogą czasami obawiać się inwestowania, dostępność narzędzi mediów społecznościowych sprawia, że ​​nauka w tej grupie wiekowej jest łatwiejsza i wygodniejsza. W rzeczywistości badanie przeprowadzone przez firmę zarządzającą aktywami BlackRock wykazało, że 45% millenialsów jest bardziej zainteresowanych inwestowaniem. na giełdzie dzisiaj, niż zaledwie pięć lat temu. Starając się upewnić, że nie doświadczają tych samych problemów, co poprzednie pokolenia, millenialsi podchodzą do inwestowania w zupełnie inny sposób niż rodzice i dziadkowie. Podczas gdy Baby Boomers odkładają średnio tylko 11% na inwestycje, milenialsi, którzy mogą zaoszczędzić, odkładają aż 18%, wynika z ankiety BlackRock.

Biorąc pod uwagę ich zamiłowanie do wszystkiego, co jest związane z technologią, nie powinno dziwić, że milenialsi korzystają z różnych zaawansowanych technologii i narzędzi mediów społecznościowych, które pozwalają im przeznaczyć swoje bogactwo na wybrane przez nich narzędzia inwestycyjne. Obecnie wykorzystują platformy społecznościowe, strony internetowe i aplikacje mobilne, aby robić wszystko, od przestrzegania wskazówek dotyczących wyboru akcji po znajdowanie planistów finansowych.

Na polu golfowym nie są już przekazywane zapasowe końcówki. Kiedy millenialsi chcą kupić akcje, nie sięgają po telefon, aby zadzwonić do maklera (i tak bywają nieco nieufni wobec specjalistów finansowych). Dziś wystarczy kilka kliknięć w aplikacji dla millenialsów, aby przejrzeć The Wall Street Journal ponad 30% ankietowanych millenialsów stwierdziło ostatnio, że są bardziej lojalni wobec marek, które są na czasie pod względem technologii. Czynniki takie jak odpowiedzialność społeczna i odpowiedzialność za środowisko również często odgrywają kluczową rolę w tym, gdzie milenialsi lokują swoje pieniądze.

Osoby w wieku poniżej 35 lat są bardziej skłonne do korzystania z narzędzi internetowych do monitorowania swoich inwestycji, donosi Forbesa wykazał, że w ciągu ostatnich kilku lat ponad 1 miliard dolarów trafił do firm zajmujących się finansami osobistymi związanymi z technologią, w szczególności start-upów, które są skierowane do młodych inwestorów z urządzeniami mobilnymi przyjazne dla użytkownika oprogramowanie i platformy).

Nowy rodzaj narzędzi inwestycyjnych

Jednym z najpopularniejszych narzędzi mediów społecznościowych, z których obecnie korzystają millenialsi, jest Tip’d Off. Ta platforma inwestycji społecznościowych z siedzibą w Bay Area umożliwia rówieśnikom pomaganie sobie nawzajem w inwestowaniu na giełdzie. Tutaj zarówno nowicjusze, jak i doświadczeni inwestorzy mogą dzielić się informacjami i wskazówkami. Platforma umożliwia nawet nowym inwestorom naśladowanie działań inwestorów z udokumentowaną historią.

Inne aplikacje, które przemawiają do millenialsów, to:

• zarządzania majątkiem, Wealthfront kładzie nacisk na funkcje alokacji aktywów przy niskich opłatach.
• FutureAdvisor : ten doradca inwestycyjny online oferuje możliwość automatycznego zarządzania inwestycjami za niewielką opłatą.
• SigFig : Ta bezpłatna usługa finansów osobistych zapewnia użytkownikom automatyczne porady inwestycyjne.
• LearnVest : Nowi inwestorzy, którzy mogą potrzebować pomocy w tworzeniu spersonalizowanego planu finansowego, mogą wykorzystać tę platformę, aby dopasować się do własnego osobistego planera.
• Mint : Mint działa poprzez kompilację wszystkich kont finansowych użytkownika na jednej platformie internetowej, na której można je analizować i monitorować. Użytkownicy mogą przeglądać wszystkie swoje środki z oddzielnymi saldami na swoim smartfonie, komputerze lub tablecie. Ponadto Mint umożliwia synchronizację inwestycji, rachunków bankowych oraz kart debetowych i kredytowych, a następnie kategoryzowanie przepływów pieniężnych i wydatków na podstawie miejsca ich wydania.
• Żołędzie : ta aplikacja inwestycyjna jest przeznaczona specjalnie dla millenialsów, którzy mogą nie mieć dużo dodatkowej gotówki do zainwestowania. Żołędzie śledzą zakupy za pomocą kart debetowych i kredytowych i zaokrągla te zakupy do najbliższego dolara, a następnie odkłada różnicę i odkłada ją na inwestycje. Po osiągnięciu w sumie 5 $ Acorns inwestuje pieniądze w wybrane przez użytkownika portfele inwestycyjne.

Tysiącletni pogląd na życie

Milenialsi często postrzegają swoje ścieżki kariery i emeryturę inaczej niż ich rodzice i dziadkowie. Często nazywany „pokoleniem natychmiastowej gratyfikacji”, nie chcą najpierw pracować dla dużej firmy, a później próbować robić swoje i cieszyć się życiem. Chcą realizować swoje ambicje teraz, niezależnie od tego, czy oznacza to pójście na wymarzoną pracę zaraz po studiach, pracę dla obiecującego start-upu innej osoby, czy stworzenie niezależnej od lokalizacji firmy. Chcą pracy, która pozwoli im zachować równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, gdy są młodzi, aby nie musieli czekać na podróż, tworzenie własnej organizacji non-profit lub realizowanie hobby. Mogą nawet w ogóle nie planować przejścia na emeryturę, ponieważ kochają swoją pracę.

Przedsiębiorca na całe życie

Wielu millenialsów uważa, że ​​pracują wiecznie, ale nie dlatego, że spodziewają się, że zostaną zmuszeni do takiej sytuacji przez złą gospodarkę lub złe planowanie finansowe. Z pasji do tego, co robią, wyobrażają sobie karierę na całe życie.

„Przyjąłem zupełnie inne podejście niż moi rodzice” – mówi Michael Solari, certyfikowany planista finansowy po trzydziestce i dyrektor w Solari Financial Planning, firmie zajmującej się wyłącznie planowaniem finansowym z siedzibą w New Hampshire, której biura znajdują się w Bedford i Nashua. „Na początku, kiedy skończyłem college, wybrałem normalną ścieżkę pracy w dużej firmie, ale po zwolnieniu w 2009 roku zdecydowałem się wziąć karierę w swoje ręce” – mówi. „Uwielbiam planowanie finansowe, więc zacząłem pracować nad stworzeniem własnej firmy”.

W zeszłym roku Solari założył swoją firmę, która jest skierowana do młodych profesjonalistów. „Jestem bardzo zadowolony ze swojej decyzji i planuję pracować, dopóki nie będę mógł fizycznie” – mówi. Lubi możliwość tworzenia własnego harmonogramu, aby zapewnić mu równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, co jest dla niego najważniejsze, ponieważ obserwował, jak jego rodzice są przywiązani do swoich firm. „Emerytura jest dla ludzi niezadowolonych ze swojej kariery” – mówi Solari.

Nawet jeśli planujesz pracować przez całe życie, tak jak Solari, nadal musisz oszczędzać na emeryturę; potrzebujesz również siatki bezpieczeństwa na wypadek, gdybyś nie mógł pracować wiecznie z powodu choroby lub niepełnosprawności – lub ponieważ zostałeś wyrzucony z pracy i nie możesz znaleźć innej. A jeśli pewnego dnia zmienisz zdanie, jako priorytety docenisz elastyczność, jaką dają oszczędności emerytalne. Sprawienie, by twoje pieniądze pracowały dla ciebie, to dobry pomysł, niezależnie od twoich planów życiowych. Jeśli jesteś młody, nie potrzeba dużo: inwestowanie 100 $ miesięcznie na giełdzie przez następne 30 lat przyniosłoby 117 000 $ przy założeniu 7% zwrotu; dokonaj tej inwestycji przez następne 40 lat, a otrzymasz ponad 248 000 USD.

Kolejnym mądrym posunięciem finansowym jest wykupienie długoterminowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy, gdy jesteś młody i zdrowy, co kwalifikuje cię do lepszych składek.

Ekstremalna wcześniejsza emerytura

Być może najbardziej znanym zwolennikiem przejścia na emeryturę niezwykle wcześnie jest Jacob Lund Fisker, twórca strony Early Retirement Extreme i autor książki pod tym samym tytułem. Fisker, pochodzący z Danii, który stał się rezydentem Stanów Zjednoczonych w wieku 31 lat, pisze, że jego obecna wartość netto wynosi 64 lata jego rocznych wydatków, a jego pasywny dochód jest dwukrotnie większy niż potrzebuje. Osiągnął bezpieczeństwo finansowe i satysfakcjonujący styl życia pomimo niezbyt imponujących dochodów, a obecnie żyje za około 7 000 dolarów rocznie, mimo że przebywał w drogim rejonie zatoki San Francisco.

Ekstremalna wcześniejsza emerytura nie jest dla wszystkich. Musisz chcieć być „dziwny”, robiąc takie rzeczy, jak ograniczanie domowego budżetu na żywność do 50–75 USD na osobę miesięcznie, nie posiadanie samochodu, rezygnacja z telewizji kablowej, rezygnacja z fantazyjnego ślubu i drogiego miesiąca miodowego, opuszczanie szkoły średniej, chyba że ty otrzymują pełne stypendium i unikają drogich mieszkań. Poświęcając konsumencki styl życia, możesz zgromadzić wystarczająco duże gniazdo w stosunkowo młodym wieku, aby móc bardzo wcześnie przejść na emeryturę, nawet w wieku 30 lat, jak zrobił to Fisker, i żyć z dochodów z inwestycji. Oto kilka sposobów na zbudowanie tego pokaźnego gniazda na wczesnym etapie życia: dekada wyjątkowo ciężkiej pracy, niesamowity sukces biznesowy lub dochody ze sprzedaży akcji ze start-upu, któremu pomogłeś ruszyć z ziemi. Nie trzeba dodawać, że jest to formuła, której nie każdy może zastosować.

Ale jeśli możesz i masz chęć pokolorowania poza tym, co większość Amerykanów uważa za normalne, wcześniejsze przejście na emeryturę oznacza naukę tworzenia i przestrzegania budżetu oraz inwestowania w fundusze indeksowe i ETF. Będziesz musiał wykupić ubezpieczenie zdrowotne, ale możesz zdecydować się na ubezpieczenie własne w innych obszarach. Będziesz potrzebować funduszu awaryjnego (każdy tak). Będziesz także musiał wykonać obliczenia matematyczne, aby dowiedzieć się, ile bogactwa potrzebujesz zgromadzić, jak szybko i w jakim tempie możesz je bezpiecznie wycofać, aby osiągnąć cele związane ze stylem życia, zachowując jednocześnie wystarczającą ilość kapitału, aby nadal generować dochód. Ale jeśli czas jest dla ciebie ważniejszy niż pieniądze, pisze Fisker, może się okazać, że potrzebujesz znacznie mniej niż zalecany 1 milion dolarów oszczędności na emeryturze, a zatem możesz szybko zgromadzić potrzebne oszczędności.

Częściowa emerytura teraz

John Crabtree, lat 28, z Sodus w stanie Michigan, nazywa się faktycznie częściowo emerytowanym. Jego praca jako wykonawca prac konserwacyjnych w elektrowniach jądrowych podczas przerw w tankowaniu ma miejsce głównie wiosną i jesienią, co daje mu wolne lata i zimy. „Żyjemy stosunkowo skromnie i oszczędzamy 30% naszych dochodów” – mówi. „20% trafia na konta emerytalne uprzywilejowane podatkowo, a 10% na wcześniejszą spłatę domu. Planujemy spłacić dom, zanim nasze dzieci rozpoczną studia i zgromadziliśmy wystarczający majątek, abyśmy mogli przejść na emeryturę w wieku 45 lat. Mówi, że naprawdę lubi swoją pracę i może wybrać pracę od ośmiu do dwunastu tygodni w roku na wcześniejszej emeryturze.

Prowadzenie stylu życia na częściowej emeryturze jest najbardziej umiarkowanym podejściem, ale być może najtrudniejszym do planowania finansowego, ponieważ jedną nogą jest obóz pracy na zawsze, a drugą w obozie skrajnej wczesnej emeryturze. Twoja pula potencjalnych miejsc pracy kurczy się, ponieważ 40-godzinne tygodnie pracy nie są dla Ciebie; po prostu potrzebujesz pracy w niepełnym wymiarze godzin z wynagrodzeniem lepszym niż niepełny etat, aby nie tylko pozwolić sobie na mniejszą pracę teraz, ale także zaoszczędzić na przyszłość. Możesz osiągnąć ten cel, pracując jako wolny strzelec według własnego harmonogramu lub prowadząc lub pracując dla niezależnej od lokalizacji firmy, która pozwala łączyć pracę i podróże, pracę i szkołę kulinarną, pracę i wolontariat lub pracę i cokolwiek jest Twoje.

Podobnie jak w przypadku wcześniejszego przechodzenia na emeryturę, kluczowe znaczenie ma budżetowanie i minimalizacja kosztów; Pozwoli ci to utrzymać się z dochodów z mniejszej liczby godzin pracy i pokryć wszelkie wydatki związane z twoją działalnością niezwiązaną z pracą. Twoja długoterminowa strategia oszczędzania i inwestowania powinna opierać się na tym, czy chcesz teraz przejść na częściową emeryturę i pracować na zawsze – lub na częściową emeryturę teraz plus tradycyjną emeryturę (lub jeśli jesteś naprawdę niezwykła, częściowa emerytura teraz i wcześniejsza emerytura).

Podsumowanie

David J. Bradley, 23-letni przedsiębiorca i student MBA z Providence, RI, podsumowuje, ile millenialsów myśli o emeryturze – a co za tym idzie – o życiu.

„Doświadczenie emerytalne powinno trwać przez całe życie” – mówi. „Może to wymagać dodatkowej pracy i zbudowania pasywnych źródeł dochodu na przyszłość”, ale nie chce czekać 40 lat, aby cieszyć się korzyściami. „Chcę podróżować, kiedy jestem młody, dostosowywać swój harmonogram do tego, co chcę robić bardziej niż to, co każą mi robić inni, i żyć moim idealnym życiem” – mówi. Chociaż jego wartości zmuszają go do zwracania uwagi na to, jak wydaje swoje pieniądze, koncentruje swój dochód uznaniowy na co najmniej jednym urlopie każdego roku i wykonywaniu różnych zajęć i doświadczeń tak często, jak to tylko możliwe.

– W końcu o to chodzi na emeryturze, w złotym wieku naszego życia, prawda? Mówi Bradley. „Więc dlaczego nie zacząć teraz, jeśli możemy?”