Generacja X (Gen X)

Kluczowe wnioski

• Generacja X lub Gen X odnosi się do pokolenia Amerykanów urodzonych między połową lat sześćdziesiątych a wczesnymi osiemdziesiątymi XX wieku.
• Generacja X, która należy do pokolenia wyżu demograficznego i pokolenia millenialsów, liczy około 65 milionów.
• Członkowie tej grupy zbliżają się do połowy kariery zawodowej i potencjalnych lat szczytowych zarobków.
• Pokolenie jest na dobrej drodze, aby stać się pierwszym pokoleniem, które będzie w gorszej sytuacji pod względem przygotowania do emerytury niż ich rodzice.

---

Pokolenie X pokrywa się z inną grupą zwaną pokoleniem kanapkowym. Każde współczesne pokolenie ma swój czas w tym slocie, który jest używany do charakteryzowania osób w średnim wieku, które – ze względu na dłuższe życie i posiadanie dzieci w późniejszym życiu – wspierają jednocześnie starzejących się rodziców i dorastające dzieci.

Gen X vs. Baby Boomers i Millennials

20. coroczne badanie pracowników na emeryturę Transamerica, opublikowane w 2020 r., Porównuje pokolenie X, pokolenie wyżu demograficznego i pokolenie milenialsów. Wśród jego ustaleń:

• Ludzie z pokolenia X uważają, że osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego będzie im znacznie trudniejsze niż ich rodzicom (80%), w porównaniu do pokolenia milenialsów (77%) i pokolenia wyżu demograficznego (73%).
• Wśród trzech pokoleń pokolenie X jest znacznie bardziej narażone na zadłużenie z tytułu kart kredytowych (52%), milenialsi częściej mają pożyczki studenckie (26%), a osoby z wyżu demograficznego częściej są wolne od długów (25%).
• Pokolenie X najrzadziej korzysta z usług doradcy finansowego (37%), w porównaniu z pokoleniem millenialsów (42%) i pokolenia wyżu demograficznego (45%).

---

Znani członkowie Generacji X to Jeff Bezos, Tiger Woods i nieżyjący już Kurt Cobain.

Oszczędności emerytalne

Prawie 60% respondentów Gen X w badaniu Transamerica „zdecydowanie się zgadza” lub „częściowo zgadza się”, że tworzą wystarczająco duże jajo gniazdowe. Pokolenie X ma średnio 64 000 dolarów oszczędności na emeryturze. Nic dziwnego, że pokolenie wyżu demograficznego ma najwięcej, 144 000 dolarów, a pokolenie milenialsów najmniej – 23 000 dolarów. Dziewięć procent osób z pokolenia X nie ma żadnych oszczędności emerytalnych.

To daleko odbiegające od tego, czego spodziewają się pokolenia, które będą musiały przejść na emeryturę. Pokolenie X i pokolenie wyżu demograficznego szacują, że aby czuć się bezpiecznie finansowo, będą potrzebować 500 000 USD, a pokolenie milenialsów 300 000 USD.

Wpływ synchronizacji rynkowej na generację X

Przeciętnie gospodarstwa domowe generacji X zaczęły pracować, oszczędzać i inwestować w okresie niższych zwrotów z inwestycji niż osoby z wyżu demograficznego. Wiele gospodarstw domowych pokolenia X zaczęło gromadzić oszczędności w okresach wysokich wycen rynkowych, takich jak bańka technologiczna  i bańka internetowa z późnych lat 90. XX wieku oraz w okresie poprzedzającym światowy kryzys finansowy 2008 r. Skutki wynikającej z tego bessy nadal trwają. mocno obciążają ich portfele.

Według badania Transamerica, tylko 44% pracowników pokolenia X stwierdziło, że w pełni wyzdrowiało lub nie dotknęła ich wielka recesja, w porównaniu z 50% pokolenia wyżu demograficznego.

Ponadto dzisiejsze szczególnie niskie stopy procentowe miały również negatywny wpływ na ich zdolność do zwiększania aktywów finansowych. Tymczasem wydaje się, że wczesne doświadczenia inwestorów z pokolenia X z poważnymi spadkami na rynku sprawiły, że byli oni bardziej  niechętni ryzyku.

Inne wyzwania, przed którymi stoi generacja X

Relatywnie niższy poziom zamożności pokolenia X utrudni im utrzymanie wzorców konsumpcyjnych rodziców, rosnące koszty edukacji, opieki zdrowotnej i mienia. Jest też syndrom kanapkowy – to, że to pokolenie osiągnęło wiek, w którym wspiera i edukuje dzieci, jednocześnie zapewniając opiekę starzejącym się rodzicom.

Według badań przeprowadzonych przez LendingTree, Gen Xers ma teraz najwyższy średni dług ze wszystkich pokoleń. Zwiększyli swoje średnie zadłużenie o około 10%, czyli 11.898 dolarów, w latach 2016-2019 osiągając 136.869 dolarów. Najwyższy udział miał zadłużenie hipoteczne (62%), następnie zadłużenie studenckie (10,7%), kredyty samochodowe (13%), karty kredytowe (8,6%) i kredyty osobiste (5,7%).

Nowa koncepcja przejścia na emeryturę dla generacji X

Krajobraz emerytalny jest inny w przypadku pokolenia X niż w przypadku ich rodziców. Kiedyś powszechne programy emerytalne w sektorze prywatnym 401 (k). Ludzie z pokolenia X również nie liczą na ubezpieczenie społeczne, które sfinansuje ich emeryturę.

Osoby z wyżu demograficznego (37%) znacznie częściej oczekują, że ubezpieczenie społeczne będzie ich głównymźródłem dochodu na emeryturze, w porównaniu z zaledwie 26% pokolenia X, wynika z badania Transamerica. W rzeczywistości 41% pokolenia X „zdecydowanie zgadza się”, że ubezpieczenie społeczne może nie być dostępne po przejściu na emeryturę, podczas gdy 26% osób z wyżu demograficznego czuje to samo ”.

Transamerica odkryła, że ​​ogólnie pracownicy wszystkich trzech pokoleń mają wspólne finansowe i związane ze zdrowym starzeniem się powody, dla których podejmują pracę powyżej 65 roku życia. Jednak osoby z wyżu demograficznego są bardziej skłonne do tego niż inne pokolenia, ponieważ chcą dochodu. Pokolenie X będzie nadal pracować, ponieważ nie stać ich na emeryturę, ponieważ nie zaoszczędzili wystarczająco dużo.

Planowanie finansowe dla generacji X

Potencjał przymusu finansowego może być znaczny, ale można podjąć kroki w celu zmniejszenia stresu, zrównoważenia budżetów i złagodzenia skutków nieplanowanych zdarzeń życiowych. Oto kilka zaleceń dla Pokolenia X, aby uporządkować swoje życie finansowe i poradzić sobie ze wszystkimi warstwami tej kanapki pokoleniowej: dzieci, rodziców i siebie.