10 kroków do bezpieczeństwa finansowego przed 30.rokiem życia
Bycie dostatecznie zabezpieczonym finansowo, aby cieszyć się życiem na emeryturze, to ostatnia rzecz, o której myślą osoby poniżej 30. roku życia. Ze stresem związanym ze wszystkimi drogimi „pierwszymi rozwiązaniami”, które często mają miejsce w tym okresie, takich jak zakup samochodu, zakup domu i rozpoczęcie rodzinę, trudno nawet pomyśleć o oszczędzaniu na przyszłość.
Jednak praca nad bezpieczeństwem finansowym nie musi być ćwiczeniem z powodu deprywacji, jak wielu ludzi sądzi. Osiągnięcie tego celu przynosi nawet natychmiastowe korzyści, ponieważ niepewność finansowa może stać się poważnym źródłem stresu.
1. Baw się dobrze
Ciesz się sobą, gdy jesteś młody. Kiedy będziesz starszy, będziesz miał dużo czasu, aby czuć się nieszczęśliwym. Prowadzenie udanego, szczęśliwego życia polega na znalezieniu równowagi między czasem spędzanym z rodziną i przyjaciółmi oraz między pracą a wypoczynkiem.
Ważne jest również znalezienie właściwej równowagi między dzisiejszym życiem a przyszłością. Pod względem finansowym nie możemy żyć tak, jakby dzisiaj był nasz ostatni dzień. Musimy zdecydować między tym, co wydajemy dzisiaj, a tym, co wydajemy w przyszłości. Znalezienie właściwej równowagi jest ważnym pierwszym krokiem w kierunku osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego.
2. Twój największy zasób finansowy: Ty
Twoje umiejętności, wiedza i doświadczenie to największe atuty, jakie posiadasz. Wartość twoich przyszłych zarobków przyćmiewa wszelkie oszczędności lub inwestycje, które możesz mieć przez większość swojej kariery. Twoja praca i przyszła kariera są najważniejszymi czynnikami umożliwiającymi osiągnięcie wyżu demograficznego spowoduje niedobory siły roboczej i będzie miejsce na awans, ponieważ firmy będą walczyć o obsadzenie pustych stanowisk.
Postrzegaj siebie jako aktywa finansowe. Inwestowanie w siebie opłaci się w przyszłości. Zwiększ swoją wartość dzięki ciężkiej pracy, ciągłemu doskonaleniu umiejętności i wiedzy oraz dokonywaniu mądrych wyborów zawodowych. Wysiłki mające na celu poprawę Twojej kariery mogą mieć znacznie większy wpływ na Twoje bezpieczeństwo finansowe niż zaciśnięcie pasa i próba zaoszczędzenia więcej.
3. Zostań planistą, a nie oszczędzającym
Badania wykazały, że ci, którzy planują przyszłość, otrzymują więcej bogactwa niż ci, którzy tego nie robią. Ludzie sukcesu są zorientowani na cel – wyznaczają cele i opracowują plan ich osiągnięcia. Na przykład, jeśli postawisz sobie za cel spłatę pożyczek studenckich w ciągu dwóch lat, będziesz miał większe szanse na osiągnięcie tego celu niż gdybyś powiedział, że chcesz spłacić pożyczki studenckie, ale nie rozkład jazdy.
Nawet proces zapisywania niektórych celów pomoże ci je osiągnąć. Bycie zorientowanym na cel i przestrzeganie planu oznacza przejęcie kontroli nad swoim życiem. To ważny krok w kierunku zwiększenia Twojej niezależności finansowej i bezpieczeństwa.
4. Wyznacz cele krótkoterminowe, aby osiągnąć cele długoterminowe
Życie jest pełne niepewności i wiele może się zmienić w okresie od teraz do 30 lat. W związku z tym perspektywa planowania w dalekiej przyszłości jest trudnym zadaniem dla młodych inwestorów.
Zamiast wyznaczać cele długoterminowe, wyznacz serię małych celów krótkoterminowych, które są zarówno mierzalne, jak i precyzyjne. Na przykład: spłata zadłużenia na karcie kredytowej lub pożyczki studenckiej w ciągu kilku miesięcy; lub wnoszenie wkładu do planu 401 (k) Twojej firmy z ustaloną składką każdego miesiąca.
Gdy osiągniesz swoje krótkoterminowe cele, wyznacz nowe. Stałe wyznaczanie i osiąganie celów krótkoterminowych zapewni, że osiągniesz swoje cele długoterminowe. Jeśli Twoim celem jest osiągnięcie miliona dolarów w wieku 40 lat, musisz najpierw osiągnąć mniejsze cele, takie jak posiadanie 10 000, 50 000 i 500 000 dolarów.
5. Planowanie przejścia na emeryturę: Fuggetaboutit?
Zaraz po szkole planowanie emerytury jest ostatnią rzeczą, o której myślisz. Więc jeśli na razie musisz, po prostu zrób to. Jeśli zastosujesz się do innych wskazówek, nie tylko będziesz bardziej bezpieczny finansowo i przygotowany w krótkim okresie, ale także będziesz przygotowany finansowo na odległą przyszłość.
Jeśli jednak możesz teraz zrobić kilka kroków, aby zacząć oszczędzać, spróbuj ustawić automatyczne miesięczne składki na plan emerytalny, takie jak sponsorowany przez pracodawcę 401 (k) lub własny Roth IRA – składanie środków będzie działać na twoją korzyść, co sprawia, że dotarcie do twojego cel znacznie łatwiejszy.
Jeśli zastosujesz ten ideał „ najpierw zapłać sobie ”, nie będziesz musiał się martwić o to, ile wnosisz. Najważniejsze jest wyrobienie nawyku oszczędzania. Możesz zwiększyć swoje składki, gdy wzrosną Twoje dochody lub osiągniesz więcej ze swoich krótkoterminowych celów.
6. Skromne koszty stylu życia
Wielu nowych absolwentów stwierdza, że w ciągu pierwszych kilku lat pracy mają nadmierne przepływy pieniężne. Nadal przyzwyczajeni do oszczędnych wydatków studentów, łatwo im zarabiać więcej, niż potrzebują.
Ale zamiast wykorzystywać ten nadwyżkowy dochód do kupowania nowych zabawek i prowadzenia bardziej luksusowego stylu życia, najlepszym posunięciem jest przeznaczenie pieniędzy na zmniejszenie zadłużenia lub zwiększenie oszczędności. W miarę postępów w karierze i zdobywania większej odpowiedzialności Twoje wynagrodzenie powinno rosnąć. Jeśli koszt Twojego stylu życia opóźnia wzrost dochodów, zawsze będziesz mieć nadwyżki przepływów pieniężnych, które można przeznaczyć na cele finansowe.
Kiedy ludzie wpadają w kłopoty, czują się uprawnieni do standardu życia przekraczającego to, na co mogą sobie pozwolić. Jeśli jednak utrzymasz poziom życia poniżej tego, co zarabiasz, nie będziesz musiał ciąć, aby gromadzić pieniądze.
7. Zdobądź wiedzę finansową
Zarabianie pieniędzy to jedno, ale oszczędzanie ich i sprawianie, by rosły to co innego. Zarządzanie finansami i inwestowanie to przedsięwzięcia trwające całe życie. Podejmowanie rozsądnych decyzji finansowych i inwestycyjnych jest ważne dla osiągnięcia celów finansowych.
Badania wykazały, że osoby posiadające wiedzę finansową mają większe bogactwo niż ci, którzy nimi nie są. Poświęcenie czasu i wysiłku na zdobycie wiedzy w zakresie finansów osobistych i inwestowania opłaci się przez całe życie.
8. Wykorzystaj okazje: podejmij skalkulowane ryzyko
Podejmowanie skalkulowanego ryzyka w młodym wieku może być rozsądną decyzją na dłuższą metę. Możesz popełniać błędy po drodze, ale pamiętaj, że błędy to lekcja mądrości. Często uczysz się więcej na swoich błędach niż na swoich sukcesach. Ponadto, gdy jesteś młody, możesz szybciej dojść do siebie po błędach finansowych.
Przykłady obliczonego ryzyka obejmują:
- Przeprowadzka do nowego miasta z większymi możliwościami pracy
- Wracam do szkoły na dodatkowe szkolenie
- Podjęcie nowej pracy w innej firmie za niższe wynagrodzenie, ale z większym potencjałem wzrostu
- Zakładanie nowej firmy lub praca w małym startupie
- Inwestowanie w akcje o wysokim ryzyku / wysokiej stopie zwrotu
W miarę jak ludzie się starzeją i przejmują więcej obowiązków rodzinnych, takich jak spłata kredytu hipotecznego lub oszczędzanie na edukację dzieci, wielu jest zmuszonych do bezpiecznej gry i nie jest w stanie wykorzystać bardziej ryzykownych okazji, które się pojawiają.
9. Pożycz pieniądze na inwestycje – nie na finansowanie stylu życia
Korzystanie z kredytu za życie, do którego czujesz się uprawniony, jest propozycją przegraną, jeśli chodzi o budowanie bogactwa. Ciągłe zaciąganie pożyczek zapewni, że nie ma pieniędzy na inwestycje, a dodatkowe odsetki związane z pożyczaniem dodatkowo zwiększają koszt stylu życia.
Pożyczone pieniądze powinny być wykorzystywane wyłącznie do inwestowania – gdzie zysk przewyższy koszty pożyczki. Może to oznaczać inwestowanie w sensie dosłownym (akcje, obligacje itp.) Lub może oznaczać inwestowanie w siebie – w celu uzyskania wykształcenia, założenia firmy lub zakupu domu. W takich przypadkach pożyczka może zapewnić dźwignię potrzebną do szybszego osiągnięcia celów finansowych.
10. Skorzystaj z gratisów finansowych
Niewiele rzeczy w życiu jest za darmo. Jeśli należysz do firmowego planu emerytalnego, weź darmowe pieniądze, które oferuje, a także upewnij się, że wpłacasz co najmniej do maksymalnej kwoty, którą Twoja firma będzie miała.
Możesz także poszukać (legalnych) sposobów skorzystania z przepisów podatkowych. Na przykład wpłacanie składek na indywidualne konto emerytalne (IRA) przyniesie oszczędności podatkowe;w efekcie rząd daje ci darmowe pieniądze i zachęca do wpłacania składek. Istnieje również zachęta do inwestowania w akcje ze względu na korzystne opodatkowanie zysków kapitałowych idochodów z dywidend.3