Co czeka doradców finansowych w następnej dekadzie

Sektor finansowy szybko się zmienia na wiele sposobów. Ale co przyniesie przyszłość? Chociaż nie można powiedzieć na pewno, kilka ostatnich trendów szybko zyskało na popularności na rynku i prawdopodobnie odegra się w ciągu następnej dekady. Doradcy finansowi muszą się teraz na nie przygotować.

Trendy technologiczne

Prawie nigdzie rewolucja cyfrowa nie ma tak dużego wpływu jak w branży finansowej. Inwestorom jest teraz łatwiej niż kiedykolwiek uzyskać dostęp do swoich rachunków i zobaczyć, jak radzą sobie ich portfele, nie wspominając o samych rynkach. Przyszłość prawdopodobnie sprawi, że bezproblemowe portale cyfrowe będą tak powszechne jak obecnie telefony komórkowe, umożliwiając klientom logowanie się i zarządzanie swoimi pieniędzmi, komunikację z doradcami i planistami przez całą dobę oraz zawieranie transakcji.

Robo-doradcy będą również prawdopodobnie zatrudniani przez każdą firmę w takim czy innym charakterze. Za 10 lat prawdopodobnie będą w stanie stosować bardzo wyrafinowane strategie, które wykorzystują pewną ocenę decyzji dotyczących kupna i sprzedaży. Dostęp do tych usług prawdopodobnie stanie się całkowicie mobilny i oparty na chmurze, a te innowacje mogą łączyć się, aby drastycznie obniżyć cenę planowania finansowego i zarządzania aktywami dla społeczeństwa.

W rzeczywistości spekuluje się, że planowanie finansowe może stać się dostępne bez żadnych kosztów, gdy technologia komputerowa osiągnie punkt, w którym będzie mogła używać zautomatyzowanych programów, aby pomóc klientom określić ich tolerancję na ryzyko i horyzont czasowy oraz sformułować strategię inwestycyjną.

Trend powierniczy

Departament Pracy za powiernika zasady, które zleciło że wszystkie osoby zaangażowane w planowanie emerytalnego, sprzedaży produktów i radę utrzymać powiernicze status, który został uchylony przez sąd federalny w czerwcu 2018. Ale może jeszcze zostawić spuściznę. Wiele firm świadczących usługi finansowe zaczęło już zmieniać praktyki biznesowe, aby zmniejszyć konflikty interesów (lub ich pozory).

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) pracuje również nad zestawem nowych przepisów, które wymagają od brokerów, aby przedkładali interesy finansowe swoich klientów nad własne. Wielu futurystów w branży widzi w przyszłości bardziej przejrzyste polityki cenowe i zasady ujawniania informacji, a także model wynagrodzeń doradców oparty na regularnym okresowym wynagrodzeniu, a nie na opłatach lub prowizjach.

Luka pokoleniowa

Doradcy, którzy ignorują potencjalnych klientów Pokolenia X i Milenialsów, robią to na własne ryzyko. Ponad 18 bilionów dolarów przejdzie z pokolenia Baby Boomer na ich potomków w ciągu najbliższych kilku lat. Planiści muszą zwrócić uwagę na poznanie dzieci starszych klientów, aby zatrzymać je po odejściu rodziców. Oznacza to odejście od ryzyka i wzrostu w kierunku stabilności, ochrony i generowania dochodów emerytalnych z aktywów portfela.

Globalizacja

Rosnąca globalizacja światowej gospodarki doprowadzi do ogromnych nowych możliwości marketingowych dla doradców, którzy są w stanie dotrzeć do klientów, które wcześniej były poza ich zasięgiem. Liczba osób posiadających telefony komórkowe wzrośnie do pięciu miliardów w ciągu najbliższych kilku lat, dwukrotnie więcej niż obecnie. Oczekuje się, że wielkość prywatnego majątku na świecie wzrośnie do 400 bilionów dolarów do 2021 roku, z czego 73 biliony w samej Ameryce Północnej, z 220 plus bilionów obecnie. A kobiety wkrótce będą kontrolować około 60% płynnych aktywów, które można zainwestować w USA

Dług edukacyjny

Spłata pożyczek studenckich jest ogromnym obciążeniem dla wielu absolwentów i rodziców, a obecnie w Ameryce jest więcej zadłużenia z tytułu pożyczek edukacyjnych niż zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Więcej klientów będzie szukało porady, jak sobie z tym poradzić, i prawdopodobnie konieczna będzie zmiana legislacyjna, aby rozwiązać problem w skali krajowej.

Planowanie emerytury

Jeśli planowanie emerytury wydaje się teraz trudne, będzie to trudniejsze tylko dla wielu młodszych pracowników, którzy mogą znacznie przeżyć swoich rodziców. Współczesne postępy medyczne w dziedzinach takich jak badania nad rakiem łączą się, aby w pewnym momencie przesunąć przeciętną przewidywaną długość życia do lat 90. i minionego wieku. Popyt na nowe produkty, takie jak renty dożywotnie, najprawdopodobniej wzrośnie w ciągu najbliższych kilku lat.

Na rynku ubezpieczeń mogą pojawić się inne pojazdy, które pomogą oszczędzającym zachować dochody do końca ich życia. Przyspieszone świadczenia ubezpieczeniowe, które umożliwiają posiadaczom polis na życie dostęp do części świadczeń z tytułu śmierci na wydatki, takie jak długoterminowa opieka zdrowotna, również prawdopodobnie staną się integralną częścią każdej długoterminowej i stałej polisy ubezpieczeniowej.

Podsumowanie

Branża finansowa przeżywa rewolucję cyfrową i rynkową, która może skutkować dostępnością taniego planowania finansowego dla mas. Bezproblemowa, oparta na chmurze technologia zapewni całodobową mobilność handlowcom i młodszym klientom, którzy dorastali w erze internetu. Na horyzoncie pojawiają się zautomatyzowane usługi i przejrzyste ceny, a także bardziej rygorystyczne zasady i regulacje dla doradców obsługujących plany emerytalne i konta.