Co doradcy muszą wiedzieć o ubezpieczeniu od odpowiedzialności zawodowej
Jako doradca finansowy wydający rekomendacje na ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej jest ważną częścią zaplecza doradców finansowych. Ten produkt można porównać do ubezpieczenia domu. Możesz nigdy tego nie potrzebować, ale jeśli to zrobisz, będziesz bardzo szczęśliwy, że go masz.
Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej?
To specjalistyczne ubezpieczenie chroni doradców finansowych przed zaniedbaniami i innymi roszczeniami zgłaszanymi przez ich klientów. Znane również jako ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O), to ubezpieczenie może obejmować roszczenia z tytułu zaniedbania, błędów w sztuce lub wprowadzenia w błąd. W większości przypadków planiści finansowi nie muszą mieć ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej, ale kiedy ćwiczysz z publicznością, ważne jest, aby być przygotowanym na nieoczekiwane roszczenie, które może spowodować potencjalne trudności finansowe Tobie i Twojej firmie. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Ubezpieczenie mienia, wypadków i odpowiedzialności cywilnej – Odpowiedzialność zawodowa i dyrektora ).
Załóżmy więc, że zdecydowałeś, że jest to ważne ubezpieczenie do uzyskania; oto, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu od odpowiedzialności zawodowej:
- Cel pokrycia
- Kto jest objęty ubezpieczeniem
- Jakie usługi są objęte gwarancją
- Co jest wyłączone z zakresu ochrony
- Jak praktykować zgodnie z polisą odpowiedzialności zawodowej
Dlaczego to dostać?
Planiści finansowi są na pulsie życia swoich klientów. Jeśli klient straci pieniądze z Twojej winy lub nie, konsument może Cię pozwać. Błędy się zdarzają, a nawet jeśli tak się nie dzieje, klienci mogą być niezadowoleni z Twoich usług. Rynki finansowe rosną i spadają, a straty finansowe mogą skłonić niezadowolonego klienta do skontaktowania się z prawnikiem. Sprawy sądowe są czasochłonne i stresujące; polisa ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej może złagodzić niektóre z tych potencjalnych obciążeń. Firmy odnoszące sukcesy są przygotowane na nieoczekiwane i tu pojawia się ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej.
Usługi i zakres
Polityka będzie szczegółowo określać, co i kogo obejmuje. Polityka prawdopodobnie obejmie naruszenie obowiązku powierniczego, brak zgodności z przepisami i zakres prawny. Ogólnie rzecz biorąc, struktura ubezpieczenia E&O obejmuje profesjonalistę, gdy doradca popełni błąd lub zostanie oskarżony o nadużycie. Niezależnie od tego, czy doradca ponosi odpowiedzialność prawną, czy nie, ubezpieczenie zrekompensuje koszty odpowiedzi na roszczenia prawne. (Powiązane informacje można znaleźć w artykule: Ochrona zasobów dla właściciela firmy ).
Jeśli zapomnisz poinformować klienta o przedziale czasowym 401 (k) kumulacji, gdy zmieni on pracę, możesz ponosić winy lub odpowiadać za kary, opłaty i / lub podatki. Polityka E&O będzie Ci dobrze służyć w tego typu sytuacjach.
Możesz się zastanawiać, co by się stało, gdyby front-end pracownik lub konsultant pracujący w imieniu firmy popełnił błąd. Przejrzyj polisę ubezpieczeniową i dowiedz się, kto jest nią objęty. Czasami pracownicy W-2 są objęci, ale nie niezależni wykonawcy. Znajomość tych niewielkich różnic w polisie może przełożyć się na duże pieniądze w przypadku wniesienia roszczenia. (Aby uzyskać więcej, zobacz: Wypełnianie luk w ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej ).
Czego nie obejmuje gwarancja?
Zrozum swoje zasady. Czy uznaniowe porady są wykluczone? Jest to niespodziewane wykluczenie dla wielu brokerów ubezpieczeniowych, ponieważ jest specyficzne dla działalności doradztwa finansowego.
Inne potencjalne wykluczenie może pojawić się, jeśli Twoja firma płaci rachunki w imieniu klienta. Klientka poprosiła swojego doradcę o załatwienie rachunków do domu opieki za opiekę nad jej mężem. Kilka lat później odkrywa, że Twoja firma znacznie przepłacała za dom opieki i nie jest w stanie odzyskać nadpłaty. Twoja polisa odpowiedzialności może nie obejmować tych usług opłacania rachunków, ponieważ podlegały one wyłączeniu z dobrowolnej porady.
Zapoznaj się z wszystkimi aspektami polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej z brokerem ubezpieczeniowym i dowiedz się, co jest, a co nie. Zgoda na ugodę to kolejna klauzula, którą doradca musi zrozumieć. W ten sposób planista unika niespodzianek, gdy jesteś zmuszony rozstrzygnąć roszczenie zamiast z nim walczyć. Upewnij się, że polisy firmy są zgodne z zakresem ubezpieczenia.
Podsumowanie
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju ubezpieczenia, skonsultuj się z zaufanym agentem ubezpieczeniowym, aby znaleźć najlepszą polisę dla swoich potrzeb. Kup polisę od agenta zaznajomionego z doradztwem finansowym. Upewnij się, że znasz zakresy i wyłączenia w polisie. Uwzględnij również ochronę dla pracowników. Dowiedz się, jak złożyć reklamację z wyprzedzeniem, aby w ogniu postępowania prawnego możesz kontynuować. Wreszcie, praktykuj w sposób zapewniający zgodność zasad i procedur biura z ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej. Jeżeli doradca rozumie produkt ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej i proces dochodzenia roszczeń, to w momencie zgłoszenia roszczenia ma największe prawdopodobieństwo skutecznego rozwiązania.