Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O)
Co to jest ubezpieczenie od błędów i zaniedbań?
Ubezpieczenie błędów i zaniedbań (E&O) to rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej, które chroni firmy, ich pracowników i innych specjalistów przed roszczeniami z tytułu nieodpowiedniej pracy lub zaniedbania.
Ubezpieczenie błędów i zaniedbań często obejmuje zarówno koszty sądowe, jak i ewentualne rozliczenia do wysokości określonej w umowie ubezpieczenia. Tego rodzaju ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest generalnie wymagane w przypadku firm zajmujących się profesjonalnym doradztwem lub świadczeniem usług.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie błędów i zaniedbań jest formą ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej.
- Ubezpieczenie E&O chroni firmy i profesjonalistów przed roszczeniami z tytułu nieodpowiedniej pracy lub zaniedbania ze strony klientów.
- Każdy, kto świadczy usługi, wymaga ubezpieczenia E&O, w tym usług finansowych, agentów ubezpieczeniowych, lekarzy, prawników i konsultantów ślubnych.
Zrozumienie ubezpieczenia błędów i zaniedbań
Ubezpieczenie błędów i zaniedbań jest formą ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Chroni firmy przed pełnymi kosztami roszczenia klienta wobec profesjonalisty udzielającego porad lub usług, takiego jak konsultant, doradca finansowy, agent ubezpieczeniowy czy prawnik.
Na przykład klient może pozwać doradcę lub brokera po tym, jak inwestycja się pogorszy, nawet jeśli ryzyko było dobrze znane i mieściło się w wytycznych ustalonych przez klienta. Nawet jeśli sąd lub komisja arbitrażowa wybierze na korzyść brokera lub doradcy inwestycyjnego, opłaty prawne mogą być bardzo wysokie, dlatego ważne jest ubezpieczenie E&O.
Korzyści oferowane przez ubezpieczenie E&O firmom lub osobom fizycznym różnią się znacznie w zależności od polisy i wystawiającego ubezpieczenie. Ubezpieczenie E&O może, ale nie musi obejmować pracowników tymczasowych, roszczenia wynikające z pracy wykonanej przed wejściem w życie polisy lub roszczenia w różnych jurysdykcjach. Polisy te nie obejmują postępowania karnego i niektórych zobowiązań, które mogą powstać w sądzie cywilnym, które nie są wymienione w polisie.
Koszt polisy zależy od wielu czynników, w tym rodzaju firmy objętej ubezpieczeniem, jej lokalizacji oraz wszelkich wcześniejszych odszkodowań, które zostały wypłacone w przeszłości.
Kto potrzebuje ubezpieczenia od błędów i zaniedbań?
planiści finansowi i inni specjaliści finansowi mogą uzyskać ubezpieczenie E&O. Organy regulacyjne, takie jak Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) lub inwestorzy firmowi często wymagają ubezpieczenia E&O.
Ubezpieczenie E&O ma również zastosowanie do firm spoza branży finansowej, w tym organizacji non-profit, firm zajmujących się ogólnym utrzymaniem ruchu i wykonawców oraz firm inżynieryjnych. Każda inna firma lub profesjonalista, który świadczy usługi, takie jak planiści ślubów i drukarze, również potrzebuje ubezpieczenia E&O. Lekarze, dentyści i inni specjaliści medyczni również wykupują ubezpieczenie E&O zwane ubezpieczeniem od błędów w sztuce.
Osoba lub firma z licznymi problemami sądowymi ma wyższe ryzyko ubezpieczeniowe i prawdopodobnie uzna ubezpieczenie E&O za droższe lub mniej korzystne pod względem warunków.
Dobrze napisana umowa i spójna komunikacja podczas transakcji pomagają złagodzić roszczenia.
Przykład ubezpieczenia od błędów i zaniedbań
Bez ubezpieczenia E&O firma może zostać pociągnięta do odpowiedzialności za szkody w wysokości do milionów plus opłaty związane z zespołem prawników. Ubezpieczenie E&O pomaga złagodzić lub wyeliminować te potencjalne zobowiązania.
Załóżmy, że firma, która obsługuje serwery używane przez strony trzecie do celów danych, jest atakowana przez hakerów, którzy uzyskują dostęp do zastrzeżonych informacji i danych klientów. Firmy poszkodowane w wyniku ataku hakerskiego pozywają następnie firmę hostującą serwery o odszkodowanie za niewystarczające zabezpieczenia. Firma zajmująca się hostingiem serwerów ma polisę ubezpieczeniową E&O i sprawdza ją, aby sprawdzić, co obejmuje polisa, a czego nie. Z korzyścią dla firmy, jej polityka błędów i zaniedbań jest solidna i obejmuje takie sytuacje. Firma ubezpieczeniowa pokrywa koszty prawne związane ze sprawą sądową przeciwko wielu firmom. Opłaca również wszelkie odszkodowania pieniężne zasądzone przez sądy lub rozstrzygnięte w drodze arbitrażu.
Pokrycie błędów i zaniedbań pomaga firmie uniknąć poważnego uderzenia finansowego – nawet bankructwa – w zależności od finansów firmy. Jeśli Ty lub Twoi pracownicy zajmujesz się profesjonalnym doradztwem lub innymi profesjonalnymi usługami, ubezpieczenie E&O może być warte rozważenia.