Ubezpieczenie biznesowe
Co to jest ubezpieczenie biznesowe?
Ubezpieczenie biznesowe chroni firmy przed stratami spowodowanymi zdarzeniami, które mogą wystąpić w normalnym toku działalności. Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń dla firm, w tym od szkód majątkowych, odpowiedzialności prawnej i ryzyka pracowniczego.
Firmy oceniają swoje potrzeby ubezpieczeniowe na podstawie potencjalnych ryzyk, które mogą się różnić w zależności od rodzaju środowiska, w którym działa firma.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie biznesowe odnosi się ogólnie do klasy ochrony ubezpieczeniowej przeznaczonej do wykupienia przez firmy, a nie przez osoby fizyczne.
- Firmy poszukują ubezpieczenia pokrywającego potencjalne szkody majątkowe, chroniące przed procesami sądowymi lub sporami dotyczącymi umów.
- Ubezpieczenia biznesowe stanowią około połowy amerykańskiej branży ubezpieczeń majątkowych i obejmują wiele produktów ubezpieczeniowych zwanych „liniami komercyjnymi”.
Zrozumienie ubezpieczenia biznesowego
Szczególnie ważne jest, aby właściciele małych firm dokładnie rozważyli i ocenili swoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia biznesowego, ponieważ w przypadku straty mogą być bardziej narażeni na ryzyko finansowe. Jeśli właściciel firmy uważa, że nie ma możliwości skutecznej oceny ryzyka biznesowego i potrzeby ubezpieczenia, powinien współpracować z renomowanym, doświadczonym i licencjonowanym brokerem ubezpieczeniowym. Listę licencjonowanych agentów w swoim stanie można uzyskać w wydziale ubezpieczeń swojego stanu lub w National Association of Insurance Commissioners.
Te ubezpieczenia, znane również jako ubezpieczenia linii komercyjnych, obejmują produkty ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych dla firm. Linie komercyjne Ubezpieczenia pomagają utrzymać sprawne funkcjonowanie gospodarki, chroniąc firmy przed potencjalnymi stratami, których nie byłyby w stanie pokryć samodzielnie, co pozwala firmom działać, gdy w innym przypadku byłoby to zbyt ryzykowne.
Polisy handlowe można porównać z ubezpieczeniami osobistymi.
Rodzaje ubezpieczeń biznesowych
Kilka rodzajów ubezpieczeń biznesowych, które mogą rozważyć właściciele małych firm, w tym:
Ubezpieczenie Odpowiedzialności Zawodowej
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmuje roszczenia z tytułu zaniedbań wynikających z błędów lub niewykonania zobowiązania. Nie ma jednego uniwersalnego ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej. Każda branża ma swoje unikalne problemy, którymi należy się zająć.
Ubezpieczenie mienia
Ubezpieczenie mienia obejmuje sprzęt, oznakowanie, zapasy i meble na wypadek pożaru, burzy lub kradzieży. Jednak nie obejmuje wydarzeń masowego rażenia, takich jak powodzie i trzęsienia ziemi. Jeśli Twój obszar jest zagrożony tymi problemami, potrzebujesz osobnej polityki. Innym wyjątkiem jest majątek osobisty, który ma bardzo wysoką wartość i jest drogi – zwykle jest to pokrywane poprzez zakup dodatku do polisy zwanego „jeźdźcem”. W przypadku roszczenia ubezpieczenie mienia zwróci ubezpieczającemu rzeczywistą wartość szkody lub koszt wymiany w celu usunięcia problemu.
Firmy domowe
Polisy właścicieli domów nie obejmują firm prowadzących działalność w domu, takich jak ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w domu, zapytaj o dodatkowe ubezpieczenie sprzętu i zapasów.
Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt
Jeśli Twoja firma wytwarza produkty do sprzedaży, ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt jest bardzo ważne. Każda firma może zostać wymieniona w pozwie z powodu szkód spowodowanych przez jej produkty. W takich przypadkach ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt chroni firmę.
Ubezpieczenie pojazdu
Wszystkie pojazdy używane do celów biznesowych powinny być w pełni ubezpieczone. Firmy powinny przynajmniej ubezpieczyć się od obrażeń osób trzecich, ale kompleksowe ubezpieczenie samochodu obejmie również pojazd w wypadku. Jeśli pracownicy używają własnych samochodów do celów służbowych, ubezpieczenie osobiste pokryje ich w razie wypadku. Jednym z głównych wyjątków jest sytuacja, gdy dana osoba dostarcza towary lub usługi za opłatą, w tym personel dostawczy.
Ubezpieczenie na wypadek przerw w działalności
Polisy dotyczące przerw w działalności (lub kontynuacji) są rodzajem ubezpieczenia, które ma szczególne zastosowanie do firm, które wymagają fizycznej lokalizacji do prowadzenia działalności, takich jak sklepy detaliczne lub zakłady produkcyjne. Ubezpieczenie na wypadek przerwy w prowadzeniu działalności rekompensuje firmie utracone dochody podczas zdarzeń, które powodują zakłócenia w normalnym toku działalności.