Wprowadzenie do ubezpieczeń komunikacyjnych
Ubezpieczenie komunikacyjne to polisa kupowana przez właścicieli pojazdów w celu ograniczenia kosztów związanych z wypadkiem samochodowym. Zamiast płacić z własnej kieszeni za wypadki samochodowe, ludzie płacą roczne składki do automatycznego ubezpieczeniowej spółki; firma pokrywa wtedy wszystkie lub większość kosztów związanych z wypadkiem samochodowym lub innym uszkodzeniem pojazdu.
Zrozumieć ubezpieczenie komunikacyjne
Składki na ubezpieczenie samochodu różnią się w zależności od wieku, płci, lat doświadczenia w prowadzeniu pojazdu, historii wypadków i naruszeń przepisów ruchu drogowego oraz innych czynników. Chociaż nie wszystkie stany wymagają ubezpieczenia samochodu, większość z nich wymaga minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodu. To minimum różni się w zależności od stanu, ale wiele osób kupuje dodatkowe ubezpieczenie, aby jeszcze bardziej się zabezpieczyć. Dodatkowo, jeśli finansujesz samochód, pożyczkodawca może zastrzec, że posiadasz określone rodzaje ubezpieczenia samochodu.
Słabe wyniki w prowadzeniu pojazdu lub chęć uzyskania pełnego ubezpieczenia doprowadzą do wyższych składek. Możesz jednak zmniejszyć swoje składki, zgadzając się na podjęcie większego ryzyka, co oznacza zwiększenie udziału własnego.
Jak działa ubezpieczenie komunikacyjne
W zamian za opłacenie składki firma ubezpieczeniowa zgadza się pokryć Twoje straty zgodnie z polisą. Ubezpieczenia obejmują:
- Mienie – uszkodzenie lub kradzież Twojego samochodu
- Odpowiedzialność – odpowiedzialność prawna wobec innych osób za obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia
- Medyczne – koszty leczenia kontuzji, rehabilitacji, a czasem utraconych zarobków i kosztów pogrzebu
Zasady są wyceniane indywidualnie, aby umożliwić dostosowanie kwot ubezpieczenia do konkretnych potrzeb i budżetu. Warunki polisy obejmują zwykle sześcio- lub dwunastomiesięczne ramy czasowe i są odnawialne. Ubezpieczyciel powiadomi klienta o konieczności odnowienia polisy i opłacenia kolejnej składki.
Niezależnie od tego, czy nakazują posiadanie minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodowego, prawie każdy stan wymaga od właścicieli samochodów ponoszenia odpowiedzialności za obrażenia ciała, która pokrywa koszty związane z obrażeniami lub śmiercią, które Ty lub inny kierowca powoduje podczas prowadzenia samochodu. Mogą również wymagać odpowiedzialności za szkody majątkowe, która zwraca innym odszkodowanie za szkody wyrządzone przez Ciebie lub innego kierowcę prowadzącego Twój samochód w innym pojeździe lub innej mieniu.
Wiele stanów idzie o krok dalej, nakładając na właścicieli samochodów obowiązek opłacania kosztów leczenia lub ochrony przed obrażeniami ciała (PIP), która zwraca koszty leczenia za obrażenia odniesione przez Ciebie lub Twoich pasażerów. Pokryje również utracone zarobki i inne powiązane wydatki.
Ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy zwraca koszty, gdy wypadek jest spowodowany przez kierowcę, który nie ma ubezpieczenia komunikacyjnego.
Kogo chroni ubezpieczenie komunikacyjne?
Ubezpieczenie samochodu obejmuje Ciebie i innych członków rodziny objętych polisą, niezależnie od tego, czy prowadzisz samochód, czy samochód innej osoby (za ich zgodą). Twoja polisa zapewnia również ochronę dla osoby, która nie jest objęta polisą i prowadzi Twój samochód za Twoją zgodą.
Osobiste ubezpieczenie komunikacyjne obejmuje tylko jazdę osobistą. Ubezpieczenie nie będzie obejmować, jeśli będziesz używać samochodu do celów komercyjnych, takich jak dostarczanie przesyłek. Nie zapewni też pokrycia, jeśli używasz samochodu do pracy w usługach wspólnych przejazdów, takich jak Uber lub Lyft. Niektórzy ubezpieczyciele samochodów oferują teraz dodatkowe produkty ubezpieczeniowe (za dodatkową opłatą), które rozszerzają zakres ochrony dla właścicieli pojazdów świadczących usługi wspólnego przejazdu.
Podsumowanie
Podczas gdy inne rodzaje ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenia zdrowotne i mieszkaniowe, mogą wydawać się ważniejsze, jeśli posiadasz samochód, niezależnie od tego, czy twój stan wymaga ubezpieczenia auto, posiadanie polisy ubezpieczeniowej może zaoszczędzić dużo pieniędzy i na dłuższą metę.