Umowa bezpieczeństwa
Co to jest umowa bezpieczeństwa?
Umowa o zabezpieczeniu odnosi się do dokumentu, który zapewnia pożyczkodawcy zabezpieczenie na określonym aktywie lub nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Warunki są określane w momencie sporządzania umowy o zabezpieczenie. Umowy bezpieczeństwa są niezbędną częścią świata biznesu, ponieważ bez nich pożyczkodawcy nigdy nie udzieliliby kredytów niektórym firmom. W przypadku gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, pożyczkodawca może zająć i sprzedać zastawione zabezpieczenie.
Kluczowe wnioski
- Umowa zabezpieczenia to dokument, który zapewnia pożyczkodawcy zabezpieczenie na określonym aktywu lub nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
- Umowy dotyczące zabezpieczeń często zawierają postanowienia określające postanowienia dotyczące wypłaty środków, harmonogram spłat lub wymogi ubezpieczeniowe.
- Umowy te mogą dotyczyć również dóbr niematerialnych, takich jak patenty czy wierzytelności.
Zrozumienie umów dotyczących bezpieczeństwa
Firmy i ludzie potrzebują pieniędzy, aby prowadzić i finansować swoją działalność. Rzadko zdarza się, że podmioty mogą się samodzielnie finansować, dlatego zwracają się po kapitał do banków i innych źródeł inwestycji. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają czegoś więcej niż tylko dobrego słowa i spłaty odsetek. W tym miejscu do gry wchodzą umowy dotyczące bezpieczeństwa. Są to ważne dokumenty sporządzane przez obie strony w momencie udzielania pożyczki.
Umowy dotyczące zabezpieczeń często zawierają postanowienia określające postanowienia dotyczące wypłaty środków, harmonogram spłat lub wymogi ubezpieczeniowe. Pożyczkobiorca może również zezwolić pożyczkodawcy na zatrzymanie zabezpieczenia pożyczki do czasu spłaty. Umowy zabezpieczeń mogą również dotyczyć dóbr niematerialnych, takich jak patenty czy wierzytelności.
Zabezpieczony weksel może zawierać umowę zabezpieczenia jako część warunków. Jeśli umowa zabezpieczenia wymienia nieruchomość biznesową jako zabezpieczenie, pożyczkodawca może złożyć oświadczenie UCC-1, aby służyć jako zastaw na nieruchomości.
Umowa bezpieczeństwa ogranicza ryzyko niewypłacalności, na jakie narażony jest pożyczkodawca.
Istnienie umowy zabezpieczenia i ewentualny zastaw na tym zabezpieczeniu może wpłynąć na zdolność pożyczkobiorcy do uzyskania większego finansowania od innych pożyczkodawców. Nieruchomość służąca jako zabezpieczenie zostanie powiązana z warunkami pierwszego pożyczkodawcy, co oznaczałoby, że zabezpieczenie kolejnej pożyczki pod tą samą nieruchomością prowadziłoby do wzajemnego zabezpieczenia.
Uwagi specjalne
Wielu pożyczkodawców niechętnie angażuje się w ustalenia, które podważałyby ich zdolność do otrzymania odpowiedniego odszkodowania w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy z płatności. Właściciele firm, którzy szukają finansowania z wielu źródeł, mogą znaleźć się w trudnej sytuacji, jeśli pożyczkobiorcy będą wymagać umów zabezpieczenia swoich aktywów. W szczególności małe firmy mogą mieć kilka składników majątku lub aktywów, które można wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczek.
Pożyczkobiorca może mieć ograniczone możliwości zapewnienia zabezpieczenia, które byłoby satysfakcjonujące dla pożyczkodawców. Nawet jeśli umowa zabezpieczenia przewiduje jedynie częściowe zabezpieczenie nieruchomości, pożyczkodawcy mogą niechętnie oferować finansowanie pod zastaw tej nieruchomości. Pozostałaby możliwość cross-collateralization, która zmusiłaby nieruchomość do likwidacji w celu próby odblokowania jej wartości i zapewnienia rekompensaty dla pożyczkodawców.
Majątek, który może być wymieniony jako zabezpieczenie w ramach umowy zabezpieczenia, obejmuje zapasy produktów, umeblowanie, sprzęt używany przez firmę, armaturę i nieruchomości należące do firmy. Kredytobiorca jest odpowiedzialny za utrzymanie zabezpieczenia w dobrym stanie technicznym w przypadku niewywiązania się z płatności. Nieruchomość wymieniona jako zabezpieczenie nie może być usuwana z lokalu, chyba że jest ona potrzebna w ramach zwykłej działalności.