Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Zabrany klucz

• Ubezpieczenie OC zapewnia ochronę przed roszczeniami wynikającymi z urazów i szkód na ludziach i / lub mieniu.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje koszty prawne i wypłaty, za które ubezpieczony byłby odpowiedzialny.
• Postanowienia nieobjęte zakresem obejmują umyślne szkody, zobowiązania umowne i postępowanie karne.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest często wymagane w przypadku polis samochodowych, producentów produktów i każdego, kto zajmuje się medycyną lub prawem.
• Odpowiedzialność osobista, odszkodowania pracownicze i odpowiedzialność handlowa to rodzaje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nazywane jest również ubezpieczeniem OC.

Na przykład większość stanów wymaga, aby właściciele pojazdów posiadali ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w ramach polis ubezpieczeniowych pojazdów samochodowych, aby pokryć obrażenia innych osób i mienia w razie wypadku. Producent produktu może wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt, aby je pokryć, jeśli produkt jest wadliwy i powoduje szkody dla kupujących lub innej osoby trzeciej. Właściciele firm mogą wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje je, jeśli pracownik odniesie obrażenia podczas prowadzenia działalności gospodarczej. Decyzje podejmowane przez lekarzy i chirurdzy w pracy wymagają również ubezpieczenia OC.

Ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej są kupowane przede wszystkim przez zamożne osoby fizyczne (HNWI) lub posiadające znaczny majątek, ale ten rodzaj ochrony jest zalecany każdemu, kto ma wartość netto przekraczającą łączne limity ochrony innych ubezpieczeń osobistych, takich jak: zasięg domu i samochodu. Koszt dodatkowej polisy ubezpieczeniowej nie przemawia do wszystkich, chociaż większość przewoźników oferuje obniżone stawki za pakietowe pakiety ubezpieczenia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest polisą drugorzędną i może wymagać od ubezpieczających pewnych ograniczeń w polisach mieszkaniowych i samochodowych, co może skutkować dodatkowymi kosztami.

Według danych Insurance Information Institute Stany Zjednoczone są największym rynkiem ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej. Na przykład w 2014 r. W całym kraju odnotowano 86,6 mld USD roszczeń z tytułu odpowiedzialności, a następnie 10,6 mld USD w Wielkiej Brytanii. Globalny rynek ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej przeszedł wiele zmian w ciągu ostatnich dwóch dekad. Statista poinformował, że w 2017 r. Wartość rynku wyniosła 3,3 mld USD – najwięcej od 1994 r.

Uwagi specjalne

Chociaż komercyjne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni przed większością problemów prawnych, nie chroni dyrektorów i urzędników przed pozwem, ani nie chroni ubezpieczonych przed błędami i zaniedbaniami. Firmy wymagają specjalnych zasad w takich przypadkach, w tym:

• Błędów i opuszczeń Ubezpieczeń (E & O): błędów i opuszczeń odpowiedzialności ubezpieczenie Pokrowce polityczne procesy wynikające z zaniedbania usług profesjonalnych lub niewykonania obowiązków zawodowych. Prawnicy, księgowi, architekci, inżynierowie lub każda firma świadcząca usługi na rzecz klienta za opłatą powinni wykupić tę formę ubezpieczenia. Polityka E&O nie obejmuje postępowań karnych, oszukańczych lub nieuczciwych czynów ani roszczeń z tytułu obrażeń ciała. Ubezpieczony jest natomiast objęty kosztami adwokackimi, sądowymi oraz ewentualnymi rozliczeniami do wysokości określonej w umowie ubezpieczenia.
• Ubezpieczenie dyrektorów i urzędników (D&O): Ten rodzaj polisy chroni dyrektorów i kadrę kierowniczą dużych firm przed orzeczeniami prawnymi i kosztami wynikającymi z działań niezgodnych z prawem, błędnych decyzji inwestycyjnych, braku utrzymania nieruchomości, ujawniania informacji poufnych, decyzji o zatrudnieniu i zwolnieniu, konfliktami interesów, rażące zaniedbanie i inne błędy. Większość polis D&O nie obejmuje oszustw lub innych czynów przestępczych. Składki zależą od firmy, jej lokalizacji, rodzaju branży i doświadczenia związanego ze stratami.

Rodzaje ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

Właściciele firm są narażeni na szereg zobowiązań, z których każdy może narazić ich aktywa na poważne roszczenia. Wszyscy właściciele firm muszą mieć plan ochrony aktywów, który opiera się na dostępnym ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej.

Oto główne rodzaje ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej:

• Odpowiedzialność pracodawcy i odszkodowania pracownicze to obowiązkowe ubezpieczenie pracodawców, które chroni firmę przed zobowiązaniami wynikającymi z obrażeń lub śmierci pracownika.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt jest przeznaczone dla firm, które wytwarzają produkty do sprzedaży na rynku ogólnym. Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt chroni przed procesami sądowymi wynikającymi z obrażeń lub śmierci spowodowanych przez ich produkty.
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności zapewnia ochronę przedsiębiorstwa przed roszczeniami z tytułu zaniedbań z tytułu szkód finansowych wynikających z błędów lub niewykonania zobowiązania.
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności dyrektorów i urzędników obejmuje zarząd spółki lub kadrę kierowniczą od odpowiedzialności w przypadku, gdyby spółka została pozwana. Niektóre firmy zapewniają dodatkową ochronę swojemu zespołowi zarządzającemu, mimo że korporacje generalnie zapewniają pewien stopień ochrony osobistej swoim pracownikom.
• Umbrella to polisy odpowiedzialności cywilnej mające na celu ochronę przed katastrofalnymi stratami. Ochrona zwykle rozpoczyna się po osiągnięciu limitów odpowiedzialności innych ubezpieczeń.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to standardowa ogólna polisa od odpowiedzialności cywilnej, znana również jako kompleksowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Zapewnia ochronę ubezpieczeniową dla spraw sądowych wynikających z obrażeń pracowników i ludności oraz szkód majątkowych wyrządzonych przez pracownika, a także obrażeń odniesionych w wyniku zaniedbania pracowników. Polisa może również obejmować naruszenie praw własności intelektualnej, pomówienie, zniesławienie, odpowiedzialność umowną, odpowiedzialność najemcy i odpowiedzialność związaną z zatrudnieniem.
• Kompleksowe polisy odpowiedzialności cywilnej są dostosowane do każdej małej lub dużej firmy, spółki osobowej lub spółki joint venture, korporacji lub stowarzyszenia, organizacji, a nawet nowo nabytej firmy. Ubezpieczenie obejmuje obrażenia ciała, szkody majątkowe, szkody osobowe i reklamowe, płatności medyczne oraz odpowiedzialność lokalną i operacyjną. Ubezpieczyciele zapewniają pokrycie odszkodowań odszkodowawczych i ogólnych z tytułu pozwów sądowych, ale nie odszkodowań karnych.