Faza wypłaty
Jaka jest faza wypłaty?
Faza wypłaty renty to faza, w której dokonywane są płatności na rzecz rencisty. Te zwykle rozprowadzane są co miesiąc i trwają przez całe życie rencisty. Renta to produkt finansowy, który w pewnym momencie w przyszłości wypłaci inwestorowi lub odbiorcy strumień płatności.
Inwestor wpłaca pieniądze do renty, która jest nazywana fazą akumulacji. Kiedy inwestor zaczyna otrzymywać płatności, które zwykle są na emeryturze, renta weszła w fazę wypłaty. Wielkość i częstotliwość wypłat może się różnić w zależności od rodzaju wykupionej przez inwestora renty. Faza wypłaty nazywana jest również fazą rentyzacji.
Kluczowe wnioski
- Renta to produkt finansowy, który w pewnym momencie w przyszłości wypłaci inwestorowi lub odbiorcy strumień płatności.
- Faza wypłaty renty to okres, w którym wypłaty są dokonywane na rzecz właściciela renty zwanego rencistą.
- Faza wypłaty mogłaby być wypłacana co miesiąc lub w przypadku opcji dożywotniej renty, płatności dokonywane są przez cały okres życia odbiorcy.
- Renta dożywotnia z okresem określonym gwarantuje płatności przez określony czas oprócz płatności dożywotnich.
Zrozumienie fazy wypłaty
Faza wypłaty następuje po fazie akumulacji, kiedy rencista buduje aktywa na emeryturę za pośrednictwem swoich portfeli rent. Po wycofaniu dochód uzyskany przez emerytowanego inwestora podlega opodatkowaniu, podobnie jak wszelkie dochody lub inwestycje z lat. Innymi słowy, wszelkie wypłaty są opodatkowane jak zwykły dochód.
Większość rent ma minimalny wiek, w którym rencista może rozpocząć fazę wypłaty bez ponoszenia kary za wcześniejszą wypłatę. Inwestor może również przewidzieć możliwość kontynuowania płatności do czasu śmierci zarówno rencisty, jak i jego małżonka. Jednak proces rentyzacji jest nieodwracalny po wejściu w fazę wypłaty, co oznacza, że dożywotnik nie może dalej budować aktywów i zwiększać wartości swojego portfela rent.
Gdy renciści są gotowi do rozpoczęcia otrzymywania wypłat ze swoich rent, powiadamiają firmę ubezpieczeniową o swojej decyzji. Na początku fazy wypłaty inwestor może otrzymać płatność ryczałtową lub może zdecydować się na otrzymywanie wypłaty w postaci strumienia płatności w regularnych odstępach czasu. Aktuariusze używają modeli matematycznych i tablic trwania życia do wyliczenia kwot wypłat, które będą trwać przez całe życie rencisty: im dłużej będzie czekał, tym większe będą wypłaty.
Rodzaje faz wypłaty
Jeśli inwestor wybierze strumień płatności zamiast jednorazowej wypłaty, może wybrać płatności stałe lub płatności, które różnią się w zależności od wyników różnych opcji inwestycyjnych, takich jak fundusz wspólnego inwestowania. Kwota każdej płatności okresowej będzie częściowo zależeć od wybranego okresu otrzymywania płatności.
Gdy inwestor zdecyduje się na dożywotnią umowę, do renty zostaje zablokowana określona opcja płatności, której zwykle nie można w żaden sposób zmienić. Wartość rachunku może być wypłacana jednorazowo lub dożywotnio przez inwestora.
Dostępnych jest kilka opcji wypłaty renty, w tym:
Renta dożywotnia
Dożywocia opcja zwykle zapewnia największe okresowych ponieważ płatności są rozłożone na cały okres odbiorcy. Renta dożywotnia jest pomocna, ponieważ pomaga emerytowi przeżyć oszczędności, co oznacza, że nie zabraknie im pieniędzy.
Renta dożywotnia z pewnym okresem
Renta dożywotnia z okresem określonym gwarantuje płatności przez określony czas oprócz płatności dożywotnich. Beneficjent otrzyma również płatności za pozostały okres określonego okresu, jeśli rencista umrze. Ta opcja pomaga w przypadku śmierci rencisty przed upływem gwarantowanego okresu. Płatności renty będą kontynuowane przez gwarantowany okres, na przykład 10 lat, a beneficjentami będą beneficjenci.
Wspólne życie z ostatnim ocalałym
Wspólne życie z ostatnim ocalałym obejmuje dwie lub więcej osób, którymi są zazwyczaj mąż i żona. Renta kontynuuje wypłaty na rzecz osoby pozostałej przy życiu po śmierci pierwszej osoby.
Awaryjność życia
Ubezpieczenie na życie to renta z dołączonym świadczeniem z tytułu śmierci, która jest wypłatą podobną do polisy ubezpieczenia na życie.