Fundusze nieodebrane

Co to są fundusze nieodebrane?

Fundusze nieodebrane to pieniądze i inne aktywa, których prawowitego właściciela nie można zlokalizować. Nieodebrane fundusze są zazwyczaj przekazywane rządowi po upływie określonego czasu. Aby ubiegać się o fundusze lub aktywa, wyznaczony właściciel lub beneficjent musi złożyć wniosek; jeśli należy do masy spadkowej, może zażądać od wierzyciela udowodnienia swoich praw do nieodebranego majątku lub funduszy.

Informacje o nieodebranych środkach

Istnieje wiele powodów, dla których środki i aktywa pozostają nieodebrane. Na przykład podatnikowi może być należny zwrot, ale czek zwrotny stał się nieodebrany, ponieważ podatnik przeniósł się bez aktualizacji swojego adresu w urzędzie skarbowym. Upadki banków mogą stworzyć pulę nieodebranych środków, gdy klienci nie są świadomi jego zamknięcia lub nie wiedzą, z kim się skontaktować w celu odzyskania środków. Nieodebrane emerytury to powszechny rodzaj nieodebranych funduszy, zwłaszcza gdy firma zostaje zamknięta i nie są dostępne żadne natychmiastowe informacje o zarządzaniu ich emeryturami.

Mienie nieodebrane to zasadniczo majątek, który nie został odebrany po okresie  spoczynku. Okres spoczynku to czas między zgłoszeniem przez instytucję finansową rachunku lub składnika aktywów jako nieodebranego a uznaniem przez rząd tego konta lub składnika aktywów za porzucone. W większości stanów okres spoczynku wynosi pięć lat. Gdy majątek jest oficjalnie oznaczony przez państwo jako  porzucony  lub nieodebrany, przechodzi proces zwany przejęciem majątku, w którym państwo przejmuje własność tej nieruchomości do czasu, gdy prawowity właściciel zgłosi roszczenie.

Rodzaje nieodebranych nieruchomości obejmują niezakasowane czeki płacowe, nieaktywne akcje, fundusze sądowe, dywidendy, rachunki czekowe i oszczędnościowe oraz wpływy z nieruchomości. Kiedy rachunki nieruchomości pozostają nieodebrane, są przekazywane państwu z przyczyn, które mogą obejmować śmierć właściciela konta, niezarejestrowanie adresu do korespondencji po zmianie miejsca zamieszkania lub po prostu zapomnienie o koncie.

Nieruchomość nieodebrana nie podlega opodatkowaniu, gdy jest zgłoszona jako nieodebrana; jednakże w przypadku  zwrotu, nieruchomość może zostać oficjalnie uznana za dochód podlegający opodatkowaniu. Niektóre nieodebrane fundusze, takie jak inwestycje z 401 (k) lub IRA, mogą być odzyskane bez podatku.

Przykład nieodebranych środków

Rozważmy przykład, w którym osoba fizyczna płaci szacunkowe podatki federalne w ciągu roku, rejestruje swoje podatki i żąda zwrotu wszelkich kosztów pocztą na jej adres domowy; przed dokonaniem zwrotu przenosi się i nie ujawnia organowi podatkowemu swojego nowego adresu. Zwrot pieniędzy jest później przetwarzany i wysyłany na jego ostatni znany adres. Aby zapobiec oszustwom, korespondencja i płatności od organów podatkowych zasadniczo nie mogą być przekazywane. W związku z tą polityką jego niedostarczalny czek ze zwrotem został zwrócony do emitenta i stał się nieodebranym funduszem. Obowiązkiem podatnika jest teraz skontaktowanie się z rządem w celu ponownego wystawienia czeku na właściwy adres.

Stan Nowy Jork zebrał 932 miliony dolarów dochodu z nieodebranych nieruchomości w 2018 roku. Chociaż liczba ta jest wyższa niż średnia, według doniesień prasowych kwota dochodów uzyskanych przez stany z niewłaściwych kont może wynieść od 60 do 80 miliardów dolarów w całym kraju . Dane dla stanu Nowy Jork wskazują, że 70% nieodebranych rachunków ma mniej niż 100 USD, ale nie ma ograniczeń co do wielkości konta. W 2019 roku Teksas zwrócił ponad 308 milionów dolarów właścicielom wcześniej nieodebranych nieruchomości. Wiele roszczeń przekracza 100 dolarów, ale niewiele z nich może równać się 32,8 miliona dolarów dochodu mieszkańca Connecticut w 2012 roku, ze sprzedaży akcji, zgodnie z artykułemPress Connects z 2017 roku .

Weryfikacja nieodebranych środków

Rządy oferują różne sposoby sprawdzania nieodebranych funduszy. Na przykład Internal Revenue Service (IRS) umożliwia podatnikom sprawdzenie statusu zwrotu przez Internet, a także oferuje infolinię, na którą podatnicy mogą zadzwonić. Ponieważ internetowe portale refundacyjne są łatwiejsze i tańsze w utrzymaniu niż systemy telefoniczne, rządy mogą podkreślać, że klienci dzwonią tylko wtedy, gdy dostarczenie zwrotu wykracza poza rozsądny termin (np. 21 dni od otrzymania).

W Stanach Zjednoczonych rząd federalny nie ma jeszcze systemu umożliwiającego ludziom sprawdzanie nieodebranych funduszy lub mienia. Nie prowadzi również scentralizowanej bazy danych w celu monitorowania nieodebranych środków na poziomie federalnym, ani nie ma informacji o nieodebranych funduszach dla każdego stanu. Osoby fizyczne i firmy poszukujące nieodebranych środków będą prawdopodobnie musiały skontaktować się z odpowiednimi agencjami stanowymi, w przypadku gdy mogą istnieć nieodebrane fundusze lub nieruchomości.

Wiele osób nie wie, że większość, jeśli nie wszystkie, agencje rządowe mają zakaz kontaktowania się telefonicznie z właścicielami nieodebranych funduszy / aktywów. Ponieważ oszuści są świadomi tego ograniczenia, mogą próbować oszukać opinię publiczną. W niektórych przypadkach, na przykład w przypadku nieodebranych emerytur zarządzanych przez Korporację Gwarancji Świadczeń Emerytalnych (PBGC), nazwiska osób, którym przysługują pieniądze, są publicznie wymienione. Oszuści mogą skontaktować się z tymi osobami podając się za pracowników rządowych i zaoferować pomoc w zabezpieczeniu nieodebranych środków za opłatą. Ważne jest, aby wiedzieć, z jaką oficjalną agencją się skontaktować, aby zweryfikować fundusze i zrozumieć, że większości nie wolno dzwonić do osób w sprawie ich majątku. Kluczowym wskaźnikiem, że ktoś próbuje oszukać, jest jego prośba o opłatę, numer ubezpieczenia społecznego (SSN) lub informacje bankowe.

Nie wszystkie nieodebrane fundusze pochodzą od rządu. Osoby fizyczne mogą mieć niewykorzystane pieniądze na kartach podarunkowych, dodatnie salda na kontach w bankach i innych instytucjach finansowych oraz niepobrane prowizje od sprzedaży od poprzednich pracodawców. Ponadto beneficjenci polis ubezpieczeniowych na życie i innych inwestycji są powszechnymi roszczeniami do nieodebranych środków. Firmy, które trzymają nieodebrane nieruchomości, są zazwyczaj prawnie zobowiązane do próby zlokalizowania właściciela aktywów, ale jeśli się to nie powiedzie, może zostać poproszone o przekazanie jej władzom stanowym lub lokalnym.