Najlepsze saldo portfela

Nie ma takiego. Czy to nie było łatwe?

W ten sam sposób nie ma jednej diety, która pasuje do każdego. W zależności od składu tkanki tłuszczowej i tego, co próbujesz osiągnąć (zwiększenie wytrzymałości, budowanie mięśni, utrata wagi), proporcje białka, tłuszczu i węglowodanów, które powinieneś spożywać, mogą się znacznie różnić.

ZOBACZ:  Wprowadzenie do dywersyfikacji inwestycji

Ustawa o równoważeniu

W ten sposób chodzi o zbilansowanie twojego  portfela.  Moja była klientka stwierdziła kiedyś, że jej nadrzędnym  celem inwestycyjnym jest „maksymalizacja mojego  zwrotu przy jednoczesnym zminimalizowaniu mojego  ryzyka ”. Święty Graal inwestowania. Mogła powiedzieć „Chcę dokonać dobrych inwestycji” i byłoby to równie pomocne. Tak długo, jak ludzie będą różnić się wiekiem, dochodami,  wartością netto, chęcią budowania bogactwa, skłonnością do wydawania, niechęcią do ryzyka, liczbą dzieci, miastem rodzinnym z towarzyszącymi mu  kosztami utrzymania  i milionem innych zmiennych, nigdy nie będzie ogólny optymalny bilans portfela dla każdego.

Mając to na uwadze, istnieją trendy i ogólne kwestie dotyczące ludzi w określonych sytuacjach życiowych, które mogą dostosować tolerancję ryzyka. Seniorzy, którzy inwestują jak dwudziestokilkulatki powinni, i rodzice, którzy inwestują jak samotni powinni, są wszędzie i co roku oszukują się z powodu niezliczonych zysków.

Szczęście sprzyja odważnym

Jeśli niedawno ukończyłeś studia – i możesz to zrobić bez zaciągania znacznych długów – gratuluję. Roztropność, która doprowadziła cię tak daleko, powinna cię popchnąć jeszcze dalej. (Jeśli zaciągnąłeś dług, to w zależności od  oprocentowania  , które obciążasz, Twoim priorytetem powinno być spłacenie go tak szybko, jak to możliwe, niezależnie od jakichkolwiek krótkoterminowych problemów.) Ale jeśli kiedykolwiek zamierzasz zainwestować agresywnie, nadszedł czas, aby to zrobić. Tak, integracyjne  fundusze indeksowe  to najbezpieczniejsza inwestycja w akcje i atrakcyjne dla kogoś, kto obawia się utraty wszystkiego. W  S & P 500 „s powraca w ciągu ostatnich 10 lat, to świadczy o jego«bezpieczeństwa»i wykazują wartości, które mogą być nagromadzone w czasie. Poznanie uśredniania kosztów w dolarach i rozpoczęcie nawyku automatycznego inwestowania jest również ważne dla nowych absolwentów. Dlaczego jednak nie włączyć do swoich inwestycji nieco większej nieprzewidywalności, mając nadzieję na szybsze budowanie portfela?

Więc włożyłeś to wszystko na akcje OfficeMax w styczniu zeszłego roku i straciłeś trzy czwarte z nich do końca roku. Więc co? Ile i tak planowałeś zgromadzić w tym wieku i czy jest lepszy czas, aby odkurzyć się i zacząć od nowa niż teraz? Trudno przecenić, jak ważne jest, aby mieć czas po swojej stronie. Zgodnie z ogólną zasadą życia będziesz popełniać błędy, a szczęście będzie się do ciebie uśmiechać od czasu do czasu. Lepiej jest usunąć błędy wcześnie, jeśli zajdzie taka potrzeba, i zapewnić sobie potencjalną amortyzację. „Fortuna sprzyja odważnym” nie jest tylko pustym powiedzeniem, ma uzasadnione znaczenie.

Zmniejsza się tolerancja na ryzyko

W przypadku większości inwestorów ich tolerancja na ryzyko spada, gdy wkraczają w 30. i 40. rok życia. Inwestorzy ci są mniej skłonni do postawienia znacznej części swojej wartości na pojedyncze inwestycje. Chcą raczej zbudować płynny fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych i luksusowych zakupów, jednocześnie kontynuując długoterminowe automatyczne inwestycje. Doświadczeni inwestorzy mogą być również bardziej zainteresowani wieloma ukierunkowanymi inwestycjami dostosowanymi do potrzeb rynku, takimi jak fundusze emerytalne z datą docelową i fundusze ryzyka docelowego. Inwestorzy ci mogą również starać się stawiać zakłady na wartość w porównaniu ze wzrostem, przy czym ten pierwszy oferuje dochód, a drugi zaokrągla część ich alokacji wyższego ryzyka.

Fortuna nie sprzyja lekkomyślnym

Fortuna nie sprzyja jednak lekkomyślnym iw pewnym momencie swojego życia będziesz chciał poważnie zacząć oszczędzać na emeryturę. W przypadku przejścia na emeryturę najlepiej zacząć od trzech tradycyjnych klas  papierów wartościowych  – w kolejności malejącego ryzyka (i potencjalnego zwrotu), czyli  akcji,  obligacji  i  gotówki. (Jeśli myślisz o inwestowaniu w ezoterycznych inwestycji jak  swapy na zwłokę w spłacie kredytu  i  opcji tęczy, zapraszamy do  zasada, a to jest zbyt proste i przestarzałe jeden, jest to, że wiek w latach powinien być równy procentowi twojego portfela zainwestowanego w obligacje i środki pieniężne łącznie.

Jest mało prawdopodobne, aby na tej planecie był ktoś, kto co roku obchodzi swoje urodziny, udając się do swojego  doradcy inwestycyjnego  i mówiąc: „Proszę o przeniesienie 1% mojego portfela z akcji na obligacje i gotówkę”. Poza tym  oczekiwana długość życia  wzrosła od czasu, gdy ten aksjomat stał się popularny, a teraz otrzymana mądrość jest taka, aby dodać 15 lat do swojego wieku, zanim przydzielisz odpowiednią część swojego portfela na akcje i obligacje.

To, że reguła zmieniała się przez lata, powinno dać ci wyobrażenie o jej wartości. Logika mówi, że im więcej życia masz przed sobą, tym więcej twoich pieniędzy powinno być trzymanych w akcjach (z ich większym potencjałem wzrostu niż obligacje i gotówka). Pomijając to wspomnieć, że im więcej masz bogactwa, niezależnie od wieku, tym bardziej konserwatywnym możesz sobie pozwolić. Nieuniknione konsekwencje mogą być mniej oczywiste i bardziej dysharmonijne dla ostrożnych uszu, ale wygląda to następująco: im mniej masz bogactwa, tym bardziej musisz być agresywny.

Podsumowanie

Inwestowanie nie jest tak trudną nauką jak chemia, gdzie ten sam eksperyment w tych samych warunkach prowadzi za każdym razem do tego samego wyniku. Istnieją jednak pewne podstawowe aksjomaty, skupione głównie wokół wieku i ryzyka, na których inwestorzy mogą polegać. Zrozumienie i stworzenie alokacji portfela przy użyciu akcji, obligacji i gotówki, która jest zgodna z twoją tolerancją ryzyka i potrzebami krótkoterminowymi i długoterminowymi, jest ważne na początek. Stamtąd możesz potencjalnie rozszerzyć swoje inwestycje na inne alternatywy, takie jak nieruchomości lub podjąć skoncentrowane inwestycje wysokiego ryzyka w akcje o wysokim wzroście, aby osiągnąć wyższe zyski. Ogólnie rzecz biorąc, najlepszy bilans portfela to taki, który będzie odpowiadał Twojej tolerancji na ryzyko, celom i zmieniającym się w czasie interesom inwestycyjnym.