5 maja 2021 4:32

Najważniejsze problemy dotyczące zgodności dla doradców finansowych

Doradcy finansowi są dziś zobowiązani do poruszania się po coraz bardziej złożonych wodach, jeśli chodzi o zgodność z przepisami. Ci, którzy zdecydują się zignorować zasady, mogą znaleźć się w gorącej wodzie z FINRA, SEC, DOL i rządami stanowymi. Mogą również zostać ukarani lub zawieszeni przez komisje normalizacyjne, które regulują wszelkie posiadane przez nich tytuły zawodowe.

Nawet ci, którzy przestrzegają zasad najlepiej, jak potrafią, mogą czasami wyjść poza granice. Rynek cyfrowy otworzył również zupełnie nową arenę, która wiąże się z własnym zestawem reguł, których należy ściśle przestrzegać.

Oto niektóre z największych problemów związanych z przestrzeganiem przepisów, z którymi borykają się doradcy na dzisiejszym rynku. (Aby uzyskać więcej, zobacz: Sposoby rozwoju doradców ).

Ssanie czasu

Rewolucja cyfrowa sprawiła, że ​​problemy ze zgodnością stały się liczniejsze i bardziej skomplikowane niż kiedykolwiek, a nadążanie za nimi może czasami wydawać się pracą na pełny etat. Niektórzy doradcy twierdzą, że spędzają średnio jeden dzień w tygodniu, zajmując się wyłącznie kwestiami zgodności. Inni twierdzą, że znaczna część ich wydatków jest przeznaczona na odpowiednie zarządzanie zgodnością.

Prawdą jest również, że niektórzy przedstawiciele ds. Zgodności sami nie rozumieją zasad. Było kilka incydentów, w których personel regulacyjny ograniczył doradcom robienie pewnych rzeczy, które są wyraźnie legalne. Chociaż wymagają ścisłego posłuszeństwa, wielu działom ds. Zgodności brakuje funduszy, aby przyciągnąć i zatrzymać kompetentny personel. Nie ułatwiły tego ostatnie przepisy.

Rynek cyfrowy wprowadził całą nową falę problemów ze zgodnością w zakresie komunikacji z klientami, reklam i publikowania postów na blogach, których doradcy muszą przestrzegać, aby uniknąć naruszeń. Każde ogłoszenie powinno prawdopodobnie zostać przesłane do zgodności, zanim będzie można je przeglądać. Wszyscy pracownicy muszą również zwracać uwagę na to, co publikują na swoich profilach w mediach społecznościowych, ponieważ nie powinni publikować niczego, czym ich firma nie chciałaby udostępnić opinii publicznej. (Aby uzyskać więcej, zobacz: 5 blogów, które trzeba przeczytać dla doradców ).

Zdobycie wyceny

Doradcy, którzy zajmują się inwestycjami lub aktywami, które nie są przedmiotem publicznego obrotu, muszą dysponować wiarygodnymi sposobami ustalenia ich wartości. Jednak stosowane przez nie metody wyceny i procedury wyceny są często odrzucane przez działy ds. Zgodności, które kwalifikowały się jedynie do spojrzenia na składnik aktywów z perspektywy regulacyjnej, co może zdyskontować wartość aktywa poniżej jego rzeczywistej wartości. Niektóre firmy i pośrednicy-dealerzy opracowują rygorystyczne procedury zaplecza w celu rozwiązania tego problemu. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak unikać ryzyka w praktyce ).

Cyberbezpieczeństwo i kradzież tożsamości

Jest to prawdopodobnie jeden z największych obszarów zainteresowania większości doradców i urzędników ds. Zgodności. Cyfrowa kradzież aktywów lub danych osobowych klientów to najgorszy koszmar każdej firmy doradczej. Eksperci ds. Cyberbezpieczeństwa twierdzą, że mury bezpieczeństwa używane przez większość firm doradczych są nadal stosunkowo słabe i nie mogą zapobiec zdecydowanemu atakowi ekspertów hakerów.

Choć może to być bolesne dla ich wyników finansowych, doradcy muszą przeznaczyć odpowiednie zasoby na cyberbezpieczeństwo, aby zapewnić bezpieczeństwo danych klientów. Rygorystyczne procedury szkoleniowe dla asystentów administracyjnych i innych pracowników powinny być połączone z dogłębną edukacją klienta w kwestiach bezpieczeństwa, takich jak ochrona haseł i innych danych logowania. Środki te mogą pomóc w udaremnieniu lub przynajmniej zminimalizowaniu cyberataków i nieautoryzowanego dostępu do portali firmowych. (Aby uzyskać więcej, zobacz: 7 wskazówek dotyczących cyberbezpieczeństwa dla doradców ).

Marketing i reklama

Skandale związane z inwestycjami publicznymi, które trafiły na pierwsze strony gazet w ciągu ostatnich kilku dekad, pozostawiły po sobie wiele nowych przepisów dotyczących reklamy, zwłaszcza w branży pożyczkowej. Doradcy, którzy oferują kredyty hipoteczne w jakimkolwiek charakterze, są związani zasadami reklamowymi określonymi w ustawie Truth-In-Lending Act. Ci, którzy promują inne produkty lub usługi finansowe, muszą również mieć pewność, że zawierają wymagane zastrzeżenia, a ich reklamy są etyczne i uczciwe. (Powiązane informacje można znaleźć w artykule: Utrata klienta nie zawsze jest zła ).

Opieka nad aktywami

Upewnienie się, że wszystkie zasoby klientów są rozliczane, może wiązać się nie tylko z cyberbezpieczeństwem. Klienci, którzy nalegają na trzymanie swoich papierów wartościowych w formie certyfikatów, mogą nie mieć regresu wobec doradcy lub firmy w przypadku zgubienia lub kradzieży tych certyfikatów. Doradcy muszą ustanowić surowe zasady w swoich firmach dotyczące obchodzenia się z aktywami i ich przechowywania, w tym czeków, gotówki, certyfikatów bezpieczeństwa i dokumentów dotyczących konta. Klienci muszą również zostać pouczeni o odpowiedzialności za ochronę tych przedmiotów, gdy są w ich posiadaniu.

Zgodność z podatkami zagranicznymi

Chociaż kwestia ta nie jest tak uniwersalna, jak inne wymienione tutaj czynniki, zagraniczna zgodność podatkowa może być najtrudniejszą przeszkodą do pokonania dla doradców, których dotyczy. Zamożni klienci, którzy chcą obniżyć swoje rachunki podatkowe, często szukają zagranicznych i zagranicznych inwestycji oraz udziałów biznesowych. Te możliwości mogą być bardzo lukratywne w niektórych przypadkach, ale mogą również powodować bardzo trudne i złożone problemy podatkowe podczas składania zeznań.

W 2010 roku uchwalono ustawę FATCA o przestrzeganiu przepisów podatkowych dotyczących rachunków zagranicznych, której celem jest powstrzymanie inwestorów poszukujących zwolnionych z podatku zwrotów z kapitału poza naszymi granicami. Utrzymanie reklamacji w tym obszarze może być w niektórych przypadkach potwornie trudne, gdyż może wiązać się z pozyskaniem danych finansowych pochodzących z zagranicznego źródła, którego wiarygodność jest trudna do zweryfikowania.

Doradcy mogą również utknąć z przegraną propozycją próby uzyskania danych ze źródła, które nie chce ich podać. Ci, którzy mają klientów posiadających globalne udziały, powinni spodziewać się, że spędzą sporo czasu na rozwiązywaniu tych problemów i muszą edukować swoich klientów w zakresie możliwych konsekwencji podatkowych, z którymi będą musieli się zmierzyć.

Podsumowanie

Radzenie sobie z kwestiami zgodności jest jednym z nieuniknionych aspektów branży finansowej, a przestrzeganie wszystkich zasad rządzących każdym aspektem działalności doradcy jest łatwiejsze do powiedzenia niż wykonania. Jednak doradcy, którzy nie poświęcą wystarczającej uwagi tej sprawie, mogą znaleźć się w gorącej wodzie zarówno z regulatorami, jak i ich klientami.