Edward Jones IRA i Roth IRA Review
Edward Jones to dom maklerski oferujący pełen zakres usług, oferujący zarówno tradycyjne, jak i indywidualne konta emerytalne Roth (IRA). Jeśli rozważasz otwarcie IRA w firmie, to musisz wiedzieć, w tym o inwestycjach i usługach, które oferuje, oraz związanych z tym opłat.
Edward Jones przegląd
Edward Jones został założony w 1922 roku i ma siedzibę w St. Louis w stanie Missouri. Jeden z największych brokerów-dealerów w Stanach Zjednoczonych, obsługuje ponad siedem milionów inwestorów i ma ponad 17 500 doradców finansowych.
Kluczowe wnioski
- Edward Jones to firma oferująca pełen zakres usług dla inwestorów, którzy potrzebują doradcy finansowego do udzielania porad inwestycyjnych.
- Oferuje tradycyjne i Roth IRA za pośrednictwem rachunków prowizyjnych lub płatnych.
- Przed otwarciem konta upewnij się, że rozumiesz, jak działają opłaty i prowizje.
- Opcje inwestycyjne obejmują akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania i fundusze typu ETF.
- To, czy Edward Jones jest właściwym wyborem, zależy od jakości doradcy i jego relacji z Tobą.
Brokerzy oferujący pełen zakres usług, tacy jak Edward Jones, zatrudniają doradców finansowych, którzy oferują porady inwestorom, za które płacą. Różni się to od brokerów dyskontowych, w przypadku których decyzje inwestycyjne są podejmowane przez inwestorów, którzy samodzielnie prowadzą badania oraz sprzedają i kupują papiery wartościowe za pośrednictwem konta internetowego. W rezultacie opłaty u brokerów dyskontowych, takich jak Fidelity Investments i Charles Schwab Corporation, są znacznie niższe.
Otwarcie IRA u Edwarda Jonesa
Inwestorzy, którzy chcą otworzyć tradycyjną lub Roth IRA w Edward Jones, muszą znaleźć lokalnego doradcę finansowego. Nie powinno to być trudne, biorąc pod uwagę, że firma ma oddziały w 50 stanach, w których zazwyczaj pracuje jeden doradca i administrator.
Aby przygotować się do pierwszej nominacji, inwestorzy powinni być przygotowani do wyjaśnienia, dlaczego inwestują. Powinni także zebrać oświadczenia, aby pokazać doradcy i przygotować pytania. Doradca finansowy Edward Jones oceni potrzeby inwestora i przygotuje dostosowany do jego potrzeb plan inwestycyjny.
Wybór IRA Tradycyjna kontra Roth
Tradycyjny IRA zapewnia odliczenie podatku i odroczenie podatku od wszelkich zysków. Kiedy przejdziesz na emeryturę, wypłaty są opodatkowane w oparciu o Twój przedział podatku dochodowego. Roth IRA nie zapewnia natychmiastowego odliczenia podatku, ale wszystkie zyski i wypłaty są wolne od podatku. Doradca finansowy Edward Jones pomoże Ci określić, czy lepsza jest tradycyjna czy Roth IRA.
Edward Jones nie oferuje handlu online, więc aby kupić lub sprzedać papiery wartościowe, będziesz musiał zadzwonić do swojego doradcy.
W 2021 r. Inwestorzy mogą wnieść do 6000 USD na tradycyjne lub Roth IRA. Dodatkowo $ 1000 wkład catch-up jest dozwolone dla inwestorów w wieku 50 lub więcej lat. Liczby te pozostają niezmienione od 2020 r.
W zależności od statusu rozliczenia podatkowego tradycyjne składki IRA mogą podlegać odliczeniu, nawet jeśli wpłacasz składki do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę. Na przykład osoby składające zeznania podatkowe, które są objęte planem emerytalnym w miejscu pracy, mogą odliczyć pełne składki, jeśli ich zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wyniesie 66 000 USD lub mniej w 2021 r., W porównaniu z 65 000 USD w 2020 r.
Nie każdy inwestor jest w stanie wnieść wkład do Roth IRA. Od 2021 r. Osoby składające zeznania podatkowe mogą wpłacać pełną kwotę, jeśli ich wartość MAGI jest mniejsza niż 125 000 USD, a składki są wycofywane, gdy osiągną 140 000 USD, w porównaniu z przedziałem od 124 000 do 139 000 w 2020 r.
Skład inwestycyjny
IRA można założyć na zasadzie prowizji lub opłat. Ponieważ Edward Jones jest firmą brokerską oferującą pełen zakres usług, jej doradcy finansowi oferują wiele różnych opcji inwestycyjnych. Akcje, obligacje, fundusze ETF i fundusze inwestycyjne należą do wyborów dostępnych dla klientów. Doradcy finansowi mogą pomóc w określeniu, które inwestycje nadają się na konta emerytalne, w oparciu o cel inwestycyjny klienta i tolerancję ryzyka.
PrograminwestycyjnyAdvisory Solutions to konto zarządzane przez Edwarda Jonesa dostępne dla klientów. Rachunki te pobierają roczną opłatę doradczą zamiast prowizji. Advisory Solutions ma kilka modeli alokacji aktywów, które obejmują szeroką gamę zweryfikowanych funduszy inwestycyjnych i ETF.
Most Builder zastrzeżone fundusz skład jest wyłącznie dla Edward Jones programu Solutions doradcze. Dostępnych jestosiem różnychfunduszy sub-doradztwa w różnych klasach aktywów, w tym akcje krajowe, międzynarodowe iinwestycje o stałym dochodzie.
Na przykład fundusz obligacji Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) ma wskaźnik kosztów na poziomie 0,14%, a na dzień 31 grudnia 2019 r. Osiągałroczny średni zwrot w wysokości 9,14%. Jest to nieco więcej niż referencyjna stopa zwrotu z indeksu Barclays Capital US Aggregate Bond Index wynosząca 8,72% w tym samym okresie.
Opłaty i prowizje
Tradycyjne i Roth IRA w Edward Jones mają roczną opłatę za konto w wysokości 40 USD. Jednak klienci, których suma aktywów przekracza 250 000 USD, są zwolnieni.
Prowizje w IRA mogą się różnić w zależności od zakupionych papierów wartościowych. Akcje i transakcje ETF skutkują prowizją w wysokości około 2%. Prowizje funduszy inwestycyjnych zależą od klasy jednostek uczestnictwa. A-share fundusze mają dużą opłatę up-front i fundusze C-share mają opłata poziom struktury.
Program Advisory Solutions wymaga posiadania konta minimum 25 000 USD i pobiera roczną opłatę w wysokości od 0,50% do 1,35% w zależności od ilości zarządzanych aktywów. Im więcej masz, tym niższa opłata. Oprócz rocznej opłaty za program zapłacisz również opłaty za fundusze.
Edward Jones kontra konkurencja
Edward Jones jest porównywalny z innymi firmami brokerskimi oferującymi pełen zakres usług, takimi jak Morgan Stanley czy Merrill (dawniej Merrill Lynch). Prawdziwym porównaniem byłaby relacja wypracowana przez doradcę finansowego i klienta.
Prowizje i doradcze programy inwestycyjne są również podobne do innych domów maklerskich z pełną obsługą. Jednak roczna opłata za konto IRA w Edward Jones jest niższa. Na przykład Morgan Stanley pobiera opłatę w wysokości 75 USD za konto w przypadku klientów, którzy zapisują się do elektronicznego doręczania dokumentów i wyciągów z konta (kont), ale nie jest to możliwe w przypadku klientów, których łączne aktywa w firmie wynoszą co najmniej 1 mln USD.
Podsumowanie
Ogólnie rzecz biorąc, Edward Jones jest realną opcją dla inwestorów, którzy chcą otworzyć tradycyjną lub Roth IRA u brokera-dealera oferującego pełną obsługę i chcą płacić opłaty i prowizje za otrzymywanie porad inwestycyjnych od doradcy. Najważniejszym czynnikiem jest jakość doradcy finansowego i relacja z klientem.