Zakup odsetek od zabezpieczenia pieniędzy (PMSI)
Co to jest zabezpieczenie pieniędzy na zakup (PMSI)?
Termin odsetki od zakupu pieniądza zabezpieczającego (PMSI) odnosi się do roszczenia prawnego, które pozwala pożyczkodawcy albo odzyskać nieruchomość finansowaną z jego pożyczki, albo zażądać spłaty w gotówce, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty. Daje pożyczkodawcy pierwszeństwo przed roszczeniami innych wierzycieli. Mówiąc prościej, PSMI przekazuje początkowe roszczenia do majątku podmiotom, które finansują zakupy dokonywane przez konsumenta lub innego dłużnika.
Zrozumienie odsetek za zakup środków pieniężnych
Pożyczkodawcy mają kilka możliwości ochrony swoich interesów finansowych na wypadek, gdyby dłużnicy nie wywiązali się ze swoich zobowiązań finansowych. Firmy finansowe mogą być w stanie ścigać konsumentów, którzy przestają spłacać swoje długi, wysyłając ich do windykacji, podejmując kroki prawne, egzekwując zastawy lub przejmując szczególne interesy, takie jak zakup zabezpieczenia pieniędzy. Odsetki te dają konkretnemu pożyczkodawcy prawo do własności lub jej pełnej wartości pieniężnej przed jakimkolwiek innym wierzycielem – o ile pieniądze tego pożyczkodawcy zostały wykorzystane do sfinansowania zakupu.
PMSI jest używany przez niektórych komercyjnych pożyczkodawców i wydawców kart kredytowych, a także przez sprzedawców detalicznych, którzy oferują opcje finansowania. Skutecznie daje im zabezpieczenie skonfiskować jeśli kredytobiorca domyślne na wypłaty dla dużej zakupu. Jest również używany w transakcjach między przedsiębiorstwami (B2B). Możliwość uzyskania PMSI zachęca firmy do zwiększania sprzedaży poprzez bezpośrednie finansowanie zakupu nowego sprzętu lub zapasów.
Zabezpieczenie zakupu pieniędzy jest ważne w większości jurysdykcji, gdy kupujący wyrazi na to zgodę na piśmie, a pożyczkodawca złoży oświadczenie finansowe. Procedura jest opisana w artykule 9 w jednolity kodeks handlowy (UCC) -The ujednoliconych przepisów gospodarczych przyjętych przez większość państw. Przepisy te zostały przyjęte w celu ułatwienia korporacjom prowadzenia interesów z innymi osobami poza granicami stanu. Artykuł 9 stanowi część kodu, który przedstawia traktowanie transakcji zabezpieczonych tym jak interesy bezpieczeństwa są tworzone i egzekwowane.
Procedury umożliwiające egzekwowanie PMSI są surowe i opisane w Jednolitym Kodeksie Handlowym.
Ochrona zapewniana przez PMSI jest jednym z powodów wzrostu finansowania w punkcie sprzedaży, w którym detalista oferuje kupującym bezpośrednie finansowanie dużych zakupów. W przypadku zwłoki kupującego, sprzedawca może przejąć zakupione przedmioty i może to zrobić, zanim inni wierzyciele zostaną usatysfakcjonowani.
Kluczowe wnioski
- PMSI daje sprzedawcy detalicznemu lub dostawcy pierwszeństwo w windykacji długów, gdy pożyczkobiorca lub kupujący nie wywiązuje się ze zobowiązań.
- Towary sprzedawane w takich przypadkach stanowią zabezpieczenie, które można zająć za brak zapłaty.
- Detaliści oferujący finansowanie w punkcie sprzedaży są na ogół chronieni przez PMSI.
Uwagi specjalne
Zasady dotyczące korzystania przez pożyczkodawcę z PMSI są surowe. Wytyczne te przedstawiono w UKC. Pożyczkodawca musi być w stanie udowodnić, że zajęte towary były własnością pożyczkodawcy i zostały zakupione za pieniądze pożyczkodawcy. Z tego powodu pożyczkodawcy rutynowo płacą sprzedawcom za towary bezpośrednio przed zorganizowaniem ich sprzedaży kupującemu na kredyt. Oznacza to, że pożyczkodawca jest właścicielem przedmiotowych towarów.
Na przykład, jeśli konsument umówił się na zakup sofy wykonanej na zamówienie na kredyt od sprzedawcy mebli, sprzedawca detaliczny złożyłby zamówienie u producenta i zapłaciłby za sofę przed sfinalizowaniem umowy finansowej. W tym przypadku sprzedawca jest właścicielem sprzedającym sofę, a nie producentem. Z prawnego punktu widzenia sprzedawca ma udziały w zabezpieczeniu właśnie sprzedanej nieruchomości i może uzyskać i wyegzekwować PMSI.
Z tego samego powodu, jeśli kupujący wpłaci kaucję na sofie, sprzedawca może nalegać, aby kupujący zapłacił za nią w całości przed zwróceniem kaucji. Ustala to pełną wartość w dolarach, której pożyczkodawca ma prawo żądać w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań. Orzeczenia sądowe dotyczące roszczeń PMSI ustanowiły prawo pożyczkodawcy do żądania zwrotu innych kosztów związanych z zakupem, takich jak koszty transportu i podatki od sprzedaży.