Zakres ubezpieczenia
Co to jest ochrona ubezpieczeniowa?
Ochrona ubezpieczeniowa to kwota ryzyka lub odpowiedzialności, która jest objęta ubezpieczeniem dla osoby fizycznej lub podmiotu w ramach usług ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie, takie jak ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie na ubezpieczenie hole-in-one – jest wydawane przez ubezpieczyciela w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie odnosi się do kwoty ryzyka lub odpowiedzialności, które są objęte ubezpieczeniem dla osoby fizycznej lub podmiotu w ramach usług ubezpieczeniowych.
- Najpopularniejsze rodzaje ubezpieczenia obejmują ubezpieczenie komunikacyjne, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie domu.
- Ubezpieczenie pomaga konsumentom odzyskać równowagę finansową po nieoczekiwanych zdarzeniach, takich jak wypadek samochodowy lub utrata osoby dorosłej, która zarabia na utrzymanie rodziny.
- W zamian za ochronę ubezpieczeniową osoba ubezpieczona jest odpowiedzialna za opłacanie składek firmie ubezpieczeniowej.
Zrozumienie zakresu ubezpieczenia
Ubezpieczenie pomaga konsumentom odzyskać równowagę finansową po nieoczekiwanych wydarzeniach, takich jak wypadek samochodowy lub utrata osoby dorosłej, która zarabia na utrzymanie rodziny. W zamian za to ubezpieczenie, ubezpieczony opłaca składkę firmie ubezpieczeniowej. Zakres ubezpieczenia i jego koszty często zależą od wielu czynników.
Składki są dla firmy ubezpieczeniowej sposobem na zarządzanie ryzykiem. Kiedy istnieje zwiększone prawdopodobieństwo, że firma ubezpieczeniowa będzie musiała wypłacić pieniądze na pokrycie roszczenia, może to zrównoważyć, pobierając wyższą składkę.
Na przykład większość ubezpieczycieli pobiera wyższe składki za młodych kierowców płci męskiej, ponieważ ubezpieczyciele uważają, że prawdopodobieństwo udziału młodych mężczyzn w wypadku jest wyższe niż, powiedzmy, żonaty mężczyzna w średnim wieku z wieloletnim doświadczeniem w prowadzeniu pojazdu.
Wskazówka
Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują proces ubezpieczania do oceny ryzyka i wykorzystują zebrane informacje do ustalania składek.
Główne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej
Istnieją różne rodzaje ubezpieczenia, które ktoś może potrzebować. Oto niektóre z najczęstszych opcji ubezpieczenia siebie i mienia.
Ubezpieczenie samochodu
Ubezpieczenie komunikacyjne może Cię chronić w razie wypadku. We wszystkich 50 stanach, z wyjątkiem New Hampshire, kierowcy muszą mieć minimalną sumę ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Obejmuje to zarówno ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała, jak i ubezpieczenie od odpowiedzialności za szkody majątkowe. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała pokrywa koszty leczenia innej osoby, jeśli odniosła ona obrażenia w wypadku, za który ponosisz winę. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za szkody majątkowe pokrywa szkody w czyimś mieniu, gdy jesteś winny wypadku.
W zależności od tego, gdzie mieszkasz, możesz być również zobowiązany do posiadania:
- Ochrona dla kierowców nieubezpieczonych / niedostatecznie ubezpieczonych
- Kompleksowe pokrycie
- Pokrycie kolizji
- Pokrycie kosztów leczenia
- Ochrona przed obrażeniami ciała (PIP)
Składki na ubezpieczenie samochodu zazwyczaj zależą od historii prowadzenia pojazdu przez ubezpieczonego. Rekord wolny od wypadków lub poważnych wykroczeń drogowych może skutkować niższą składką. Kierowcy z historią wypadków lub poważnymi wykroczeniami drogowymi mogą płacić wyższe składki. Podobnie, ponieważ dojrzali kierowcy mają zwykle mniej wypadków niż kierowcy mniej doświadczeni, ubezpieczyciele zazwyczaj pobierają wyższe opłaty za kierowców poniżej 25 roku życia.
Jeśli ktoś jeździ samochodem do pracy lub zazwyczaj jeździ na długich dystansach, generalnie płaci więcej za składki na ubezpieczenie samochodu, ponieważ jego zwiększony przebieg również zwiększa jego szanse na wypadki. Osoby, które mniej jeżdżą, płacą mniej.
Ze względu na wyższe wskaźniki wandalizmu, kradzieży i wypadków kierowcy miejscy płacą wyższe składki niż mieszkańcy małych miast lub obszarów wiejskich. Inne czynniki różniące się w poszczególnych stanach obejmują koszt i częstotliwość sporów sądowych, koszty opieki medycznej i napraw, rozpowszechnienie oszustw związanych z ubezpieczeniami samochodowymi oraz trendy pogodowe.
Wskazówka
Opcje oszczędzania pieniędzy na składkach ubezpieczenia samochodowego obejmują pytania o bezpieczne zniżki dla kierowców i łączenie ubezpieczenia z właścicielami domów lub innych rodzajów ubezpieczeń.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnienie zabezpieczenia finansowego Twoim bliskim w przypadku Twojej śmierci. Zasady te pozwalają na wskazanie głównego beneficjenta i jednego lub więcej beneficjentów warunkowych, którzy otrzymają świadczenie z tytułu śmierci w przypadku Twojej śmierci.
Stałe ubezpieczenie na życie obejmuje ubezpieczenie tak długo, jak długo opłacane są składki, co w praktyce może przełożyć się na ubezpieczenie na całe życie. Stałe ubezpieczenie na życie może również pozwolić ci na zbudowanie wartości pieniężnej w czasie, na którą możesz pożyczyć, jeśli to konieczne.
Rodzaje stałych ubezpieczeń na życie to:
- Całe życie
- Życie uniwersalne
- Zmienne życie
- Zmienne życie uniwersalne
W przypadku każdego rodzaju ubezpieczenia na życie (tj. Na czas określony lub na stałe) możesz wybrać kwotę świadczenia pośmiertnego, jaką chcesz otrzymywać od swoich beneficjentów, tj. 500 000 USD, 1 milion USD lub nawet więcej. Między terminowym ubezpieczeniem na życie a trwałym ubezpieczeniem na życie, terminowe ubezpieczenie na życie zwykle oferuje niższe koszty składki, ponieważ jesteś objęty ochroną tylko przez określony czas.
Składki mogą być uzależnione od wieku ubezpieczonego i jego płci. Ponieważ młodsi ludzie są mniej narażeni na śmierć niż osoby starsze, młodsi ludzie zazwyczaj płacą niższe koszty ubezpieczenia na życie. A ponieważ kobiety żyją dłużej niż mężczyźni, kobiety zwykle płacą niższe składki.
Ważny
Angażowanie się w ryzykowne zachowania, takie jak potencjalnie niebezpieczne hobby lub używanie narkotyków i alkoholu, może spowodować wzrost składek na ubezpieczenie na życie.
Zdrowie jest kolejnym ważnym czynnikiem przy określaniu kosztów ubezpieczenia na życie. Osoby w dobrym stanie zdrowia zazwyczaj płacą niższe składki na ubezpieczenie na życie. Na przykład ryzyko śmierci dla osoby z polisą na 30 lat jest większe niż ryzyko śmierci dla osoby z polisą na 10 lat.
Historia chorób przewlekłych lub innych potencjalnych problemów zdrowotnych z osobą lub rodziną, takich jak choroba serca lub rak, może skutkować płaceniem wyższych składek. Otyłość, spożycie alkoholu lub palenie również mogą wpływać na wskaźniki. Wnioskodawca zazwyczaj przechodzi badanie lekarskie w celu ustalenia, czy ma wysokie ciśnienie krwi lub inne oznaki potencjalnych problemów zdrowotnych, które mogą skutkować przedwczesną śmiercią wnioskodawcy i zwiększonym ryzykiem dla firmy ubezpieczeniowej.
Wskazówka
Żadne ubezpieczenie na życie nie pozwala na pominięcie egzaminu lekarskiego, ale możesz zapłacić wyższą składkę.
Ubezpieczenie domu
Ubezpieczenie domu ma na celu ochronę przed stratami finansowymi związanymi z ubezpieczonymi zdarzeniami związanymi z Twoim domem. Na przykład typowa polisa ubezpieczeniowa właściciela domu obejmuje zarówno mieszkanie, jak i jego zawartość w przypadku:
- Ogień
- Kradzież / wandalizm
- Błyskawica
- Grad
- Wiatr
Twoja polisa może pokryć koszty naprawy domu lub w skrajnych przypadkach odbudowy domu. Ubezpieczenie domu może również pokryć koszty wymiany utraconych lub uszkodzonych rzeczy, a także wymiany lub naprawy związanych z nimi konstrukcji, takich jak garaż lub szopa.
Składki na ubezpieczenie domu mogą zależeć od wartości domu, kwot ubezpieczenia i lokalizacji domu. Na przykład, możesz bardziej ubezpieczyć dom mieszkający na obszarze podatnym na huragany lub tornada.
Ważny
Standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów zazwyczaj nie obejmują zdarzeń, takich jak trzęsienia ziemi lub szkody spowodowane powodzią. Aby być chronionym przed takimi scenariuszami, musisz wykupić oddzielne ubezpieczenie.