Beneficjent warunkowy

Co to jest beneficjent warunkowy

Beneficjent warunkowy jest określany przez posiadacza umowy ubezpieczenia lub właściciela konta emerytalnego jako osoba lub podmiot otrzymujący wpływy, jeżeli główny beneficjent nie żyje, nie można go zlokalizować lub odmawia dziedziczenia w momencie wypłaty wpływów. Beneficjent warunkowy ma prawo do wpływów z ubezpieczenia lub aktywów emerytalnych tylko wtedy, gdy w chwili śmierci ubezpieczonego spełnione są określone z góry warunki, takie jak informacje zawarte w testamencie.

Jak działa warunkowe przypisanie beneficjenta

W przypadku warunkowego beneficjenta testamentu spełnione mogą być praktycznie wszystkie warunki; zależy to całkowicie od osoby sporządzającej testament. Beneficjent warunkowy nie otrzyma nic, jeśli beneficjent pierwotny zaakceptuje dziedziczenie. Na przykład powiedzmy, że Cheryl wymienia swojego męża Johna jako głównego beneficjenta swojej polisy ubezpieczeniowej na życie, a dwoje dzieci jako beneficjentów warunkowych. Kiedy Cheryl umiera, John otrzymuje wypłatę z ubezpieczenia, a dzieci nic nie otrzymują. Jeśli John zginie Cheryl, ich dzieci otrzymają po połowie dochodu.

Charakterystyka beneficjentów warunkowych

Warunkowymi beneficjentami mogą być ludzie, organizacje, majątki, organizacje charytatywne lub trusty. Małoletnie dzieci lub zwierzęta domowe nie kwalifikują się, ponieważ nie mają prawnego upoważnienia do przyjmowania przypisanych aktywów. Jeśli osoba niepełnoletnia jest wymieniona jako warunkowy beneficjent, wyznacza się opiekuna prawnego, który nadzoruje pieniądze do momentu osiągnięcia przez nieletniego pełnoletności. Chociaż przypadkowi beneficjenci są częściej członkami najbliższej rodziny, często wymienieni są również bliscy przyjaciele i inni krewni.

Wielu beneficjentów warunkowych może być wymienionych na polisie ubezpieczeniowej na życie lub na koncie emerytalnym. Każdemu beneficjentowi wyznaczony jest określony procent pieniędzy, sumujący się do 100%. Beneficjent warunkowy otrzymuje aktywa w taki sam sposób, jak beneficjent pierwotny. Na przykład beneficjent główny otrzymujący 1000 USD miesięcznie przez 10 lat oznacza, że ​​beneficjent warunkowy otrzymuje płatności w ten sam sposób.

Beneficjenci warunkowi muszą zostać zweryfikowani i zaktualizowani po poważnych zmianach życiowych, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny lub śmierć. Na przykład po rozwodzie Boba i Sue aktualizuje swoją polisę ubezpieczeniową na życie, więc jego córka Samantha jest głównym beneficjentem, a jego syn Jackson jest beneficjentem warunkowym. Bob skutecznie blokuje Sue możliwość otrzymywania wpływów z ubezpieczenia na życie.

Korzyści z wyznaczenia warunkowych beneficjentów

Wyznaczenie beneficjenta warunkowego do spadkiem. Spadek to prawny proces dystrybucji majątku zmarłego, gdy nie ma testamentu.

Na przykład Sarah wymienia ojczyma swoich dzieci, Alexa, jako głównego beneficjenta, a jej ulubioną organizację charytatywną jako ewentualnego beneficjenta wpływów z ubezpieczenia na życie. Nawet jeśli Alex umrze przed Sarah, jej dzieci nie mogą walczyć o jej świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie, ponieważ wymieniła organizację charytatywną jako warunkowego beneficjenta.

Posiadacz polisy na życie lub właściciel konta emerytalnego może stworzyć nieprzewidziane okoliczności uniemożliwiające dziedziczenie bez spełnienia określonych kwalifikacji. Na przykład właściciel indywidualnego konta emerytalnego (IRA) może ustanowić swoją córkę jako warunkową beneficjentkę i nałożyć ograniczenie, że może odziedziczyć pieniądze dopiero po ukończeniu studiów.

Inną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest uchwalenieustawy SECURE w 2019 r., Beneficjenci niebędący małżonkami muszą wycofać 100% środków IRA do końca 10 roku po śmierci właściciela IRA.