Młodzi inwestorzy: na co czekasz?
Wielu młodych dorosłych nie poświęca czasu na zrozumienie, jak mądrze inwestować. Często dzieje się tak, ponieważ martwią się o tu i teraz, a nie o przyszłość.
Chociaż nie musisz rezygnować ze swojego stylu życia, gdy jesteś młody, podejście długoterminowe i konsekwentne inwestowanie w czasie sprawi, że Twoje oszczędności i wartość netto będą dostępne wtedy, gdy ich potrzebujesz. W tym artykule omówimy różne sposoby inwestowania, a także konkretne taktyki mądrego inwestowania.
Kluczowe wnioski
- Zacznij inwestować wcześnie i konsekwentnie oraz miej realistyczne oczekiwania co do swoich inwestycji.
- Możesz spojrzeć długoterminowo na inwestowanie bez konieczności poświęcania swojego stylu życia.
- Im wcześniej zaczniesz odkładać pieniądze, tym mniej będziesz musiał wnieść później.
- Fundusze indeksowe to świetny sposób na oszczędzanie przez młodych ludzi, ponieważ nie wymagają wielu badań ani zarządzania.
Sposoby inwestowania
Przyjrzyjmy się najpopularniejszym instrumentom długoterminowego inwestowania:
401 (k) s
odroczonym podatkiem co oznacza, że nie musisz płacić podatków od pieniędzy, które wpłaciłeś do planu, dopóki go nie wycofasz. Jako dodatkowy bonus, w wielu przypadkach firma wyrówna przynajmniej część kwoty, którą wpłacasz do planu.
Młodzi inwestorzy powinni włożyć swoje 401 (k) wpłaty do funduszu indeksowego – produktu inwestycyjnego składającego się z wielu akcji połączonych w jeden zgrabny pakiet – który ma naśladować zachowanie głównego indeksu giełdowego, takiego jak S&P 500. Uczestnictwo w tego typu planie oznacza, że otrzymasz do domu mniejszą wypłatę, ponieważ Twoje składki są potrącane bezpośrednio z wynagrodzenia przed opodatkowaniem. Jednak prawdopodobnie nie przegapisz pieniędzy tak bardzo, jak myślisz; ponieważ składki są dokonywane przed opodatkowaniem, większość młodych profesjonalistów w 25% przedziale podatku federalnego weźmie do domu tylko 75 dolarów mniej za każde 100 dolarów wniesionych do 401 (tys.).
W zamian za to niewielkie poświęcenie w obecnym wynagrodzeniu, odniesiesz kilka ważnych korzyści. Oprócz natychmiastowych oszczędności podatkowych, o których właśnie wspomnieliśmy, doświadczysz również odroczenia podatku wszystkich zarobków i zysków, które uzyskasz. Ponadto, o ile zainwestujesz część swoich pieniędzy w inwestycje o niskim ryzyku, możesz wnieść duży wkład w swój plan, nie martwiąc się o zatrzymanie zbyt dużej ilości pieniędzy poza nim na wypadek sytuacji awaryjnych, ponieważ możliwe kumulacji.
Co ważne, jakość opcji inwestycyjnych może się różnić w zależności od pracodawcy. Ponadto nie wszystkie firmy oferują 401 (k) i, wbrew powszechnemu przekonaniu, te, które to robią, nie muszą oferować programu dopasowywania pracowników. Na szczęście nie jest to jedyna opcja inwestycyjna.
403 (b) ust
Plan 403 (b) jest podobny do planu 401 (k), ale jest oferowany niektórym nauczycielom, pracownikom publicznym i pracownikom organizacji non-profit. Podobnie jak 401 (k), to, co składasz, jest potrącane z twojej wypłaty i będzie rosło na podstawie odroczenia podatku;możesz przenieść to wszystko do IRA, jeśli zmienisz pracodawcę. Większość 403 (b) pozwala na inwestowanie w fundusze inwestycyjne, ale inne mogą ograniczyć Cię do rent. Niektóre pozwolą ci zaciągać pożyczki w ramach planu, ale ta opcja może się różnić w zależności od planu.
Indywidualne konta emerytalne (IRA)
Istnieją dwa rodzaje indywidualnych kont emerytalnych (IRA) : tradycyjne IRA i Roth IRA. Są to plany, do których możesz wnieść wkład samodzielnie, niezależnie od tego, czy Twój pracodawca oferuje plan emerytalny. Obie mogą być otwarte w banku lub firmie maklerskiej i pozwalają inwestować w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub certyfikaty depozytowe (CD). Limity składek są znacznie niższe niż te, które możesz wnieść w ramach planu sponsorowanego przez pracodawcę. W 2020 r. Łączne składki na wszystkie tradycyjne i Roth IRA nie mogą przekraczać 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) lub rocznej rekompensaty podlegającej opodatkowaniu, jeśli rekompensata była niższa niż ten limit w dolarach.
Tradycyjna IRA. Tradycyjny IRA jest konto emerytalne podatku odroczonego. Podobnie jak 401 (k), wpłacasz dolary przed opodatkowaniem, które rosną bez podatku. Dopiero gdy zaczniesz wypłacać pieniądze, zaczniesz płacić podatek od wypłat. Tradycyjne IRA mogą mieć ograniczenia dotyczące składek, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) przekracza określony próg. Najwcześniejszy wiek, w którym możesz rozpocząć wypłaty, to 59½. Jeśli wypłacisz pieniądze przed upływem tego czasu, możesz zostać ukarany karą w wysokości 10%. Po osiągnięciu wieku 72 lat musisz przyjąć wymagane minimalne wypłaty (RMD).
Wcześniej RMD były obowiązkowe w wieku 70 lat, ale zmieniło się to na wiek 72 wraz z wejściem w grudniu 2019 r. Ustawy o przygotowaniu każdej społeczności do podwyższenia poziomu emerytur ( SECURE ).
Roth IRA.Z Roth IRA płacisz podatki przed wniesieniem składek. Wtedy, gdy wypłacasz pieniądze na emeryturze zgodnie z zasadami planu, nie ma żadnych konsekwencji podatkowych. Roth IRA również ma ograniczenia dochodowe, ale nie ma obowiązkowego wieku dystrybucji, a Twoje składki (choć nie zarobki) mogą zostać wypłacone bez kary przed ukończeniem 59 lat.1011
Wskazówki i taktyki dotyczące mądrego inwestowania
Osiągnięcie sukcesu dzięki tym długoterminowym planom inwestycyjnym wymaga konsekwentnego dokonywania wpłat, przyjęcia długoterminowego sposobu myślenia i niedopuszczania do codziennych wahań na giełdzie, które odstraszają od ostatecznego celu, jakim jest budowanie na przyszłość. Aby jak najlepiej wykorzystać swoje zarobki, gdy jesteś młody, unikaj tych typowych błędów.
Nie inwestuję
Dla wielu inwestowanie wydaje się trudnym procesem. Wymaga skupienia i dyscypliny. Aby tego uniknąć, wielu młodych inwestorów wmawia sobie, że zawsze mogą zainwestować „później”.
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że im wcześniej zaczniesz odkładać pieniądze, tym mniej będziesz musiał wnosić. Poprzez konsekwentne inwestowanie, gdy jesteś młody, pozwolisz, aby proces łączenia działał na Twoją korzyść. Kwota, którą zainwestujesz, będzie z czasem znacznie rosła, gdy będziesz zarabiać na odsetkach i otrzymywać dywidendy oraz w miarę wzrostu wartości akcji. Im dłużej twoje pieniądze są w pracy, tym bogatszy będziesz w przyszłości i po najniższych możliwych kosztach.
1:37
Bycie nierealistycznym
Kiedy inwestujesz w młodym wieku, możesz pozwolić sobie na pewne wykalkulowane ryzyko. To powiedziawszy, ważne jest, aby mieć realistyczne oczekiwania wobec swoich inwestycji. Nie oczekuj, że każda inwestycja natychmiast zacznie przynosić 50% zwrotu. Kiedy rynki i gospodarka mają się dobrze, istnieją akcje, które mają takie zwroty, ale są one generalnie bardzo niestabilne i mogą w każdej chwili mieć ogromne wahania cen. Spodziewając się strat papieru w złych latach i średniego zwrotu w wysokości od 8% do 12% rocznie w dłuższej perspektywie, możesz uniknąć pułapki polegającej na porzucaniu inwestycji z frustracji.
Brak dywersyfikacji
Dywersyfikacja to strategia, która zmniejszy ogólne ryzyko dzięki inwestycjom w wielu różnych obszarach. Dzięki temu nie będziesz narażony na zbytnią inwestycję, która może nie radzić sobie tak dobrze, i pomoże utrzymać stały, stabilny wzrost Twoich pieniędzy. Inwestowanie w fundusze indeksowe to świetny sposób na dywersyfikację przy minimalnym wysiłku.
Nie pozwól, aby emocje napędzały Twoje inwestycje
Kolejnym błędem, który popełnia wielu inwestorów, zarówno młodych, jak i starszych, jest emocjonalny stosunek do swoich inwestycji. W niektórych przypadkach oznacza to wiarę, że inwestycja, która dobrze się powiodła w przeszłości, jak np. Akcje o wysokiej rentowności, będzie dobrze prosperować w przyszłości. Kupowanie inwestycji, która ma wysoką cenę ze względu na sukcesy w przeszłości, może utrudniać czerpanie zysków z tej inwestycji. I odwrotnie, wiele osób sprzeda swoje inwestycje lub przestanie dokonywać wpłat na inwestycje, gdy rynki są w dół lub gospodarka nie radzi sobie dobrze. Takie zachowanie zablokuje twoje straty, zaszkodzi twojemu składaniu i nigdzie cię nie zaprowadzi.
Ostatnie słowo
Ważne jest, aby rozpocząć inwestowanie wcześnie i konsekwentnie, aby w pełni wykorzystać możliwości łączenia i korzystać z narzędzi korzystnych z podatków, takich jak 401 (k) s, 403 (b) s i IRA, aby osiągnąć swoje cele.
Ignoruj krótkoterminowe wzloty i upadki zarówno na całym rynku, jak i na swoich indywidualnych inwestycjach i skup się na długoterminowych. Dywersyfikując swoje inwestycje i pozostając realistami i bez emocji, będziesz w stanie z czasem wygodnie budować bogactwo.