Karta zerowego salda
Co to jest karta Zero Balance?
Termin „karta o zerowym saldzie” odnosi się do karty kredytowej bez salda zadłużenia. Użytkownicy kart kredytowych mogą utrzymywać karty z zerowym saldem, spłacając pełne saldo na koniec każdego cyklu rozliczeniowego lub po prostu nie używając swoich kart. W obu przypadkach utrzymanie kart z zerowym saldem może przynieść korzyści użytkownikom kart kredytowych, pomagając poprawić ich zdolność kredytową.
Kluczowe wnioski
- Karta o zerowym saldzie to karta kredytowa bez zaległego salda.
- Klienci mogą utrzymywać takie karty, spłacając co miesiąc ich pełne saldo lub po prostu powstrzymując się od dokonywania zakupów za pomocą swoich kart.
- Utrzymanie kart z zerowym saldem może pomóc poprawić oceny kredytowe klientów, pomagając zmniejszyć ich ogólny wskaźnik wykorzystania kredytu.
Zrozumienie kart o zerowym saldzie
Wielu użytkowników kart kredytowych polega na swoich kartach kredytowych przy finansowaniu codziennych transakcji, takich jak zakupy spożywcze, benzyna lub różne dobrowolne zakupy. Według sondażu przeprowadzonego przez Clever, około 53% pożyczkobiorców spłaca co miesiąc pełne saldo zadłużenia.
Ta metoda korzystania z kart kredytowych może być bardzo korzystna dla użytkownika, ponieważ pozwala mu korzystać z korzyści, takich jak zachęty do zwrotu gotówki i naliczania odsetek od zadłużenia. Ponieważ firmy obsługujące karty kredytowe zazwyczaj obliczają niespłacone zadłużenie swoich klientów na koniec każdego miesiąca, karty kredytowe tych klientów wykazywałyby zerowe saldo zaległości, co czyni je kartami zerowego salda.
Ale co z około 47% klientów, którzy nie spłacają co miesiąc salda na karcie kredytowej? Ci użytkownicy kart kredytowych będą wykazywać stałe saldo zadłużenia z miesiąca na miesiąc, którego wielkość zostanie odnotowana w ich raporcie kredytowym. Jeżeli saldo pozostające do spłaty stanie się zbyt duże w stosunku do jego limitu kredytowego, może to mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Z drugiej strony utrzymanie relatywnie niskiego salda zadłużenia w stosunku do limitu kredytowego może pomóc poprawić zdolność kredytową pożyczkobiorcy.
Jeśli masz problemy z utrzymaniem zerowego salda na obecnej karcie z powodu wysokiego oprocentowania, warto rozważyć przeniesienie salda na lepszą kartę.
Przykład karty z zerowym saldem w świecie rzeczywistym
W przeszłości niektóre firmy obsługujące karty kredytowe naliczały swoim klientom opłaty za brak aktywności, jeśli nie dokonywali regularnych zakupów za pomocą swoich kart kredytowych. Praktyka ta została zdelegalizowana przez uchwalenie ustawy o kartach kredytowych w 2009 roku, chociaż firmy obsługujące karty kredytowe mogą nadal pobierać roczne opłaty za swoje karty.
Zakładając, że karta z zerowym saldem nie wiąże się z roczną opłatą, utrzymanie otwartego konta może przynieść korzyści posiadaczowi karty, pomagając zmniejszyć ogólny poziom wykorzystania kredytu. Na przykład załóżmy, że jesteś posiadaczem trzech kart kredytowych: jedna to karta z zerowym saldem i limitem kredytowym w wysokości 5000 USD; druga ma saldo w wysokości 1000 USD z limitem kredytowym w wysokości 4000 USD; a trzecia ma saldo 2000 USD z limitem kredytu w wysokości 3000 USD.
Łączny limit kredytowy wynosi 12 000 USD, a saldo 3 000 USD, co daje ogólny wskaźnik wykorzystania 25%. Z tego przykładu jasno wynika, że utrzymywanie zerowego salda jest pomocne w zmniejszaniu całkowitego współczynnika. W końcu, jeśli zamkniesz kartę, Twoje połączone saldo nadal będzie wynosić 3000 USD, ale Twój limit kredytowy spadnie do zaledwie 7000 USD. W rezultacie Twój nowy wskaźnik wykorzystania wzrośnie do ponad 40%.