5 maja 2021 4:50

Zrozumienie, jak działają największe firmy zaufania

Banki, firmy ubezpieczeniowe, firmy maklerskie i firmy zajmujące się planowaniem finansowym walczą o część Twojego portfela. W rezultacie konsumenci często znajdują swoje aktywa w rozproszonych instytucjach. Jednym z rozwiązań tego problemu jest firma powiernicza, która może świadczyć różnorodne usługi inwestycyjne, podatkowe i planowania nieruchomości dla klientów. Ten artykuł zawiera ogólny przegląd charakteru i funkcji firm powierniczych, a także oferowanych przez nie usług.

Co to jest firma powiernicza?

Z definicji spółka powiernicza to odrębny podmiot prawny będący własnością banku lub innej instytucji finansowej, firmy prawniczej lub niezależnej spółki osobowej. Jego zadaniem jest zarządzanie trustami, funduszami powierniczymi i majątkami dla osób fizycznych, firm i innych podmiotów. Trust to umowa, która umożliwia stronie trzeciej lub powiernikowi posiadanie aktywów lub majątku beneficjenta lub beneficjentów.

Spółki powiernicze uzyskać ich tytuł z faktu, że działają one w powiernicze zdolność do swoich klientów-AS powierników. Powiernik to organizacja lub osoba odpowiedzialna za zarządzanie swoimi aktywami w imieniu innych.

Większość aktywów firmy powierniczej jest przechowywana w rzeczywistych trustach, a firma powiernicza jest wymieniona jako powiernik. Firmy powiernicze na ogół zatrudniają kilka rodzajów specjalistów finansowych, w tym planistów finansowych, prawników, menedżerów portfeli, doradców ds. Księgowości i innych specjalistów podatkowych, urzędników powierniczych, ekspertów ds. Nieruchomości i personel administracyjny.

Kluczowe wnioski

  • Firma powiernicza to odrębna jednostka prawna będąca własnością banku lub innej instytucji finansowej, firmy prawniczej lub niezależnej spółki osobowej.
  • Trust to umowa, która umożliwia stronie trzeciej lub powiernikowi posiadanie aktywów lub majątku beneficjenta lub beneficjentów.
  • Firma powiernicza zarządza trustami, funduszami powierniczymi i majątkami osób fizycznych, firm i innych podmiotów.
  • Spółki trustowe świadczą szeroki wachlarz usług związanych z inwestycjami, zarządzaniem aktywami oraz przechowywaniem.

Co może dla mnie zrobić firma powiernicza?

Spółki zaufania świadczą szeroki zakres usług związanych z inwestycjami i zarządzaniem aktywami. Oczywiście jedną z podstawowych funkcji większości firm powierniczych jest zarządzanie portfelami inwestycyjnymi w ramach trustów swoich klientów. Zarządzanie inwestycjami odbywa się we własnym zakresie lub przez powiązanego zewnętrznego menedżera wybranego lub poleconego klientowi.

Do osiągnięcia różnych celów inwestycyjnych, takich jak wzrost lub dochód, można wykorzystać szeroką gamę inwestycji, od pojedynczych papierów wartościowych i funduszy inwestycyjnych po instrumenty pochodne i nieruchomości. Dostępne są również usługi specjalne dla zamożnych klientów, w tym inwestycje alternatywne, takie jak spółki komandytowe, zasoby naturalne, private equity i fundusze hedgingowe. Niezależnie od rodzaju stosowanego zarządzania, zarządzanie inwestycjami jest zawsze dostosowane do tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego każdego klienta.

Usługi finansowe i usługi zaufania

Firmy powiernicze mogą również świadczyć usługi przechowywania w bezpiecznych skarbcach innych rodzajów inwestycji materialnych lub kosztowności, takich jak biżuteria i przedmioty kolekcjonerskie. Często planiści finansowi są zatrudniani do tworzenia kompleksowych  planów finansowych dla klientów, obejmujących wszystkie aspekty życia finansowego klienta, w tym inwestycje, ubezpieczenia i planowanie emerytalne. Planista może również skupić się na określonym segmencie finansów klienta, takim jak inwestycje lub planowanie uczelni. Kompleksowe przygotowanie i planowanie zwrotu podatku dochodowego, upominkowego, powierniczego i od nieruchomości to również standardowa taryfa dla wielu firm powierniczych. W razie potrzeby można zapewnić nawet usługi depozytowe i rachunki posiadania wpływów z 1031 transakcji giełdowych dotyczących nieruchomości. Sekcja 1031 to   przepis Kodeksu Podatkowego (IRC), który pozwala na odroczenie podatków od kwalifikujących się aktywów, takich jak nieruchomości.

Usługi planowania nieruchomości

Spółki powiernicze mogą zajmować się wszystkimi aspektami procesu rozliczania majątku, w tym wyceną, rozproszeniem i ponownym tytułem aktywów, spłatą długów i wydatków, przygotowaniem deklaracji podatku od nieruchomości, sprzedażą blisko powiązanych przedsiębiorstw i wszystkimi innymi niezbędnymi zadaniami związanymi z przekazanie majątku zmarłego koncesjodawcy lub klienta. Firmy powiernicze często współpracują również ze spadkobiercami swoich klientów, świadcząc takie same usługi odbiorcom majątku spadkowego, jak dawcom.

Korporacyjne usługi zaufania

Korporacyjne usługi zaufania mogą zapewnić pomoc zarówno przy emisji, jak i zarządzaniu długiem korporacyjnym. Korporacyjne fundusze powiernicze mogą rozdzielać płatności odsetkowe od korporacji na obligatariuszy i zapewniać przestrzeganie przez emitenta postanowień umowy obligacji.

Rodzaje trustów

Firmy zaufania zarządzają wszystkimi fazami procesu tworzenia, administrowania i dysponowania zaufaniem. Chociaż istnieje wiele różnych typów trustów, zwykle dzielą się one na dwa rodzaje kategorii.

Odwołalne zaufanie

Odwołalnej zaufanie  to zaufanie, które mogą ulec zmianie w dowolnym momencie. Na przykład można zmienić beneficjentów lub rozwiązać trust. Właściciel odwołalnego zaufania przez cały czas zachowuje kontrolę nad zaufaniem. Właścicielem lub darczyńcą może być beneficjent lub dowolna nazwa.

Nieodwołalne zaufanie

Nieodwołalne zaufania  nie dopuszcza żadnych zmian ani też zaufanie zostać rozwiązana bez zgody beneficjenta. Nieodwołalne trustów są pomocne w unikaniu podatków od prezentów lub w ochronie spadku beneficjenta przed działaniami prawnymi wierzycieli, jeśli beneficjent ma problemy finansowe w późniejszym życiu.

Inne rodzaje trustów obejmują:

Dlaczego warto skorzystać z firmy Trust?

Firmy zaufania mogą świadczyć bogactwo usług klientom z jednej dogodnej, scentralizowanej lokalizacji. Oszczędzają czas i wysiłek swoich klientów, eliminując potrzebę koordynowania aktywów finansowych i informacji między brokerami, planistami finansowymi, doradcami podatkowymi, podatkami i prawnikami. Spółki powiernicze przyjmują również pełną odpowiedzialność powierniczą za dobrobyt finansowy swoich klientów, zapewniając w ten sposób, że dobro klienta jest zawsze uwzględniane w każdej wykonywanej usłudze i transakcji.

Konsumenci chcący skorzystać z usług firmy powierniczej będą mieli do wyboru wiele lokalnych podmiotów. Praktycznie wszystkie duże banki i instytucje oszczędnościowe oferują usługi zaufania za pośrednictwem oddzielnego działu. Jednak większość klientów, którzy chcą zatrudnić firmę powierniczą, musi zasadniczo spełniać określone wymagania finansowe; na przykład trust może wymagać, aby klient miał wartość netto co najmniej 500 000 USD.

Podsumowanie

Spółki zaufania świadczą szeroki wachlarz usług, od zarządzania powiernictwem i inwestycjami po kompleksowe usługi zarządzania majątkiem, takie jak przygotowywanie podatków, doradztwo podatkowe i usługi planowania finansowego. Konsumentom poszukującym kompleksowego podejścia do zarządzania swoimi sprawami finansowymi firmy powiernicze mogą zaoferować idealne rozwiązanie.

 

Related Posts