10 najlepszych firm ubezpieczeniowych według wskaźników
Istnieje wiele sposobów określania wielkości firm ubezpieczeniowych. Firmy można mierzyć na podstawie ich kapitalizacji rynkowej (wartości firmy na przypis składki netto w ciągu roku lub liczbę sprzedanych polis.
Kluczowe wnioski
- Firmy ubezpieczeniowe są ważnymi graczami w globalnej gospodarce finansowej, chociaż mogą nie być tak krzykliwe jak banki inwestycyjne czy fundusze hedgingowe.
- Firmy ubezpieczeniowe są różnej wielkości i specjalizują się w różnych liniach polis, od zdrowia, przez życie, po majątek i wypadki.
- Tutaj porównujemy największych ubezpieczycieli według kapitalizacji rynkowej i sprzedaży składki.
Największy według kapitalizacji rynkowej
Inwestorzy mogą kupować akcje spółek notowanych na giełdzie z branży ubezpieczeniowej. Największymi towarzystwami ubezpieczeniowymi od 2018 roku pod względem kapitalizacji rynkowej na światowych giełdach były:
Firmy ubezpieczeniowe inne niż zdrowotne:
(Źródło: Thompson Reuters)
Ubezpieczenia zdrowotne i firmy zarządzające opieką zdrowotną:
(Źródło: Thompson Reuters)
Nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe są notowane na giełdzie. W rzeczywistości wielu ubezpieczycieli jest zorganizowanych jako spółki wzajemne, w których posiadacze polis uczestniczących są zasadniczo częściowymi właścicielami firmy. Model towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych dla towarzystwa ubezpieczeniowego sięga stuleci wstecz i istnieją pewne korzyści przyznane ubezpieczającym, które nie istnieją w przypadku ubezpieczycieli notowanych na giełdzie (spółki akcyjne).
Największe firmy ubezpieczeniowe według sprzedaży i linii produktów
Przydatne jest rozróżnienie między typem ubezpieczenia lub linią, która jest brana pod uwagę przy rozważaniu największych firm ubezpieczeniowych. Korzystanie z danych dotyczących sprzedaży jest pomocne, ponieważ niektóre z największych towarzystw ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych nie są przedmiotem publicznego obrotu, a zatem ich wartość rynkowa nie jest łatwa do ustalenia.
Mienie i ofiara
Nieruchomość ubezpieczycieli wypadków napisać politykę dotyczącą nieruchomości, takich jak nieruchomości, mieszkań, samochodów i innych pojazdów. Piszą również polisy dotyczące zobowiązań, które mogą powstać w wyniku wypadku lub zaniedbania związanego z tymi nieruchomościami w celu pokrycia kosztów procesów sądowych lub szkód medycznych wynikających z takich incydentów.
Największe amerykańskie firmy poszkodowane w wypadkach majątkowych w 2018 roku pod względem przypisu składki netto (kwota pieniędzy, jaką polisy ubezpieczeniowe inne niż na życie mogą otrzymać w okresie obowiązywania umowy, pomniejszona o prowizje i koszty) to:
(Źródło AM Best )
Firmy ubezpieczeniowe na życie
Zakłady ubezpieczeń na życie obiecują wypłacić jednorazowe świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego. Chociaż aktuariusze stworzyli tabele śmiertelności, aby dokładnie oszacować przyszłe zobowiązania z tytułu polis podlegających spłacie, posiadanie siły finansowej gwarantuje, że te firmy mogą wywiązać się ze wszystkich swoich zobowiązań przy jednoczesnym osiągnięciu zysków.
Zakłady ubezpieczeń na życie w USA można uszeregować według przypisu składki bezpośredniej (liczba nowych polis zapisanych bezpośrednio, a nie reasekurowanych). Na rok 2018:
(Źródło: NAIC )
Firmy oferujące ubezpieczenia zdrowotne
Firmy oferujące ubezpieczenia zdrowotne zapewniają polisy pokrywające całość lub część kosztów zdrowotnych i medycznych posiadacza polisy. Polisy można kupić indywidualnie lub za pośrednictwem pracodawcy. Z technicznego punktu widzenia rząd Stanów Zjednoczonych jest największym ubezpieczycielem zdrowotnym w Ameryce za pośrednictwem programu Medicare, Social Security i Medicaid zarządzanego przez poszczególne stany.
Największymi sponsorowanymi przez rząd amerykańskimi towarzystwami ubezpieczeń zdrowotnych pod względem łącznej składki bezpośredniej zebranej w 2016 r. Były:
(Źródło: NAIC. Uwaga: Dane dotyczące sprzedaży zakładów ubezpieczeń pochodzą z 2016 r., Ostatniego roku, dla którego dostępne są dane.)
Podsumowanie
Ranking największych towarzystw ubezpieczeniowych można przeprowadzić na wiele sposobów. Akcje spółek notowanych na giełdzie można kupować, aby pomóc w zbudowaniu dobrze zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego z ekspozycją na sektory finansowe i opieki zdrowotnej. Określenie, jakie rodzaje ubezpieczeń, którymi firma zajmuje się głównie, pomaga określić, które firmy są konkurentami, a które tak naprawdę nie. Patrząc na dane dotyczące sprzedaży lub składki zebrane w ciągu roku, można również zobaczyć, jak wypadają spółki publiczne w porównaniu ze spółkami prywatnymi lub spółkami wzajemnymi, które stanowią duży segment branży.