4 oznacza, że ​​Twój doradca finansowy Cię wydziera

Planowanie przyszłości często wymaga zwrócenia się do doradcy finansowego, któremu możesz zaufać jako powiernika, w celu uzyskania wskazówek dotyczących inwestycji osobistych, trustów uniwersyteckich, przygotowania podatku dochodowego, ubezpieczenia, planowania emerytalnego lub planowania majątku.

Większość doradców finansowych stara się pomóc swoim klientom zainwestować pieniądze w obszary, które generują duże zyski, ponieważ oni sami mają tendencję do naliczania prowizji od dodatnich zwrotów. Im więcej pieniędzy doradcy finansowi mogą zarobić dla swoich klientów, tym więcej są w stanie zarobić dla siebie.

Istnieją jednak pewne praktyki, w których mogą brać udział niektórzy doradcy finansowi, a które mogą skutecznie oszukiwać klientów. Jeśli obawiasz się, że doradca finansowy może cię oszukać, oto kilka znaków ostrzegawczych, na które należy zwrócić uwagę, powierzając swoje pieniądze doradcy finansowemu.

Powiązane nazwy w tytule konta

Jeśli twoi doradcy finansowego commingles lub sąsiaduje jego nazwisko, obok Ciebie, na tytuł swojego rachunku inwestycyjnego, to daje im nieograniczone uprawnienia do używania środków według własnego uznania.

Upewnij się, że wszystkie wyciągi, które otrzymujesz od depozytariusza, zawierają tylko Twoje imię i nazwisko na koncie. Kodeks etyczny organizacji Certified Financial Planner (CFP) Board of Standards, Inc. określa pomieszanie jako naruszenie Kodeksu i standardów postępowania Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), przy czym każde naruszenie wymaga podjęcia działań dyscyplinarnych, takich jak potencjalne cofnięcie certyfikatu posiadacz do używania znaków certyfikacji CFP po swoim nazwisku.

Churning na Twoim koncie

Jeśli na wyciągu, można zauważyć dużą liczbę transakcji występujących lub wzrost transakcji na koncie bez znaczącego wzrostu wartości, Twój doradca finansowy może być ubijaniu na koncie.

Doradca finansowy, a konkretnie broker, robi to, aby zwiększyć własne prowizje, ponieważ są one zwykle płacone za każdym razem, gdy kupują i sprzedają papier wartościowy. Sposobem na uniknięcie utraty konta jest otwarcie rachunku typu wrap, na którym okresowo pobierana jest stała opłata, a nie opłata oparta na transakcjach handlowych.

Oszukiwanie

Jeśli Twój doradca finansowy powie Ci o inwestycji, która oferuje wysoki zwrot przy niewielkim ryzyku, a zamiast tego zauważysz, że zwroty są dość spójne, Twoja inwestycja może zostać powiązana ze schematem Ponzi, który generuje zwroty dla byłych inwestorów dzięki wykorzystaniu funduszy od nowszych inwestorów.

Co więcej, schematy Ponziego są często częścią oszustwa opartego na powinowactwie, które pociąga za sobą wymuszanie oszustwa na członkach określonych grup, takich jak społeczność etniczna, religijna czy osoby starsze. Aby tego uniknąć, potwierdź, że Twoje inwestycje i doradcy finansowi oraz ich firmy są zarejestrowane w SEC (ponieważ większość inwestycji w ramach programu Ponzi dotyczy niezarejestrowanych firm).

Defraudacja

Jeśli Twój doradca finansowy nalega, abyś odgrywał minimalną rolę w swoich inwestycjach i pozwalał im radzić sobie z „ciężarem” Twojego konta, ponieważ jest to ich praca, prawdopodobnie będą chcieli uzyskać od Ciebie pełnomocnictwo do podejmowania decyzji w Twoim imieniu angażujące Twoje inwestycje. Stwarza to duże ryzyko dla bezpieczeństwa Twoich aktywów, ponieważ Twój doradca finansowy może wtedy legalnie handlować Twoimi papierami wartościowymi i przenieść zwrot lub samo zabezpieczenie na dowolne konto, które wybierze. Z większym uszczerbkiem dla Ciebie doradca może również przelać Twoje pieniądze na swoje konta osobiste i chociaż ten czyn jest nielegalny, po fakcie jest to dla Ciebie kosztowne i terminowe.

Aby temu zapobiec, nigdy nie udzielaj pełnomocnictwa swojemu doradcy. Jeśli jednak musisz zastrzec w umowie pełnomocnictwa, że ​​po udzieleniu pełnomocnictwa twój doradca finansowy może handlować twoimi papierami wartościowymi bez powiadamiania cię, ale nigdy nie może pobierać zwrotów ani przenosić aktywów z ich pierwotnych kont. Aby chronić swoje inwestycje, zachowaj ostrożność powierzając swoje pieniądze innym osobom. Zawsze weryfikuj referencje, przeszłość i historię etyki doradcy finansowego.