8 sposobów pomocy członkom rodziny w kłopotach finansowych
W trudnych czasach jednym z pierwszych miejsc, w których wiele osób zwraca się o pomoc, jest ich ukochana osoba i członkowie rodziny. Często ludzie popadają w kłopoty finansowe, jeśli doświadczyli nagłej utraty pracy lub obciążają ich kosztowne rachunki medyczne. Wielu członków rodziny o dobrych intencjach zostało wciągniętych w finansową przepaść przez problemy ukochanej osoby.
Przyjrzyjmy się kilku opcjom, które możesz rozważyć, aby pomóc członkom rodziny w kłopotach finansowych, nie wyrządzając sobie przy tym krzywdy.
Kluczowe wnioski
- Kiedy ukochana osoba ma problemy finansowe, zrób sobie przerwę przed podjęciem decyzji o pomocy i zastanów się, czy problem jest tymczasowy, czy wszechobecny i czy ma plan uniknięcia tych samych pułapek w przyszłości.
- Jeśli zdecydujesz się pomóc, upewnij się, że masz jasne porozumienie między tobą a osobą o formie pomocy, takiej jak pożyczka lub prezent, a także wszelkie warunki spłaty.
- Jeśli chcesz dać tej osobie coś wprost, rozważ przekazanie jej gotówki, opłacenie jednego z jej rachunków bezpośrednio lub zapewnienie pomocy bezgotówkowej, takiej jak karty podarunkowe lub określone zasoby, których potrzebują.
- Rozważ zapewnienie im pracy, jeśli jesteś w stanie, lub pomóż im stworzyć plan opłacania rachunków lub uzyskać dostęp do lokalnych zasobów, takich jak doradztwo zawodowe lub programy szkoleniowe.
- Jeśli chcesz pomóc im przy pożyczce, zastanów się, czy chcesz udzielić pożyczki osobistej, czy też chcesz wspólnie podpisać pożyczkę, której szukają w banku lub innej instytucji finansowej.
1. Podaruj prezent gotówkowy
Jeśli Twoja ukochana osoba ma krótkotrwały problem z przepływem gotówki, możesz dać bezpośredni prezent finansowy. Zdecyduj, ile możesz dać, aby dać, bez narażania się na ryzyko finansowe, a następnie albo daj od razu maksymalną kwotę, na jaką możesz sobie pozwolić (i daj znać ukochanej osobie, że tak jest) lub być może dawaj mniejsze prezenty okresowo lub regularnie podstawę do rozwiązania sytuacji. Upewnij się, że jest jasne, że pieniądze są prezentem, a nie pożyczką do spłaty, aby nie stworzyć niezręcznej sytuacji dla obdarowanej osoby.
Jeśli zastanawiasz się nad przekazaniem im znacznej sumy pieniędzy, musisz mieć oko na coroczne wyłączenie z podatku od darowizn ustalane co roku przez Internal Revenue Service (IRS).
2. Zrób pożyczkę osobistą
Członek Twojej rodziny może podejść do Ciebie i poprosić o krótkoterminową pożyczkę. Mów szczerze, jasno zapisz warunki pożyczki na papierze i poproś obie strony o podpisanie. Pomoże to upewnić się, że każda ze stron ma jasność co do porozumienia finansowego, które zawiera. Niektóre szczegóły pożyczki, które chcesz dołączyć, to:
- Kwota pożyczki
- Czy pożyczka będzie ryczałtem, czy zostanie podzielona i spłacona w ratach po spełnieniu określonych warunków (np. Zabezpieczenie innej pracy lub spłata istniejącego zadłużenia)
- Oprocentowanie pożyczki oraz sposób jej naliczenia ( odsetki składane lub proste )
- Terminy płatności (w tym data pełnej spłaty lub końcowej spłaty raty)
- Odwołanie, jeżeli kredytobiorca nie dokonywać płatności kredytu na czas lub w całości (np zwiększenie kwoty odsetek, zaprzestania jakichkolwiek dalszych płatności kredytu, lub podjęcia kroków prawnych)
Jeśli zamierzasz pożyczyć więcej niż 10 000 USD i / lub naliczysz oprocentowanie znacznie różniące się od obowiązującej stopy procentowej dla większości pożyczkobiorców, możesz porozmawiać z doradcą podatkowym. Niskooprocentowane pożyczki mogą mieć wyjątkowe konsekwencje podatkowe wśród członków rodziny.
3. Wspólne podpisanie pożyczki
Twoja ukochana osoba może być zainteresowana uzyskaniem pożyczki lub linii kredytowej (LOC), aby pomóc w krótkoterminowych potrzebach finansowych, ale co, jeśli jej kredyt wymaga podpisania umowy? Czy byłbyś skłonny podpisać pożyczkę lub LOC z banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy internetowego?
Zanim po prostu powiesz „tak” i zasadniczo pożyczysz członkowi rodziny dobry kredyt, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że wspólne podpisanie pożyczki ma konsekwencje prawne i finansowe. Najważniejszą rzeczą do zrozumienia jest to, że jesteś prawnie zobowiązany do spłaty pożyczki, jeśli inny pożyczkobiorca tego nie zrobi. Pożyczkodawca może wystąpić przeciwko Tobie i zażądać zapłaty pełnej kwoty, nawet jeśli masz umowę między Tobą a członkiem Twojej rodziny, że nie będziesz musiał dokonywać płatności.
Ta zaległa pożyczka wpłynie teraz również na Twój kredyt osobisty. Jeśli więc twoja siostra / brat / wujek nie spłaci na czas i w całości pożyczki, pożyczkodawca może zgłosić biurom kredytowym ujemną aktywność na rachunku, aby złożyć raport kredytowy, co z kolei może obniżyć twoją zdolność kredytową.
Wspólne podpisanie pożyczki to poważna sprawa. Fakt, że członek Twojej rodziny potrzebuje osoby podpisującej pożyczkę, oznacza, że pożyczkodawca uważa, że jest to zbyt duże ryzyko, aby bank mógł je podjąć samodzielnie. Jeśli bank nie jest pewien, czy spłaci kredyt, jakie masz gwarancje, że to zrobi? Może to również oznaczać, że możesz mieć większe trudności z uzyskaniem pożyczki dla siebie w przyszłości, ponieważ z technicznego punktu widzenia bierzesz tę pożyczkę i jej spłatę.
Przed wspólnym podpisaniem pożyczki upewnij się, że:
- Poproś o kopię raportu kredytowego członka rodziny, jego oceny kredytowej i miesięcznego budżetu, aby uzyskać dokładny obraz jego finansów i możliwości spłaty pożyczki.
- Spotkaj się osobiście z pożyczkodawcą (jeśli to możliwe) i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki pożyczki.
- Uzyskaj kopie wszystkich dokumentów związanych z pożyczką, w tym harmonogram spłaty.
- Poproś pożyczkodawcę o powiadomienie Cię na piśmie, jeśli członek Twojej rodziny przegapi płatność lub dokona opóźnienia w płatności. Dowiedzenie się o potencjalnych problemach ze spłatą raczej wcześniej niż później może pomóc w podjęciu szybkich działań i ochronie własnej zdolności kredytowej.
Pomagając ukochanej osobie w trudnej sytuacji finansowej istnieje ryzyko wciągnięcia w pętlę pożyczek i płatności; aby tego uniknąć, upewnij się, że warunki i struktura pożyczki lub prezentu są jasno określone z góry.
4. Utwórz plan opłacania rachunków
Często ludzie w kryzysie finansowym po prostu nie są świadomi, dokąd idą ich pieniądze. Jeśli masz doświadczenie w korzystaniu z budżetu do zarządzania własnymi pieniędzmi, możesz również pomóc swojej rodzinie w tworzeniu i wykorzystywaniu budżetu. Aby przełamać lody, możesz zaproponować pokazanie im swojego budżetu i systemu płacenia rachunków oraz wyjaśnienie, w jaki sposób pomaga to w podejmowaniu decyzji finansowych.
Podczas wspólnej pracy, aby pomóc im poradzić sobie z ich sytuacją finansową, proces wskaże miejsca, w których mogą zmniejszyć wydatki lub spróbować zwiększyć swoje dochody, aby lepiej wywiązywać się ze swoich zobowiązań finansowych.
5. Zapewnij zatrudnienie
Jeśli nie czujesz się komfortowo, zaciągając pożyczkę lub dając prezent gotówkowy, rozważ zatrudnienie członka rodziny do pomocy w wykonywaniu niezbędnych zadań po uzgodnionej cenie. Ta poboczna praca może w dużym stopniu pomóc im zarobić pieniądze potrzebne na opłacenie rachunków i pomóc Ci dokończyć odkładane prace. Traktuj umowę jak każdego innego pracownika – jasno określ pracę, którą należy wykonać, terminy i stawkę wynagrodzenia. Pamiętaj, aby dołączyć postanowienie dotyczące sposobu radzenia sobie ze słabą lub niepełną pracą.
Jeśli nie masz gotówki, którą możesz dać lub pożyczyć członkowi rodziny w trudnej sytuacji finansowej, zdaj sobie sprawę, że Twój czas, cierpliwość i umiejętność pomagania im w burzy mózgów i rozwiązywaniu problemów to również wartościowe aktywa, które możesz zapewnić.
6. Udziel pomocy bezgotówkowej
Jeśli czujesz się niekomfortowo lub nie chcesz dać członkowi rodziny gotówki, rozważ udzielenie bezgotówkowej pomocy finansowej, takiej jak karty podarunkowe lub bony podarunkowe. Będziesz mieć większą kontrolę nad tym, na co zostaną przeznaczone Twoje pieniądze, i możesz łatwo kupić karty podarunkowe na różne kwoty w większości sklepów.
7. Przedpłata rachunków
Możesz rozważyć przedpłatę jednego lub kilku regularnych rachunków, które Twoja ukochana osoba otrzymuje (czynsz / kredyt hipoteczny, rachunki za media lub składki ubezpieczeniowe ), aby pomóc jej w obecnym kryzysie finansowym. Zaproponowanie zrobienia czegoś, na przykład zapłacenia za samochód, może pomóc im uniknąć krótkotrwałego kryzysu i dać im trochę dodatkowego czasu, którego potrzebują, aby poradzić sobie z ich sytuacją.
8. Pomóż znaleźć lokalne zasoby
Możesz po prostu nie chcieć lub nie być w stanie zapewnić członkowi rodziny pomocy finansowej lub praktycznej pomocy. Ale nadal możesz odegrać kluczową rolę, pomagając im znaleźć lokalnych specjalistów, którzy mogą poprowadzić ich we właściwym kierunku, takich jak:
- Doradca zawodowy i agencje pracy
- Agencje pomocy społecznej i podobne usługi
- Doradcy kredytowi i zadłużeniowi
- Kredytodawcy, którzy mogą zapewnić rozwiązania krótkoterminowe
Podsumowanie
Najważniejszym krokiem jest usiąść z ukochaną osobą i zapytać konkretnie, jakiej pomocy potrzebuje, aby wyjść z obecnej sytuacji. Stamtąd będziesz mieć lepsze wyobrażenie o rodzaju informacji i pomocy, której potrzebują. Na przykład, jeśli chcą zarobić więcej pieniędzy, możesz pomóc im w poszukiwaniu pracy i zaktualizować ich CV. Jeśli potrzebują pomocy w spłacie zadłużenia na karcie kredytowej, możesz zadzwonić do lokalnych agencji doradztwa kredytowego, aby dowiedzieć się, jakie usługi oferują, ile to kosztuje i jakie korzyści może przynieść członek Twojej rodziny.
Członkowie rodziny i pieniądze nie zawsze są dobrą mieszanką. Jednak w trudnych ekonomicznie czasach lub w obliczu nieoczekiwanych sytuacji kryzysowych Twoi bliscy mogą naprawdę potrzebować Twojej pomocy finansowej. Zanim zdecydujesz się pomóc, zastanów się, na co możesz, a na co nie możesz sobie pozwolić. Pamiętaj, że jeśli twoje własne zasoby są ograniczone, istnieją znaczące, skuteczne i kreatywne sposoby pomocy członkom rodziny.