7 sprzeczne z intuicją strategie emerytalne
Istnieje wiele sposobów na wdrożenie skutecznej strategii emerytalnej. Jednym ze sposobów jest staranne zaplanowanie rozsądnego planu finansowego i trzymanie się go na dobre i na złe. Innym jest po prostu uskrzydlać, używając intuicji i przeczuć i mieć nadzieję na najlepsze.
Chociaż wydaje się, że nie ma konkurencji między tymi dwoma kierunkami działań, zdecydowanie zbyt wielu inwestorów wybiera tę drugą opcję, planując przejście na emeryturę. Przyjrzyjmy się kilku powszechnym błędnym przekonaniom, jeśli chodzi o planowanie emerytalne, wraz z prawidłowymi sposobami myślenia i podejść.
Kluczowe wnioski
- Niektóre powszechne błędne przekonania dotyczące planowania emerytury obejmują brak działań: zwlekanie z osobą starszą lub poleganie wyłącznie na świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych.
- Niektóre mity inwestycyjne wiążą się z utrzymywaniem aktywów: idea, że długoterminowe inwestycje są niebezpieczne, że nie można sprzedać, a następnie odkupić papieru wartościowego, a straty na papierze nie są rzeczywistymi stratami.
- Nawet przy profesjonalnym zarządzaniu inwestorzy muszą monitorować swoje portfele.
- Nawet emeryci muszą inwestować, aby zyskać na wartości kapitału.
Mit 1: Bezpieczeństwo krótkoterminowe
Błędne przekonanie
Powinieneś stale wchodzić i wychodzić z akcji, mierząc czas na rynku. Strategia kup i trzymaj ostatecznie przegrywa.
Rzeczywistość
Od 1957 r. Indeks S&P 500 zwraca średnio 10,13% rocznie (po reinwestowaniu dywidend). Po uwzględnieniu inflacji rentowność wynosi około 6,34% rocznie. W ciągu ostatnich 10 lat indeks zwracał 10,97% rocznie po uwzględnieniu inflacji. Akcje zazwyczaj z czasem przewyższają inflację i pomimo pewnych okresów spadków, ich wartość powoli rosła i prawdopodobnie nadal będzie rosła.
Oczywiście nie oznacza to tylko finansowania i zapomnienia. Ty (lub Twój doradca finansowy) powinniście okresowo monitorować swój portfel i jego wyniki.
Mit 2: Straty papieru nie są rzeczywiste
Błędne przekonanie
Jeśli nie sprzedam tracącej pozycji, nie mam straty.
Rzeczywistość
To czysty nonsens. Tracisz pieniądze na spadających akcjach lub innych papierach wartościowych, niezależnie od tego, czy je sprzedasz, czy nie. Nie będziesz w stanieubiegać się o stratę w zeznaniu podatkowym, jeśli faktycznie nie dokonasz zbycia, ale różnica między zrealizowanymi a uznanymistratami ma charakter wyłącznie podatkowy. Twoja rzeczywista strata jest taka sama, niezależnie od tego, co jest, a co nie jest uwzględnione w zeznaniu podatkowym.
Mit 3: Zostaw to profesjonalistom
Błędne przekonanie
Możesz po prostu pozwolić zarządzającym pieniędzmi się tym zająć.
Rzeczywistość
Chociaż profesjonalne zarządzanie portfelem jest w wielu przypadkach rozsądnym wyborem, nadal konieczne jest osobiste zaangażowanie w zarządzanie swoimi finansami. W porządku jest delegować handel rynkowy i codzienne decyzje profesjonalistom, ale nie pozostawiaj ogólnego przebiegu swoich finansów całkowicie w rękach brokera lub bankiera.
Mit 4: Trzymaj się
Błędne przekonanie
Nie sprzedawaj inwestycji, a następnie kupuj ją ponownie. Zamiast tego po prostu go potrzymaj.
Rzeczywistość
Jak wspomniano wcześniej, możesz (i prawdopodobnie powinieneś) sprzedać pogrążony w depresji holding i zadeklarować stratę kapitałową przed końcem roku, aby otrzymać ulgę podatkową. Trzymanie się nie ma sensu. Jeśli zasób się zregeneruje, możesz ponownie się zanurzyć.
Jednak pamiętaj, aby nie kupować identycznego towaru 30 dni przed lub 30 dni po dacie sprzedaży oryginału. Odkupienie w tym okresie spowoduje uruchomienie zasady sprzedaży prania i spowoduje unieważnienie roszczenia z tytułu utraty kapitału. Jeśli już popełniłeś ten błąd i złożyłeś swój zwrot, musisznatychmiastzłożyć poprawiony zwrot.
Mit 5: Ubezpieczenie społeczne rozwiązuje wszystko
Błędne przekonanie
Świadczenia z ubezpieczenia społecznego pozwolą mi utrzymać się przez lata emerytalne.
Rzeczywistość
Marzyć o.Średnia miesięczna składka na ubezpieczenie społeczne wyniosła 1 503 USD w styczniu 2020 r. Oczywiście jest różna, a niektórzy ludzie otrzymują nawet 3895 USD w zależności od wieku i zarobków w ciągu całego życia. Ale jak powie ci administracja, ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało być jedynym źródłem dochodu dla osób przechodzących na emeryturę. W przypadku osób o średnich dochodach około 40% dochodu przedemerytalnego przypada na ubezpieczenie społeczne.
Najważniejsze jest to, że Ubezpieczenie Społeczne w najlepszym przypadku opłaca dochód z tytułu utrzymania i na pewno nie zapewni ci żadnego wygodnego życia. Może pokrywać czynsz lub spłatę kredytu hipotecznego oraz opłaty za media, ale reszta prawdopodobnie zależeć będzie od Ciebie.
Nie licz na to, że wujek Sam spełni wszystkie twoje potrzeby emerytalne. Szczególnie biorąc pod uwagę ciągłe obawy, że Ubezpieczenia Społeczne mogą stać się niewypłacalne do 2035 r., Biorąc pod uwagę zmiany demograficzne, w wyniku których wydatki przekraczają przychody.
Mit 6: Graj bezpiecznie
Błędne przekonanie
Powinienem zainwestować wszystkie pieniądze z emerytury w całkowicie bezpieczne inwestycje zorientowane na dochód, zwłaszcza po zakończeniu pracy.
Rzeczywistość
Niekoniecznie. Oczywiście pojazdy niskiego ryzyka są bardziej priorytetowe na tym etapie Twojego życia. Mimo to większość emerytów powinna mieć przynajmniej niewielką część swoich oszczędności przeznaczoną na wzrost i akcje w jakiejś formie, za pośrednictwem indywidualnych akcji lub funduszy inwestycyjnych.
Musisz usiąść ze swoim planistą finansowym i przeprowadzić realistyczną prognozę przepływów pieniężnych, która może przewidzieć z rozsądną dokładnością, czy portfel bez ryzyka rynkowego może przetrwać lata emerytalne.
Mit 7: Odkładaj do jutra
Błędne przekonanie
Emerytura jest daleko, więc nie będę musiał się nią jeszcze długo martwić.
Rzeczywistość
To chyba najbardziej niebezpieczny mit ze wszystkich. Będziesz biedny i zależny od krewnych, jeśli nie opanujesz tego TERAZ. Potrzeba czasu, zanim Twoje inwestycje osiągną poziom niezbędny do utrzymania się przez lata wolne od pracy. Jeśli nie zaczniesz oszczędzać, gdy tylko zaczniesz zarabiać, nawet jeśli masz zaledwie dwadzieścia kilka lat, nie będziesz miał tego czasu.