Czy powinieneś dodać licencję na papiery wartościowe do swoich kwalifikacji?

Sprzedawać czy nie sprzedawać? Planiści finansowi stają przed tym dylematem, kiedy decydują, czy uzyskać licencję na sprzedaż papierów wartościowych oprócz usług, które obecnie oferują klientom. Z pewnością oferowanie papierów wartościowych jest usługą, o którą prosi wielu klientów, i może być bardzo lukratywna, co sprawia, że ​​Twoja praktyka jest prawdziwym punktem kompleksowej obsługi wszystkich potrzeb finansowych klienta.

Uzyskanie licencji na sprzedaż papierów wartościowych nie jest jednak łatwym zadaniem. Wymaga sponsorowania ze strony pośrednika-dealera oraz miesięcy nauki i przygotowań, zanim będziesz mógł nawet przystąpić do egzaminów licencyjnych. A potem, kiedy w końcu uzyskasz licencję, musisz nadążyć za ciągłym kształceniem ustawicznym.

Dla planistów ważne jest, aby dokładnie rozważyć zalety dodania licencji na papiery wartościowe do swojego repertuaru w stosunku do wysiłku i związanego z tym ryzyka. W tym artykule przeprowadzimy Cię przez kroki, które musisz przejść, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.

Wybierz swoją platformę

Niezależnie od tego, czy będzie to główna, czy drugorzędna linia biznesowa, każdy, kto zdecyduje się uzyskać licencję na papiery wartościowe, będzie musiał znaleźć odpowiedniego maklera-dealera, który będzie go sponsorował. Ten proces może chwilę potrwać i nie należy go przyspieszać. W tej kategorii do wyboru są dziesiątki doskonałych firm, a wybór powinien zależeć od kilku czynników, takich jak wysokość wypłaty prowizji brutto oraz oferowane produkty i usługi.

Na przykład, jeśli masz już dużą liczbę klientów z wysokimi wynagrodzeniami, możesz rozważyć niekwalifikowane plany dla kluczowych pracowników. Oczywiście różne firmy specjalizują się w różnych dziedzinach; niektóre firmy zagłębiają się w narzędzia planowania emerytalnego, podczas gdy inne zapewnią możliwości alternatywnych inwestycji, takich jak wymiana 1031 nieruchomości  lub ulgi podatkowe.

Świat brokerów-dealerów można podzielić na dwie główne kategorie: detaliczną i niezależną.

• Firmy handlowe. Brokerzy pracujący w firmach detalicznych działają zasadniczo jako pracownicy, nawet jeśli są technicznie niezależnymi kontrahentami. Będą mieli na miejscu kierownika, który nadzoruje ich produkcję i administrację. Otrzymają wsparcie korporacyjne, takie jak biuro, wizytówki, ubezpieczenie zdrowotne i plan emerytalny. W zamian za to wsparcie, przedstawiciele handlowi zazwyczaj mają do czynienia ze znacznie wyższymi limitami produkcji i niższymi wypłatami prowizji niż niezależni brokerzy. Jeśli chcesz rozpocząć działalność w branży finansowej, sprzedając inwestycje, prawdopodobnie najbardziej logicznym wyborem będzie firma detaliczna, która zapewnia wszystkie narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu.
• Niezależne firmy. Niezależni brokerzy są również zwykle znacznie bardziej zdolni do łączenia swoich praktyk planowania finansowego z innymi branżami, takimi jak podatki lub planowanie nieruchomości. Z tego powodu większość profesjonalistów z ugruntowaną praktyką wybiera współpracę z niezależnymi pośrednikami-dealerami. Będziesz musiał trochę rozejrzeć się, aby znaleźć firmę, która oferuje konkretny zestaw produktów i usług, które najlepiej pasują do Twojej klienteli.

Jakie licencje będą potrzebne?

Większość dużych firm zajmujących się pośrednictwem w handlu detalicznym wymaga od swoich nowych współpracowników uzyskania licencji serii 7  i  66. Seria  31  i są również powszechne. Należy zwrócić uwagę, że licencja serii 66 jest licencją skonsolidowaną, łączącą licencje serii 63 i 65, a materiał dotyczy zarówno postanowień dotyczących błękitnego nieba, jak i zarejestrowanego doradztwa inwestycyjnego.

Niezależni pośrednicy-dealerzy mogą być bardziej liberalni, jeśli chodzi o wymagania licencyjne. Na przykład CPA, który chce przynosić korzyści swoim klientom poprzez oferowanie rent i usług planowania emerytalnego, może być zobowiązany tylko do przystąpienia do egzaminu Series 6, który umożliwia mu sprzedaż funduszy inwestycyjnych i innych rodzajów pakietowych produktów inwestycyjnych, zamiast egzaminu Series 7, który obejmuje praktycznie wszystkie rodzaje papierów wartościowych. Niezależni przedstawiciele często mogą wybierać i wybierać licencje, które chcą uzyskać, na podstawie rodzajów produktów i usług, które zamierzają zaoferować swoim klientom.

Zacznij się uczyć

Po wybraniu sponsora i przyjęciu na pokładzie będziesz musiał natychmiast rozpocząć naukę do wszystkich wymaganych egzaminów zabezpieczających i ubezpieczeniowych. Wielu przedstawicieli papierów wartościowych i ubezpieczycieli przyznaje, że ten etap ich kariery, choć krótki, był zdecydowanie najbardziej nieprzyjemny.

Większość firm zajmujących się pośrednictwem w handlu detalicznym zapewni Ci wewnętrzny program szkoleniowy, w ramach którego wypłaci Ci wynagrodzenie w oparciu o Twoje poprzednie dochody podczas nauki. Niezależne firmy zazwyczaj zapewniają znacznie mniejsze wsparcie w tej kategorii, chociaż mogą mieć umowę z dostawcą szkoleń, która umożliwia zakup materiałów do nauki po obniżonej cenie.

Niezależnie od tego, do której kategorii należysz, nauka do egzaminów papierniczych i ubezpieczeniowych może być wyczerpującym zadaniem. Jeśli jesteś niezależnym przedstawicielem, zapisanie się na zajęcia i / lub kurs przeglądowy może znacznie ułatwić ten proces.

Czas na test

Większość materiałów szkoleniowych i instruktorów zawiera wszystkie wskazówki dotyczące zdawania testów, które będą potrzebne, aby zdać wymagane egzaminy. Jednak dla niektórych przedstawicieli czas, który upływa między naciśnięciem przycisku „zakończone” na ekranie testu a odczytem wyniku testu, będzie nadal najdłuższym 30 sekundami ich kariery.

Pamiętaj, aby zastosować wszystkie strategie rozwiązywania testów, których nauczyłeś się w szkole: nigdy nie zmieniaj zgadywanej odpowiedzi, chyba że pamiętasz coś, co ostatecznie pozwala ci ją odrzucić, zawsze zaczynaj dzień od dobrego śniadania, nie wbijaj rano egzaminu i na koniec ubierz się wygodnie.

Gratulacje! Zdałeś!

Przynajmniej na razie najgorsze minęło. Urząd Regulacji branży finansowej (FINRA), który jest odpowiedzialny za nadzór regulacyjny licencjobiorców papierów wartościowych, zostanie natychmiast powiadomiony, że zdałeś egzamin, a potem twój broker-dealer nabyć niezbędnej dokumentacji rejestracyjnej, aby zakończyć. Głównym formularzem, który musi wypełnić każdy licencjobiorca, jest formularz U-4. Formularz ten jest przechowywany w aktach FINRA. Wypełnienie formularza U-4 będzie zawierało obszerną historię zamieszkania i zatrudnienia z ostatnich 10 lat, a także sprawdzenie przeszłości kryminalnej iocenę raportu kredytowego.

Kandydaci, którzy mają poważne problemy kredytowe, takie jak bankructwo lub jakakolwiek historia kryminalna poza drobnymi wykroczeniami drogowymi, są zwykle zdyskwalifikowani w tym momencie. Pobieranie odcisków palców i uiszczanie opłat manipulacyjnych dla niezależnych licencjobiorców zazwyczaj kończy ten proces, wraz z wszelkimi innymi wymaganiami specyficznymi dla firmy, które mogą być zawarte.

Wejście do produkcji

Po zaspokojeniu początkowego biurokratycznego warknięcia przedstawiciele handlowi zazwyczaj otrzymują bardziej kompleksowe szkolenie w zakresie produktów i usług, podczas gdy niezależni przedstawiciele mogą być zmuszeni do nauczenia się wielu z tego w trakcie. Na przykład firma taka jak Merrill Lynch lub UBS ( zgodności firmy, procedur administracyjnych i filozofii korporacyjnej..

Hurtownicy z różnych firm inwestycyjnych przybędą również, aby wyjaśnić uczestnikom swoje produkty i zaczną budować z nimi osobiste relacje. Jednak przedstawiciele handlowi na ogół będą mieli do czynienia ze znacznie wyższymi limitami produkcyjnymi niż niezależni przedstawiciele, którzy muszą pokrywać większość lub całość własnych wydatków. Chociaż niezależni przedstawiciele mogą również przejść spore szkolenie, wielu niezależnych pośredników-dealerów zatrudni tylko brokerów z pewnym doświadczeniem w branży, którzy są już zaznajomieni z wieloma dostępnymi produktami i usługami.

Kontynuować edukację

Aby zachować swoją licencję, wszyscy zarejestrowani przedstawiciele muszą spełniać coroczne Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Istnieją dwa główne elementy kształcenia ustawicznego: element stały i element regulacyjny.

• Mocny element.  Element firmy odnosi się do tych, którzy w jakikolwiek sposób sprzedają lub handlują papierami wartościowymi, zwanymi także przez FINRA „ osobą objętą ”. Koncentruje się na praktycznych tematach i zmianach zachodzących w branży z roku na rok.
• Element regulacyjny.  Element regulacyjny dotyczy osób posiadających licencję serii 6 lub 7 lub nadzorujących licencjobiorców papierów wartościowych. Najpierw należy go ukończyć po dwóch latach licencji, a później co trzy lata.

Każdy element musi być spełniony oddzielnie, aby spełnić wszystkiewymagania dotyczącekształcenia ustawicznego.

Podsumowanie

Uzyskanie licencji na papiery wartościowe to wymagający proces, który obejmuje wybór maklera-dealera, zdanie wymaganych egzaminów z papierów wartościowych i ubezpieczenia oraz osobiste sprawdzenie przeszłości. Po spełnieniu początkowych wymagań zaczyna się prawdziwa praca polegająca na budowaniu biznesu od podstaw. Chociaż branża papierów wartościowych z pewnością może być bardzo satysfakcjonującą i lukratywną karierą, kandydaci, którzy chcą uzyskać licencję, powinni dokładnie rozważyć koszty, ograniczenia i wysiłek, który jest wymagany, z potencjalnymi nagrodami.