Domy opieki i domy opieki: krótki przewodnik po zasadach
Medicaid powstał w 1965 roku jako program opieki społecznej, aby pomóc osobom o niskich dochodach uzyskać pomoc medyczną. Wielu seniorów polega na Medicaid, aby opłacić długoterminową opiekę w domu opieki.
„Większość ludzi płaci z własnej kieszeni za opiekę długoterminową, dopóki nie uzyskają prawa do Medicaid. Podczas gdy Medicare jest programem uprawniającym, Medicaid jest formą zasiłku – a przynajmniej tak się zaczęło. Tak więc, aby kwalifikować się, musisz „zubożać” zgodnie z wytycznymi programu ”- mówi Laura M. Krohn, starszy prawnik z Rhode Island.
Przyjrzyjmy się, jak działa ekonomia i jak można wykorzystać Medicaid do opłacenia domu opieki.
Kluczowe wnioski
- Medicaid jest przeznaczona dla osób i rodzin o ograniczonych dochodach; wielu seniorów używa go do opłacenia opieki długoterminowej w domach opieki.
- Aby kwalifikować się do Medicaid, musisz spełnić określone wymagania dotyczące dochodów i aktywów.
- Aby kwalifikować się, seniorzy mogą „spłacić” lub przenieść swoje aktywa w celu spełnienia wytycznych Medicaid w ich stanie.
- Przeniesienie aktywów musi nastąpić co najmniej pięć lat przed złożeniem wniosku do Medicaid, aby uniknąć okresu wstecznego w programie.
Medicare vs. Medicaid Role w opiece w domu opieki
Medicare obejmuje opiekę w domu opieki – do pewnego momentu. Jeśli zostaniesz wysłany do wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej po trzydniowym pobycie w szpitalu, Medicare pokryje pełny koszt przez pierwsze 20 dni. Przez następne 100 dni Medicare pokrywa większość opłat, ale pacjenci muszą płacić 176,00 USD dziennie (w 2020 r.), Chyba że mają dodatkową polisę ubezpieczeniową.
Zasady te dotyczą tradycyjnej opieki zdrowotnej. Osoby korzystające zplanów Medicare Advantage prawdopodobnie mają różne świadczenia4
Niektóre domy opieki nie przyjmują od razu pacjentów Medicaid, ale prawo zabrania im wyrzucania Cię z domu, jeśli uzależnisz się od Medicaid, gdy już będziesz pod ich opieką.
Kwalifikacja do Medicaid
We wszystkich stanach Medicaid jest dostępna dla osób i rodzin o niskich dochodach, kobiet w ciąży, osób niepełnosprawnych i osób starszych. Programy Medicaid różnią się w zależności od stanu, a ustawa Affordable Care Act (ACA) zezwala stanom na zapewnienie Medicaid osobom dorosłym (poniżej 65 roku życia) bez małoletnich dzieci lub niepełnosprawności.
Standardy dochodów są zwykle oparte na federalnym poziomie ubóstwa. Każdy stan ma własne wytyczne i wymagania kwalifikacyjne. Na przykład w stanie Nowy Jork obowiązuje limit dochodu w wysokości 15 750 USD (w 2020 r.) Dla osób fizycznych, ale w Mississippi jest on znacznie niższy – 4000 USD.7
Ponieważ zasady te różnią się w zależności od stanu, najlepiej jest porozmawiać bezpośrednio z biurem regionalnym, aby uzyskać właściwy zestaw wytycznych dla swojego stanu. W witrynie Medicaid można znaleźć łącze umożliwiające połączenie .
Jak Twoje aktywa wpływają na kwalifikowalność
Oprócz dochodu, Twoje aktywa będą wliczane do spełnienia wymagań kwalifikacyjnych. Policzalne aktywa obejmują salda rachunków czekowych i oszczędnościowych, płyty CD, akcje i obligacje.
W większości stanów możesz zatrzymać do 2000 USD jako osoba fizyczna i 3000 USD w przypadku małżeństwa poza policzalnymi aktywami. Jednak kwoty te mogą się różnić w zależności od stanu, w którym mieszkasz.
Twój dom, samochód, rzeczy osobiste lub oszczędności na wydatki pogrzebowe pozostają poza policzalnymi aktywami. Jeśli możesz udowodnić, że inne aktywa nie są dostępne (na przykład ponieważ znajdują się głównym miejscem zamieszkania i nie liczy się, dopóki mieszkaniec domu opieki lub jego współmałżonek mieszka w nim lub zamierza tam wrócić.
Po uzyskaniu prawa do Medicaid cały dochód wnioskodawcy musi zostać wykorzystany na opłacenie domu opieki, w którym zamieszkuje. Możesz jednak mieć prawo do miesięcznego „zasiłku” i odliczenia na potrzeby medyczne, takie jak prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Wysokość zasiłku różni się w zależności od warunków mieszkaniowych, rodzaju zakładu opieki i przepisów stanowych. Jeżeli jesteś żonaty / zamężna, możesz otrzymać zasiłek na współmałżonka nadal mieszkającego w domu.
Kwalifikowalność i zasady transferu aktywów
W przeszłości, aby uniknąć przekroczenia limitów dochodów Medicaid, niektóre rodziny przenosiły majątek pacjenta na innych krewnych, na przykład dzieci. Ustawa o redukcji deficytu z 2005 r. Znacznie utrudniła takie manewry. Teraz, kiedy ubiegasz się o Medicaid, wszystkie transfery aktywów obejmują pięcioletnie podsumowanie. Jeśli Medicaid stwierdzi, że pieniądze zostały przelane w ciągu ostatnich pięciu lat, nakłada się karę, opóźniając rozpoczęcie ubezpieczenia Medicaid.
Medicaid oblicza karę, dzieląc przekazaną kwotę przez średnią cenę opieki medycznej w Twoim stanie.
Na przykład załóżmy, że Medicaid ustala, że średni koszt domu opieki w Twoim stanie wynosi 6000 USD miesięcznie, a przekazałeś aktywa o wartości 120 000 USD. Nie będziesz kwalifikować się do pomocy Medicaid, dopóki nie pokryjesz kosztów domu opieki przez 20 miesięcy (120 000 $ ÷ 6 000 $ = 20). Nie ma ograniczeń co do liczby miesięcy, w których ktoś może zostać uznany za niekwalifikującego się. Okres karny rozpoczyna się w dniu wejścia pacjenta do domu opieki.
Nie wszystkie transfery są liczone w okresie wstecznym. Dozwolone uzgodnienia obejmują transfery do:
- Małżonek wnioskodawcy
- Dziecko poniżej 21 roku życia
- Dziecko trwale niepełnosprawne lub niewidome
- Dorosłe dziecko, które mieszkało w domu i opiekowało się pacjentem przez co najmniej dwa lata przed złożeniem wniosku o Medicaid
- Rodzeństwo posiadające udział kapitałowy w domu, które również mieszkało tam przez co najmniej rok, zanim pacjent złożył wniosek o Medicaid
Programy Medicaid są opłacane z funduszy federalnych i stanowych.
Kiedy stan może odzyskać świadczenia
Po śmierci beneficjenta Medicaid państwo może spróbować odzyskać wszelkie wypłacone świadczenia. Dom jest zwykle jedynym głównym aktywem podlegającym roszczeniu. Obecnie państwo może ustanowić na nim zastaw (lub jakikolwiek inny składnik majątku) tylko wtedy, gdy jest on częściąmajątku spadkowego zmarłego. Jeśli składnik majątku jest współwłasnością współmałżonka lub w ramach majątku dożywotniego lub trustu, może on uniknąć odzyskania.
W większości stanów rząd może ustanowić prawo zastawu na domu po śmierci obojga małżonków, chyba że na majątku mieszka dziecko pozostające na utrzymaniu.
Podsumowanie
W zależności od Medicaid, Twoje ubezpieczenie na wypadek konieczności opieki długoterminowej może być ryzykowne, jeśli posiadasz pokaźny majątek. A nawet jeśli tego nie zrobisz, może nie spełnić wszystkich Twoich potrzeb. Ale jeśli spodziewasz się, że chcesz się zakwalifikować, jak najszybciej przeanalizuj swoją sytuację finansową i poproś prawnika zajmującego się opieką nad osobami starszymi lub starszymi, aby załatwić twoje sprawy w sposób, który da ci pieniądze, których potrzebujesz teraz, jednocześnie sprawiając, że twoje aktywa nie kwalifikują się. liczyć się przeciwko tobie w przyszłości.
Nie zapominaj, że transfery aktywów muszą mieć miejsce co najmniej pięć lat przed złożeniem wniosku, aby uniknąć okresu wstecznego Medicaid. Mimo to zaplanuj posiadanie wystarczających aktywów, aby opłacić placówkę prywatnie lub w ramach prywatnego ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej, przynajmniej przez pierwsze sześć miesięcy do roku.