Ograniczone pełnomocnictwo (LPOA)
Co to jest ograniczone pełnomocnictwo?
Limited Power of Attorney (LPOA) to upoważnienie, które umożliwia zarządzającemu portfelem wykonywanie określonych funkcji w imieniu właściciela rachunku. Ogólnie rzecz biorąc, LPOA umożliwia menedżerowi realizację uzgodnionej strategii inwestycyjnej i zajmowanie się rutynowymi czynnościami związanymi z działalnością bez konieczności kontaktowania się z posiadaczem rachunku.
Przed podpisaniem LPOA klient powinien być świadomy konkretnych funkcji, które powierzył zarządzającemu portfelem, ponieważ klient ponosi odpowiedzialność za decyzje.
Zrozumienie ograniczonego pełnomocnictwa
Zezwolenia LPOA stały się bardziej powszechne w ostatnich latach, ponieważ coraz więcej inwestorów wybiera butikowe firmy zarządzające pieniędzmi i zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA) zamiast tradycyjnych firm maklerskich.
Kluczowe wnioski
- Ograniczone pełnomocnictwo pozwala zarządzającemu portfelem na podejmowanie rutynowych decyzji bez kontaktowania się z posiadaczem rachunku.
- Zarządzający portfelem nigdy nie może wypłacać pieniędzy z konta ani zmieniać beneficjentów.
- Posiadacz rachunku może określić inne wyjątki od ograniczonego pełnomocnictwa.
Pełnomocnictwo ograniczone, w przeciwieństwie do pełnomocnictwa ogólnego, ogranicza kompetencje wyznaczonej osoby do określonej sfery. W takim przypadku zarządzający portfelem jest upoważniony do realizacji strategii inwestycyjnej uzgodnionej z posiadaczem rachunku.
LPOA daje zarządzającemu portfelem uprawnienia do kupowania i sprzedawania aktywów, wnoszenia opłat i obsługi różnych niezbędnych formularzy.
Niektóre krytyczne funkcje konta nadal mogą być wykonywane tylko przez posiadacza rachunku, w tym wypłaty gotówki i zmiana beneficjenta. Klient może jasno określić, jakie inne uprawnienia chciałby zachować w momencie zakładania konta.
Ograniczone rodzaje pełnomocnictw
Istnieje kilka odmian ograniczonego pełnomocnictwa, które można wykorzystać w szczególnych okolicznościach:
- Springing Powers : LPOA, które ma sprężystą moc, staje się aktywne tylko wtedy, gdy jest wyzwalane przez określone zdarzenie, zwykle śmierć lub obezwładnienie właściciela konta. Jest zwykle używany z testamentem lub zaufaniem do życia rodzinnego.
- Trwałe i nietrwałe: Trwałe LPOA dają zarządzającemu portfelem ciągłe uprawnienia do wykonywania określonych funkcji, nawet jeśli klient umrze lub zostanie niezdolny do pracy. Większość LPOA jest nietrwałych, co oznacza, że tracą ważność, gdy klient umiera lub staje się niepełnosprawny.
Ograniczone formularze pełnomocnictwa
Klienci zazwyczaj wypełniają formularz pełnomocnictwa (POA) podczas otwierania konta u zarządzającego portfelem. Większość formularzy daje klientom możliwość wyboru między LPOA a pełnym pełnomocnictwem.
Ograniczone pełnomocnictwo ogranicza upoważnienie do określonej sfery, np. Zarządzania inwestycjami.
Klient musi w rzeczywistości wyznaczyć pełnomocnika, którym jest zazwyczaj zarządzający portfelem. Inni zarządzający portfelem, którzy mogą podejmować decyzje inwestycyjne w imieniu klienta, również muszą podać swoje dane w formularzu. Po wypełnieniu zarówno klient, jak i prawnik lub prawnicy muszą podpisać formularz.
Klient, który nie jest pewien lub nie czuje się komfortowo, jakie funkcje upoważnia, może chcieć poprosić prawnika o przejrzenie formularza POA przed jego podpisaniem.