Czy konta rynku pieniężnego i fundusze rynku pieniężnego są bezpieczne?
Inwestycje mają różne rozmiary i wiążą się z różnymi rodzajami ryzyka. Rodzaj ryzyka związanego z inwestowaniem ma duży wpływ na wielkość włożonego kapitału, horyzont inwestycyjny oraz, co ważniejsze, rodzaj wybranej inwestycji.
Niektóre instrumenty inwestycyjne są bezpieczniejsze niż inne. Akcje są z natury zmienne, fundusze hedgingowe mogą być ryzykowne, a kontrakty na opcje mogą przynosić duże straty. Inne aktywa, takie jak obligacje, zapewniają względny stopień bezpieczeństwa, podobnie jak instrumenty inwestycyjne, takie jak rachunki rynku pieniężnego, które zapewniają wyższy zwrot niż tradycyjne konto oszczędnościowe. Po prostu nie myl tych kont z funduszami rynku pieniężnego, co jest czymś zupełnie innym. Poniżej rozważymy różnicę między tymi dwoma aktywami i tym, jak bezpieczne są Twoje pieniądze, jeśli w nie zainwestujesz.
Kluczowe wnioski
- Zarówno rachunki rynku pieniężnego, jak i fundusze rynku pieniężnego są stosunkowo bezpieczne.
- MMA są ubezpieczone do 250 000 USD na deponenta przez FDIC.
- Banki wykorzystują pieniądze z MMA do inwestowania w stabilne, krótkoterminowe papiery wartościowe o niskim ryzyku, które są bardzo płynne.
- Fundusze rynku pieniężnego inwestują w stosunkowo bezpieczne pojazdy, które dojrzewają w krótkim okresie, zwykle w ciągu 13 miesięcy.
Rachunki rynku pieniężnego
Rachunki rynku pieniężnego (MMA) to rachunki depozytowe, które można otwierać w bankach lub innych instytucjach finansowych, takich jak spółdzielcze kasy pożyczkowe. Działają jak hybryda konta czekowo-oszczędnościowego, oferując jednocześnie elastyczność rachunku czekowego z funkcjami konta oszczędnościowego.
Są wyposażone w funkcje konta czekowego, co oznacza, że możesz wypisywać czeki, dokonywać przelewów między kontami i przeprowadzaćtransakcje kartą debetową – do pewnego limitu. Federalne wytyczne ograniczają ich do sześciu miesięcznie, po czym naliczana jest opłata za usługę. Te rachunki oferują również wyższe oprocentowanie niż standardowe rachunki czekowe lub oszczędnościowe. To sprawia, że są świetną opcją dla osób, które chcą zaoszczędzić na deszczowy dzień, wakacje lub inne poważne wydatki.
Większość instytucji finansowych wymaga minimalnego depozytu dla większości rachunków rynku pieniężnego. Na przykład Bank A może wymagać opłatą.
Czy są bezpieczne?
Rachunki rynku pieniężnego są ogólnie bezpieczną inwestycją. Przede wszystkim są ubezpieczeni przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Niezależna agencja ubezpiecza depozyty do 250 000 USD na deponenta dla firm członkowskich. Jeśli bank lub instytucja upadnie, Twoja inwestycja zostanie pokryta.
Innym powodem, dla którego te konta są stosunkowo bezpieczne, jest to, że wiążą się one z bardzo niskim ryzykiem. Dzieje się tak, ponieważ banki wykorzystują pieniądze z tych kont do inwestowania w stabilne, krótkoterminowe papiery wartościowe o niskim ryzyku i dużej płynności, w tym certyfikaty depozytowe (CD), rządowe papiery wartościowe i papiery komercyjne. Gdy te inwestycje dojrzeją, bank podzieli się z Tobą zwrotem, dlatego ostatecznie otrzymasz wyższą stopę procentową.
Rachunek rynku pieniężnego jest hybrydowym rachunkiem czekowo-oszczędnościowym, podczas gdy fundusz rynku pieniężnego jest rodzajem funduszu wspólnego inwestowania.
Fundusze rynku pieniężnego
Łatwo zrozumieć, dlaczego ludzie mogą mylić fundusze rynku pieniężnego z kontami rynku pieniężnego. Chociaż brzmią podobnie, są bardzo różne.
Podczas gdy rachunek rynku pieniężnego jest rodzajem rachunku depozytowego, fundusz rynku pieniężnego jest narzędziem inwestycyjnym. Fundusz rynku pieniężnego to rodzaj funduszu wspólnego inwestowania, który pozwala inwestorowi zarabiać odsetki od rezerw gotówkowych w portfelu – pieniędzy pozostających z transakcji lub gotówki trzymanej do czasu zainwestowania w inne instrumenty.
Zamiast wpłacać pieniądze na konto, inwestorzy kupują i sprzedają udziały lub jednostki funduszy. Konsumenci mogą kupować akcje za pośrednictwem banków, towarzystw funduszy inwestycyjnych lub domów maklerskich. Fundusze wypłacają inwestorom dywidendy na podstawie krótkoterminowych stóp procentowych.
Inwestorzy, którzy chcą spieniężyć swoje fundusze rynku pieniężnego, nie mają takich samych możliwości jak osoby, które posiadają MMA. Oznacza to, że nie możesz po prostu wypisać czeku lub dokonać wypłaty ze swojego konta. Zamiast tego musisz złożyć wniosek o umorzenie swoich udziałów. Spółki funduszu muszą dokonać wypłaty w ciągu siedmiu dni od złożenia wniosku o umorzenie.
Czy są bezpieczne?
Fundusz rynku pieniężnego inwestuje kapitał w stosunkowo bezpieczne pojazdy, które dojrzewają w krótkim okresie – zwykle w ciągu 13 miesięcy. Starają się zminimalizować ryzyko, inwestując w te aktywa o niskim ryzyku przez krótki czas, co oznacza, że masz gwarancję zwrotu. Należą do nich bony skarbowe i płyty CD.
Fundusze rynku pieniężnego o podwyższonym ryzyku mogą inwestować w papiery komercyjne, czyli papiery dłużne przedsiębiorstw lub dyski CD w walucie obcej. Udziały te mogą stracić na wartości w zmiennych warunkach rynkowych lub w przypadku spadku stóp procentowych, ale mogą również przynieść większy dochód.
Fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone od strat przez FDIC. Są zobowiązani do przestrzegania wytycznych określonych przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).