Czy warto zainwestować 25 dolarów miesięcznie?
Za każdym razem, gdy przenosisz pieniądze ze swojego konta czekowego na inne konto, niezależnie od tego, czy jest to indywidualne konto emerytalne (IRA), czy też otwierasz fundusz inwestycyjny lub konto oszczędnościowe, robisz istotny krok w kierunku bezpiecznej finansowo przyszłości.
Ale co, jeśli masz tylko 25 USD miesięcznie na inwestycje? Czy nadal możesz zabezpieczyć swoją finansową przyszłość? A może lepiej umieścić go na koncie oszczędnościowym, dopóki nie będzie wystarczająco duży, aby przeciwdziałać opłatom?
Oto jak oszacować koszty związane z małymi inwestycjami.
Przetłumacz opłaty na procent
Oszczędność 25 dolarów miesięcznie da łącznie 300 dolarów rocznie, bez odsetek. Opłata w wysokości 40 USD na rachunku inwestycyjnym to ponad 13,33% Twojej inwestycji. Zatem ta inwestycja w wysokości 25 dolarów musiałaby zarobić więcej niż 40 dolarów rocznie tylko po to, abyś osiągnął rentowność – to znaczy, gdyby opłata za konto została pobrana pod koniec roku, musiałbyś zarobić 27% zwrotu ze swoich pieniędzy. Dlaczego 27% zamiast 13%? Ponieważ Twoja gotówka stale rośnie, a od kwoty, którą masz na koncie, zarabiasz odsetki.
Jeśli masz duże zadłużenie, ważniejsze może być spłacenie go lub spłata przed wniesieniem wkładu do funduszu inwestycyjnego.
Na przykład po miesiącu zainwestowałeś 25 USD, po dwóch miesiącach zainwestowałeś 50 USD i tak dalej. Wraz ze wzrostem konta rośnie kwota główna, od której inwestycja generuje odsetki.
Dlatego też, niezależnie od tego, czy pobierana jest opłata za zakup akcji lub funduszy inwestycyjnych, utrzymywanie lub otwieranie IRA lub konta oszczędnościowego, na którym Twoje oszczędności nie są wyższe niż saldo minimalne, musisz rozważyć, czy opłata ta rekompensuje korzyści z Twojej inwestycji.
Jak obliczyć wpływ opłaty
Najłatwiejszym sposobem ustalenia, czy Twoja prowizja jest zbyt wysoka dla Twojej inwestycji, jest obliczenie, ile pieniędzy potrzeba na odsetki lub zysk, aby zrównoważyć opłaty.
Na przykład, jeśli zainwestujesz 25 USD miesięcznie, 3 USD to 1% całkowitej rocznej zainwestowanej kwoty 300 USD. Podziel dowolną opłatę przez 3 dolary, aby obliczyć procent, jaki musiałbyś zarobić, aby przezwyciężyć koszty posiadania konta.
Jeśli inwestujesz inną kwotę, pomnóż swoją miesięczną inwestycję przez 12. Następnie podziel wynik przez 100. Ta kalkulacja powie Ci, jaki jest 1% Twojej inwestycji.
Kluczowe wnioski
- Dokonywanie comiesięcznych składek na konto emerytalne jest niezbędne do stworzenia bezpiecznej przyszłości.
- Jeśli wpłacasz 25 dolarów miesięcznie na fundusz z niskimi opłatami, inwestycja może być warta.
- Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się, czy opłaty inwestycyjne związane z Twoim rachunkiem inwestycyjnym równoważą korzyści z Twojego depozytu w wysokości 25 USD.
- Jeśli spłacisz swoje wysokooprocentowane długi lub kredyt hipoteczny, możesz uwolnić gotówkę na zainwestowanie ponad 25 USD miesięcznie.
Inwestowanie bezpośrednio w towarzystwach funduszy inwestycyjnych
Obniż opłaty, które ponosisz, zakładając rachunek inwestycyjny bezpośrednio w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Możesz skontaktować się z towarzystwami funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem ich stron internetowych lub telefonicznie i uniknąć opłat pobieranych przez firmy maklerskie lub doradców finansowych. To dobry wybór, gdy nie masz dużo pieniędzy do zarządzania.
Pułapką związaną z inwestowaniem niewielkich kwot tą drogą inwestycyjną jest to, że narażasz się na straty – podobnie jak w przypadku inwestowania w akcje.
Gdy to zrobisz, Twój kapitał może spaść, a nawet zostać utracony, w zależności od tego, jak akcje lub obligacje w zdywersyfikowanym funduszu rosną i spadają.
Upewnij się, że kwota, którą regularnie inwestujesz, nie jest pieniędzmi, których będziesz potrzebować w ciągu najbliższych dwóch lub trzech lat.
Spłacanie długu
Alternatywą dla tradycyjnych sposobów inwestowania jest inwestowanie w zmniejszenie zadłużenia. Na przykład możesz dodać 25 USD do minimalnych miesięcznych płatności, które obecnie dokonujesz za pomocą karty kredytowej, co powoduje naliczenie odsetek w wysokości 12,9%. W ten sposób oszczędzasz około 3,23 USD rocznie na każde 25 USD, które spłacisz.
Kiedy Twój dług zniknie, będziesz mógł przeznaczyć więcej pieniędzy na inwestycje długoterminowe i nie będziesz musiał się martwić, że niewielka opłata pochłonie wszystkie Twoje zyski, ponieważ Twoje zarobki z nawiązką nadrobią naliczoną opłatę przez instytucję.
Zmniejszanie salda kredytu hipotecznego
Jeśli Twój dom jest związany z 30-letnią pożyczką hipoteczną w wysokości 150 000 USD ze stałą stopą procentową 6%, wysyłanie dodatkowych 25 USD miesięcznie wraz ze spłatą kredytu hipotecznego skróci okres spłaty kredytu hipotecznego o około dwa lata. Są ku temu dwa powody:
- Spłacasz swój kapitał. Każde 25 $, które spłacisz, to 25 $ mniej niż twój kredyt hipoteczny.
- Kwota odsetek, które płacisz od kwoty spłacanego kapitału, jest eliminowana do końca okresu pożyczki.
Na przykład, jeśli rozpocząłeś 30-letnią pożyczkę z oprocentowaniem 6% za pomocą 150 000 i dokonałeś jednorazowej dodatkowej spłaty w wysokości 25 USD w drugim miesiącu spłaty kredytu hipotecznego, zaoszczędzisz 107,25 odsetek na całym okresie spłaty pożyczki.
Jako bonus, zasadniczo oszczędzasz na emeryturę, pomagając upewnić się, że nie będziesz musiał spłacać kredytu hipotecznego po przejściu na emeryturę, jeśli pozostaniesz w tym samym domu.
Podsumowanie
Odkładanie 25 dolarów miesięcznie na inwestycje na koncie oszczędnościowym, funduszu inwestycyjnym lub indywidualnym koncie emerytalnym jest opłacalnym przedsięwzięciem. Należy jednak zwrócić szczególną uwagę, aby zyski przeciwdziałały opłatom.
Zastanów się również nad alternatywami, takimi jak zmniejszenie zadłużenia karty kredytowej lub kwoty zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego, co pozwoli Ci inwestować większe kwoty w przyszłości.