Ciesz się życiem teraz i oszczędzaj na później
Chęć dobrego życia w tej chwili przy jednoczesnym oszczędzaniu na przyjemną emeryturę może być kłopotliwą finansową zagadką. Dobra wiadomość jest taka, że można zrobić jedno i drugie. Równoważenie tych dwóch potrzeb oznacza po prostu upewnienie się, że utrzymujesz porządek w swoim domu finansowym, jednocześnie ciesząc się swoim stylem życia. Osoby mogą nauczyć się równoważenia tych dwóch często sprzecznych celów – celów związanych ze stylem życia i celów emerytalnych – stosując następujący czteroetapowy proces:
1. Oceń swoją sytuację
Zacznij od przeanalizowania swojego obecnego stylu życia. Jednym ze sposobów jest sporządzenie listy pytań, które należy sobie zadać. Ten prosty test można nazwać „barometrem szczęścia”. Przykłady obejmują:
- Czy jestem zadowolony z mojego obecnego stylu życia?
- Czy czuję, że mam wystarczające środki finansowe, aby utrzymać swój styl życia?
- Czy cieszę się życiem?
- Czy są rzeczy, które chcę robić, ale których jeszcze nie zacząłem?
- Czy mieszkam tam, gdzie chcę?
- Czy prowadzę taki samochód, jakim chciałbym jeździć, a jeśli nie, jakie to ma znaczenie?
Następnie spójrz na swoje finanse i dodaj pytania do swojej listy, takie jak:
- Czy oszczędzam na emeryturę?
- Czy mogę terminowo regulować rachunki?
- Czy mam wystarczający dochód do dyspozycji?
Jeśli odpowiesz „nie” na kilka z tych pytań, być może będziesz musiał zrewidować niektóre ze swoich celów, zmienić styl życia lub jedno i drugie. Te zmiany powinny koncentrować się na potrzebach i pragnieniach w twoim życiu.
Kluczowe wnioski
- Aby ocenić swoją sytuację finansową, zadaj sobie pytania o to, jak szczęśliwy jest Twój obecny styl życia i jak obchodzisz się z pieniędzmi.
- Opracuj nowy styl życia i cele emerytalne, jeśli obecne są niezgodne.
- Zaprojektuj strategię zapewniającą współistnienie naszych celów i pamiętaj, aby sprawdzać i aktualizować swój plan co trzy miesiące.
2. Opracuj nowe cele
Jeśli zauważysz rozdźwięk między celami dotyczącymi stylu życia a celami emerytalnymi, najprawdopodobniej oznacza to, że musisz opracować nowe cele lub zrewidować istniejące. Upewnij się, że te cele są realistycznie oparte na Twoich zasobach finansowych. Ponownie, będziesz musiał odróżnić swoje pragnienia od swoich potrzeb.
Cele stylu życia
Aby pomóc Ci w osiągnięciu celów związanych ze stylem życia, zrób pisemną listę rzeczy, które chcesz robić – listę rzeczy, które mogą uczynić Twoje życie przyjemniejszym. Ta „lista przyjemności” może obejmować między innymi: hobby, które chciałbyś realizować, miejsca, do których chciałbyś się udać, restauracje, które chcesz wypróbować, miejsca, w których chcesz mieszkać, rodzaj samochodu, który chcesz drive i organizacje charytatywne, które chcesz wesprzeć.
Cele emerytalne
Przejrzyj i oceń swoje cele emerytalne, aby określić, czy jesteś na dobrej drodze do przewidywanych potrzeb i celów finansowych. Obejmuje to przegląd budżetu i wprowadzenie wszelkich niezbędnych zmian.
Jeśli nie ustaliłeś jeszcze celów emerytalnych, teraz jest na to czas. Jeśli potrzebujesz pomocy, zwróć się do wykwalifikowanego planisty finansowego.
3. Opracuj plan
Kiedy już osiągniesz cele związane ze stylem życia i emeryturą, następnym krokiem jest ustalenie, czy mogą one współistnieć. Włącz dwa zestawy celów do swojego budżetu i dodaj kwoty w dolarach dla każdego celu związanego ze stylem życia. Jest to jeden z kluczowych obszarów, w którym zaczniesz wprowadzać niezbędne poprawki, eliminując zbędne elementy.
Nie narażaj swoich celów emerytalnych. Zamiast tego ogranicz mniej ważne pozycje budżetowe. Na przykład celem stylu życia może być gra w golfa w jedną sobotę każdego miesiąca. Jeśli Twoje finanse nie pozwalają Ci cieszyć się tym hobby, nie usuwaj go z listy. Poszukaj w budżecie źródła finansowania. Na przykład może się okazać, że zabieranie resztek do pracy zamiast kupowania obiadu dwa lub trzy dni w tygodniu może zwiększyć Twój dochód do dyspozycji.
Przejrzyj każdy cel dotyczący stylu życia i określ, co musisz zrobić w swoim budżecie, aby ten cel był osiągalny. Chodzi o to, aby budżet pracował dla Ciebie, a nie odwrotnie.
4. Monitoruj i oceń ponownie
Po wprowadzeniu planu w życie sprawdzaj go przynajmniej raz na trzy miesiące, aby upewnić się, że jest on zgodny z planem, a następnie co najmniej raz w roku oceniaj swoje cele, zadania i budżet, aby określić, czy musisz wprowadzić jakiekolwiek zmiany. Jeśli nie osiągasz swoich celów i zadań, może zaistnieć potrzeba częstszego monitorowania i ponownej oceny.
Upewnij się, że ustaliłeś, co poszło dobrze, a co nie, i co musisz zmienić. Gdy przejdziesz przez ten proces, zauważysz, że Twój styl życia i cele emerytalne również mogą się zmienić. Bądź gotów się dostosować, ale nie wahaj się porzucić ważnych celów. Bądź wytrwały w dążeniu do tego, czego chcesz.
Podsumowanie
Aby zrównoważyć dobre życie teraz z dobrą emeryturą, zacznij od oceny swojej obecnej sytuacji. Następnie opracuj nowy zestaw celów związanych ze stylem życia, aby osiągnąć to, czego chcesz. Wprowadź plan w życie, określając, w jaki sposób możesz osiągnąć swoje cele w ramach swojego budżetu, a na koniec monitoruj go na bieżąco.
Z biegiem czasu, jeśli będziesz trzymał się swoich celów i założeń, powinieneś zauważyć, że jakość twojego życia – i czynnik komfortu związany ze świadomością, że będziesz miał wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę – poprawi się.