Plan przystępności cenowej i stabilności dla właścicieli domów (HASP)
Co to jest plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów (HASP)?
Plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów (HASP) był programem zainicjowanym w 2009 roku w celu ustabilizowania amerykańskiej gospodarki podczas Wielkiej Recesji. Plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów składał się z trzech części: opcji refinansowania dla właścicieli stabilnych domów, pomocy finansowej dla właścicieli domów z poważnymi przestępstwami oraz wsparcia dla Fannie Mae i Freddie Mac. HASP został zaprojektowany, aby przynieść korzyści kilku milionom amerykańskich rodzin.
Kluczowe wnioski
- Plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów (HASP) był programem zainicjowanym w 2009 roku w celu ustabilizowania gospodarki USA.
- HASP poprawił zdolność właścicieli domów do refinansowania kredytu hipotecznego przy niższych stopach procentowych i obniżenia miesięcznych rat.
- Fundusz Homeowner Stability przekazał 75 miliardów dolarów pomocy, aby pomóc ludziom spłacać kredyt hipoteczny i pozostać w domach.
- HASP przekazał fundusze na wsparcie Fannie Mae i Freddie Mac w celu ustabilizowania rynku mieszkaniowego.
Zrozumienie planu przystępności i stabilności dla właścicieli domów
HASP był programem, który miał na celu zapobieganie pogorszeniu się wartości mieszkań w całych dzielnicach poprzez zapobieganie przejęciom nieruchomości. W czasie Wielkiej Recesji rynek mieszkaniowy i gospodarka ucierpiały bardzo. Miliony ludzi straciło pracę i nie było już stać na spłatę kredytu hipotecznego.
HASP miał na celu pomóc właścicielom domów pozostać w ich domach i zapobiec ich utracie z powodu wykluczenia. Wykluczenie ma miejsce, gdy bank zajmuje nieruchomość z powodu braku spłaty lub niewywiązania się z płatności kredytu hipotecznego.
Plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów zawierał trzy kluczowe postanowienia, które przedstawiono poniżej.
Program refinansowania
Program refinansowania został zaprojektowany, aby pomóc prawie pięciu milionom właścicieli domów w refinansowaniu ich kredytu hipotecznego, co oznacza, że można go zmienić po niższej stopie procentowej, ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych w tamtym czasie znajdowało się na historycznie niskim poziomie. Zazwyczaj rodziny, które są winne ponad 80% wartości swojego domu, nie mogą uzyskać zgody na refinansowanie kredytu hipotecznego. HASP wprowadził zmiany, aby odpowiedzialni właściciele domów mogli refinansować i uzyskać niższe oprocentowanie, co obniżyło ich miesięczną spłatę kredytu hipotecznego.
Inicjatywa na rzecz stabilności właścicieli domów
W ramach tej inicjatywy odłożono 75 miliardów dolarów na pomoc właścicielom domów, którzy z powodu Wielkiej Recesji z trudem mogli sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego. Ci właściciele domów często nie mogli sprzedać swoich domów, ponieważ ceny spadły tak znacząco. Ponieważ ludzie tracili pracę lub musieli podejmować gorzej płatne posady, aby przetrwać, ich miesięczne spłaty kredytu hipotecznego stanowią zasadniczo 50% ich miesięcznych dochodów. Fundusz Stabilności Właścicieli Domów został wykorzystany, aby pomóc ludziom spłacać comiesięczne spłaty kredytu hipotecznego i pozostać w domach.
Rezerwa zapewniła również pomoc w wysokości 1,5 miliarda dolarów dla najemców, którzy zostali przeniesieni w wyniku egzekucji. Zezwolono również na modyfikacje pożyczki, aby pomóc właścicielom domów zapłacić tyle, ile mogli, i zapobiec utracie domów w wyniku egzekucji.
Fannie Mae i Freddie Mac Relief
Fannie Mae i Freddie Mac są wspieranymi przez federalne funduszami hipotecznymi udzielającymi kredytów hipotecznych, które gwarantują kredyty hipoteczne, aby banki nie były narażone na ryzyko straty w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez kredytobiorcę. Dzięki temu banki mogą pożyczać więcej pieniędzy, co znacznie zwiększa liczbę posiadanych domów. Pomoc udzielona przez Departament Skarbu w czasie Wielkiej Recesji miała stanowić dla Fannie Mae i Freddie Mac zabezpieczenie, które zapewni tak potrzebną stabilność na rynku mieszkaniowym.
Plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów a wielka recesja
HASP jest jednym z wielu kroków podjętych przez rząd USA w celu przeciwdziałania lub ograniczania skutków globalnego spowolnienia gospodarczego, które rozpoczęło się w grudniu 2007 roku. Podczas Wielkiej Recesji miliony ludzi straciło pracę i domy, gdy rynek mieszkaniowy zaczął gwałtownie spadać.. Często określane jako pęknięcie bańki mieszkaniowej, połączenie rosnących cen mieszkań, luźnych praktyk kredytowych i wzrostu kredytów hipotecznych typu subprime stworzyło sytuację gospodarczą niezrównoważoną.
Subprime hipotecznych jest kredyt dla niskiej jakości kredytowej klientów, którzy normalnie nie byłyby w stanie uzyskać zezwolenie na tradycyjnych kredytów hipotecznych. Wraz ze wzrostem gospodarczym i rynkiem mieszkaniowym kwitł wzrost kredytów subprime.
Bańka mieszkaniowa pękła w 2007 r., Kiedy liczne egzekucje i niewypłacalność doprowadziły do załamania rynku mieszkaniowego. To znacznie obniżyło wartość celowo ukrytych finansowych papierów wartościowych, które były bezpośrednio powiązane z hipotekami subprime, w tym papierami wartościowymi zabezpieczonymi hipotecznie.
Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) to inwestycje, które płacą inwestorom odsetki, które pochodzą z pakietu kredytów mieszkaniowych. Inwestycje były tak dobre, jak pożyczki, które były za nimi.
Niestety pożyczki nie były wysokiej jakości, a kiedy recesja uderzyła w gospodarkę, pożyczki zaczęły się spłacać, a inwestycje straciły znaczną wartość. Wydarzenia te wywołały falę w całym globalnym systemie finansowym, gdy banki w USA i na całym świecie zaczęły upadać lub zbliżać się do punktu upadku. Rząd federalny USA interweniował w celu złagodzenia szkód.
Upadek kredytów hipotecznych typu subprime doprowadził do stagnacji gospodarczej i wielu osób straciło domy. Amerykanie stanęli w obliczu katastrofy finansowej, ponieważ wartość ich domów spadła znacznie poniżej kwoty, którą pożyczyli, a stopy procentowe subprime wzrosły. W niektórych częściach kraju miesięczne spłaty kredytu hipotecznego wzrosły prawie dwukrotnie. W większości przypadków pożyczkobiorcom lepiej było spłacać kredyty hipoteczne, niż płacić więcej za dom, który gwałtownie stracił na wartości.
Inne działania federalne podjęte podczas kryzysu mieszkaniowego
Wraz z planem dostępności i stabilności dla właścicieli domów z 2009 r. Rząd federalny podjął kilka kroków, aby spróbować zabezpieczyć amerykański rynek mieszkaniowy. Kolejnym z tych środków była ustawa o zapobieganiu wykluczeniu z 2008 r. Ustawa o mieszkalnictwie miała na celu pomóc rodzinom zagrożonym wykluczeniem w utrzymaniu domów i ustabilizowaniu całego rynku mieszkaniowego.