Crapo Bill
Co to jest Crapo Bill?
Termin Crapo Bill odnosi się do ustawy gospodarczej podpisanej w 2018 r., Która łagodzi niektóre ograniczenia ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Ustawa, oficjalnie nazywana ustawą o wzroście gospodarczym, ulgach regulacyjnych i ochronie konsumentów (S.2115), została sponsorowana przez Mike Crapo, senatora Stanów Zjednoczonych (R-ID) i przewodniczącego Senackiej Komisji Bankowej, i przeszła przez Senat margines od 67 do 31 w marcu 2018 r.
Niektóre ze zmian wprowadzonych ustawą bankową obejmują podniesienieprogu aktywów dla banków uznanych za zbyt duże, aby upaść, a także wymagania dla banków lokalnych. Ustawa została zatwierdzona i podpisana przez byłego prezydenta Donalda Trumpa w maju 2018 r.
Kluczowe wnioski
- Crapo Bill to ustawa gospodarcza i bankowa, która łagodzi niektóre ograniczenia wynikające z ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
- Ustawa została wprowadzona w 2017 roku i podpisana przez prezydenta Donalda Trumpa w maju 2018 roku.
- Ustawa podwyższyła próg dla banków uznanych za zbyt duże, aby upaść, z 50 miliardów do 250 miliardów dolarów.
- Eliminuje również zasadę Volckera i poprawia warunki udzielania pożyczek kredytobiorcom hipotecznym, weteranom i studentom.
Zrozumienie ustawy Crapo
Ustawa Dodda-Franka została uchwalona w 2010 roku w następstwie kapitał, który banki musiały utrzymywać jako amortyzator przed spadkami na rynku, oraz wymagał ulepszonych standardów i poziomów przejrzystości. Choć miał przynosić ulgę konsumentom, spotkał się z dużym oporem. Krytycy twierdzą, że ograniczenia obciążały banki i inne instytucje finansowe, dodając więcej biurokracji i niepotrzebnych przepisów.
Ustawa o wzroście gospodarczym, ulgach regulacyjnych i ochronie konsumentów, czyli ustawa Crapo, została wprowadzona przez republikańskiego senatora Mike’a Crapo z Idaho w listopadzie 2017 r. I stała się prawem po podpisaniu jej przez prezydenta Trumpa 24 maja 2018 r. Główny cel projektu ustawy ma na celu wycofanie niektórych przepisów wprowadzonych przez banki muszą spełnić, zanim zostaną poddane pewnym regulacjom i nadzorowi.
Próg Dodda-Franka ustalono na 50 miliardów dolarów, powyżej którego banki zostałyby uznane za zbyt duże, by upaść. Ustawa Crapo podwyższyła ten próg do 250 miliardów dolarów w aktywach, które przekroczyłaby tylko stosunkowo niewielka liczba banków – zwłaszcza Bank of America, Wells Fargo i JP Morgan Chase. Chociaż ustawodawstwo było sprzedawane jako sposób na pomoc dla banków lokalnych, kilka banków średniej wielkości również odniosło korzyści.
Ale to nie wszystko. Inne kluczowe elementy ustawy obejmują zniesienie zasady Volckera dla instytucji z aktywami poniżej 10 miliardów dolarów. Ta sekcja ustawy Dodda-Franka uniemożliwiła bankom podejmowanie pewnych działań z własnymi rachunkami inwestycyjnymi oraz prowadzenie transakcji z funduszami hedgingowymi i funduszami private equity. Ustawa obiecuje również poprawę dostępu do kredytów hipotecznych dla konsumentów, zwiększenie ochrony weteranów i pożyczkobiorców studenckich oraz poprawę w zakresie tworzenia kapitału.
Chociaż ustawa Crapo eliminuje i zmienia niektóre części ustawy Dodda-Franka, nie uchyla jej całkowicie.
Uwagi specjalne
Banki, które nie osiągną progu 250 miliardów dolarów, zostaną ostatecznie zwolnione z testów warunków skrajnych zarządzanych przez Zarząd Rezerwy Federalnej. Testy te mają na celu oszacowanie wpływu szoku finansowego na bank w oparciu o jego ekspozycję na ryzyko i rezerwy. Ponadto banki te nie byłyby już zobowiązane do przedstawiania szkicu, w jaki sposób zostałyby zlikwidowane w przypadku upadłości.
Chociaż ustawa Crapo podwyższa próg dla banków uważanych za zbyt duże, aby upaść, rozszerza również pewne uprawnienia na Rezerwę Federalną w odniesieniu do mniejszych instytucji. Zgodnie z paragrafem 401 projektu, Fed może, według własnego uznania, rozważyć nałożenie takich samych ograniczeń, jakie napotykają większe banki, na instytucje o aktywach nawet do 100 miliardów dolarów.
Krytyka ustawy Crapo
Dodd-Frank był wielokrotnie krytykowany przez branżę finansową. Banki intensywnie lobowały w celu zniesienia wymogów kapitałowych i sprawozdawczych, które uważały za kosztowne i uciążliwe, ale proponowane ustawodawstwo zwykle nie miało dwustronnego wsparcia. Było to często spowodowane ustawodawstwem skupiającym się na likwidacji Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB).
Jedna część Dodda-Franka – utworzenie CFPB – od dawna budziła niepokój niektórych członków Kongresu, a także firm finansowych. CFPB został zaprojektowany, aby chronić konsumentów przed drapieżnymi i oszukańczymi praktykami banków, pożyczkodawców i innych instytucji finansowych. Agencja mogłaby również nakładać grzywny, gdyby okazało się, że instytucje te wykorzystują konsumentów. Ponieważ jego budżet jest kontrolowany przez Rezerwę Federalną, zwolennicy twierdzą, że był chroniony przed wtrącaniem się Kongresu. Przeciwnicy twierdzą, że doprowadziło to do nadmiernego sięgnięcia CFPB.
W przeciwieństwie do wcześniejszych prób, ustawa Crapo skupiała się na złagodzeniu zasad bankowych. Jednak krytycy ustawy Crapo argumentują, że zmniejszenie liczby banków, które mają do czynienia z bardziej rygorystycznym nadzorem, zwiększy prawdopodobieństwo upadku banków podczas kryzysu finansowego w przyszłości. Zwracają również uwagę, że wymogi dotyczące gromadzenia danych dotyczących kredytów hipotecznych zostałyby złagodzone, co pozwoliłoby mniejszym bankom i spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym uniknąć konieczności przekazywania tych danych.