Najlepsze inwestycje dla młodych dorosłych
W dzisiejszych czasach młodzi inwestorzy, którzy chcą rozpocząć plan oszczędnościowy, mają do czynienia z oszałamiającą gamą opcji inwestycyjnych. Do wyboru są nie tylko tysiące produktów i usług, ale prawie tyle samo różnych firm i dostawców, które sprzedają je na różne sposoby. Na szczęście podjęcie decyzji, które rodzaje inwestycji są najlepsze, nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać.
Oszczędzanie na emeryturę
Jeśli jesteś młody, Twoim największym atutem finansowym jest czas – i odsetki składane. Na tym etapie twojego życia głównym celem inwestycyjnym twoich długoterminowych oszczędności powinien być wzrost. Inwestorzy w wieku 20 lat będą mieli co najmniej 40 lat na gromadzenie oszczędności emerytalnych.
Dane historyczne wyraźnie pokazują, że akcje zwykłe i nieruchomości to jedyne dwie klasy aktywów, które rosły szybciej niż stopa inflacji w czasie.
Oznacza to, że większość lub całość Twoich długoterminowych oszczędności emerytalnych, ponieważ po zakończeniu pracy będziesz potrzebować każdego grosza, jaki możesz zarobić.
401 (k) i IRA
IRA i plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę to najlepsze miejsca do rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę. Plany sponsorowane przez pracodawcę często zapewniają odpowiednie składki, co może znacznie zwiększyć Twoje oszczędności emerytalne; 50% wyrównanie pierwszych 5% twoich składek może skutkować dziesiątkami tysięcy dodatkowych dolarów w kieszeni na emeryturze.
Większość ekspertów finansowych mówi młodym ludziom, aby korzystali z Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA, ponieważ chociaż nie otrzymujesz ulgi podatkowej ze składek, zarówno oni, jak i wszystko, co zarobią, będzie wolne od podatku aż do przejścia na emeryturę, a Ty nie będziesz płacić żadnych podatek od wypłat.
Funkcje Roth są również dostępne w wielu kwalifikowanych planach, takich jak plany 401 (k). Pieniądze w tradycyjnych IRA i 401 (k) są opodatkowane według stawki podatku dochodowego od osób fizycznych, gdy wypłacasz je na emeryturze – i musisz wypłacić określoną kwotę, począwszy od wieku 72 lat (od 2020 r.), Niezależnie od tego, czy tego potrzebujesz, czy nie. Ostatecznie połączenie Rotha bez podatku wzrostu (i bez wymaganych wypłat) w połączeniu z lepszymi zwrotami z akcji jest praktycznie niemożliwe do pokonania w czasie.
Kluczowe wnioski
- Młodzi inwestorzy mają po swojej stronie najbardziej wartościowy zasób – czas. Odsetki złożone i reinwestycja dywidend to sprawdzone metody budowania długoterminowego bogactwa.
- Day-trading wygląda na pożądany styl życia i rzeczywiście może przynieść zyski powyżej rynku, ale większość inwestorów, którzy stosują tę strategię, całkowicie traci konta emerytalne.
- Nieruchomość może być solidnym wyborem inwestycyjnym, jeśli inwestor pozostanie tam dłużej niż pięć lat.
- SIMPLE IRA i 401 (k) to wyjątkowo dobry wybór inwestycyjny, jeśli pracodawca będzie odpowiadał Twoim składkom.
Kupowanie domu
Tradycyjna mądrość finansowa zwykle podpowiada, że dom jest jedną z najlepszych inwestycji, jakie można kupić, ale to, czy jest to prawda, zależy od kilku zmiennych. Na tę kwestię w dużym stopniu wpłyną czas pobytu i obecny rynek mieszkaniowy, podobnie jak aktualne stopy procentowe, ceny wynajmu i Twoja osobista sytuacja finansowa.
Jeśli planujesz mieszkać w jednym miejscu przez mniej niż pięć lat, najprawdopodobniej w większości przypadków taniej jest wynająć mieszkanie, ponieważ, mówiąc matematycznie, zgromadzenie wystarczającego kapitału własnego w domu, aby uzasadnić jego zakup, zajmuje zwykle co najmniej pięć do siedmiu lat. najem.
Oszczędzanie na studia
Jeśli nadal próbujesz przejść przez szkołę lub jeszcze nie zacząłeś, istnieje kilka innych pojazdów, w których możesz rozważyć umieszczenie pieniędzy w:
529 planów
Każdy stan ma taki plan oszczędzania na studia, który pozwala odkładać pieniądze na szkolnictwo wyższe. (Właściwie obejmuje on teraz również prywatną edukację podstawową i ponadpodstawową, ale prawdopodobnie nie będzie to twoim problemem). Fundusze mogą być rozdzielane między różne opcje inwestycyjne i będą rosły wolne od podatku, dopóki nie zostaną wycofane, aby zapłacić za wyższe wykształcenie. wydatki na edukację. Limity składek dla tych planów są dość wysokie, a także mogą zapewnić oszczędności w podatku od darowizn i podatku od nieruchomości dla bogatych darczyńców, którzy chcą zmniejszyć swój majątek podlegający opodatkowaniu.
Edukacyjne konta oszczędnościowe Coverdell
Ten typ konta oszczędnościowego w college’u to kolejna opcja dla tych, którzy chcą bardziej samodzielnie podejść do swoich inwestycji. Roczny limit składek wynosi obecnie 2000 USD rocznie, ale nadal może być realną alternatywą, jeśli chcesz kupić określoną inwestycję, która nie jest oferowana w ramach Planu 529.
Amerykańskie obligacje oszczędnościowe
To kolejna alternatywa do rozważenia dla konserwatywnych inwestorów, którzy nie chcą ryzykować swojego kapitału. Odsetki, które zarabiają na amerykańskich obligacjach oszczędnościowych, są również wolne od podatku, o ile są wykorzystywane na wydatki na szkolnictwo wyższe.
Krótkoterminowe inwestycje
Alternatywy dla krótkoterminowej gotówki, takie jak fundusz awaryjny, są prawie takie same, niezależnie od wieku. Fundusze rynku pieniężnego, rachunki oszczędnościowe i krótkoterminowe płyty CD mogą zapewnić bezpieczeństwo i płynność gotówki. Kwota, jaką zatrzymasz w tych inwestycjach, będzie zależeć od Twojej osobistej sytuacji finansowej, ale większość ekspertów zaleca utrzymanie wystarczającej ilości, aby pokryć co najmniej trzy do sześciu miesięcy wydatków na życie.
Młodzi inwestorzy powinni zrozumieć, że w długim okresie, takim jak lata pracy, inwestowanie w fundusze ETF, które śledzą rynek i pozwalają na tworzenie dywidend i odsetek, prawie zawsze pokonują krótkoterminową strategię handlu akcjami. Chociaż zwroty mogą być wysokie, większość day-traderów traci w ciągu roku. W najgorszym przypadku tracą cały swój kapitał i mogą nawet skończyć z powodu odsetek za pośrednictwo w transakcjach z depozytem zabezpieczającym.
Podsumowanie
Najważniejszą decyzją, jaką możesz podjąć jako młody człowiek, jest wyrobienie sobie nawyku regularnego oszczędzania. To, w co inwestujesz, ma mniejsze znaczenie niż fakt, że zdecydowałeś się zainwestować. Odpowiednie inwestycje będą w dużej mierze zależeć od twoich osobistych celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego.