Twoja roczna lista kontrolna planowania finansowego

Jeśli podjąłeś się zadania sporządzenia mapy swojego rocznego  planu finansowego, zasługujesz na poklepanie po plecach. Upewnienie się, że uwzględniono wszystkie podstawy, jest ważne zarówno dla krótkoterminowej, jak i długoterminowej kondycji finansowej. Śledzenie postępów za pomocą corocznej listy kontrolnej planowania finansowego ułatwia sprawdzenie, które zadania zostały ukończone, a które nadal musisz rozwiązać.

Co to jest roczny plan finansowy?

Roczny plan finansowy to sposób na ustalenie, gdzie jesteś finansowo w tym konkretnym momencie. Oznacza to, że bierzemy pod uwagę wszystkie swoje aktywa – ile otrzymujesz zapłatę, ile masz na kontach oszczędnościowych i czekowych, ile jest w funduszu emerytalnym – a także zobowiązania, w tym pożyczki, karty kredytowe i inne długi osobiste. Nie zapomnij podać takich rzeczy, jak kredyt hipoteczny lub czynsz, a także rachunki za media i inne miesięczne wydatki. Ta migawka powinna również uwzględniać Twoje cele i to, co musisz osiągnąć, aby się do nich dostać. Może to obejmować takie rzeczy, jak planowanie emerytalne, planowanie podatkowe i strategie inwestycyjne.

Przegląd rocznego planu finansowego

Teraz, gdy już wiesz, czym jest roczny plan finansowy i jak go sporządzić, podsumujmy najważniejsze kroki tego procesu. Zaznacz każdy rozważany przez siebie krok, nawet jeśli Twoja odpowiedź brzmiała: „ Nie, nie chcę refinansować mojego kredytu hipotecznego ” lub „Moje karty kredytowe są już spłacone”. Chodzi o to, aby upewnić się, że przyjrzałeś się problemowi. Ważne jest, aby uwzględnić wszystkie pozycje w powyższej sekcji, aby mieć pełną inwentaryzację finansową.

Stwórz swój osobisty inwentarz finansowy

Twoja osobista inwentaryzacja finansowa jest ważna, ponieważ daje obraz stanu Twoich wyników finansowych. Ta coroczna samokontrola powinna obejmować:

• Lista aktywów, w tym pozycje, takie jak  fundusz awaryjny, konta emerytalne, inne rachunki inwestycyjne i oszczędnościowe, kapitał na nieruchomości, oszczędności edukacyjne itp. (Każda cenna biżuteria, taka jak pierścionek zaręczynowy, również się tu należy)
• Lista długów, w tym hipoteka, pożyczki studenckie, pożyczki samochodowe, karty kredytowe i inne pożyczki
• Obliczenie  wskaźnika wykorzystania kredytu, czyli kwoty zadłużenia w stosunku do całkowitego limitu kredytowego
• Twój  raport kredytowy  i wynik
• Przegląd opłat, które płacisz doradcy finansowemu, jeśli w ogóle, i usług, które świadczy

Ustal cele finansowe

Po zakończeniu osobistej inwentaryzacji finansowej możesz przejść do wyznaczania celów na pozostałą część roku lub i na następne 12 miesięcy. Twoje cele zostaną podzielone na krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe.

Wśród Twoich celów krótkoterminowych może być:

• Ustal budżet
• Utwórz fundusz awaryjny lub zwiększ swoje oszczędności w funduszu awaryjnym
• Spłacaj karty kredytowe

Twoje cele średniookresowe mogą obejmować:

• Uzyskanie ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia rentowego
• Myślenie o swoich marzeniach, takich jak zakup pierwszego domu lub domu wakacyjnego, remont, przeprowadzka lub oszczędzanie, aby mieć pieniądze na założenie rodziny lub wysłanie dzieci lub wnuków na studia

Następnie przejrzyj swoje długoterminowe cele, w tym:

• Określenie, ile jaja gniazdowego będziesz musiał odłożyć na wygodną emeryturę
• Dowiedzieć się, jak zwiększyć swoje oszczędności emerytalne

Skoncentruj się na rodzinie

Jeśli jesteś żonaty, są pewne rzeczy, o których ty i twój współmałżonek powinniście pomyśleć na froncie finansowym. Oto niektóre z pozycji, które mogą znajdować się na Twojej liście dziur:

• Jeśli masz dzieci, ustal, ile będziesz potrzebować odłożyć na przyszłe wydatki na studia
• Wybór odpowiedniego konta oszczędnościowego uczelni
• Jeśli opiekujesz się starszymi rodzicami, zbadaj, czy może pomóc ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej lub ubezpieczenie na życie (zapytaj również, czy powinieneś kupić jedno z nich dla siebie)
• Zakup ubezpieczenia na życie dla siebie i współmałżonka
• Rozpoczęcie planowania, w jaki sposób Ty i Twój współmałżonek będziecie planować przejście na emeryturę, w tym strategię ubiegania się o ubezpieczenie społeczne.

Przejrzyj swoje plany oszczędzania na emeryturę

Oszczędzanie na emeryturę na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA) lub 401 (k) to sprytny sposób na skorzystanie z niektórych korzyści podatkowych. Tworząc roczny plan finansowy, zastanów się, czy musisz:

• Zdecyduj, czy Roth, czy tradycyjny IRA jest dla Ciebie najlepszy
• Rozważ zmianę istniejącej IRA na inny dom  maklerski
• Zamień tradycyjny IRA na Roth IRA (momenty, w których twój dochód lub wartość twojego konta jest niższy, są szczególnie dobre do wprowadzenia tej zmiany przy najniższych możliwych kosztach)
• Zrób to samo dla swojego 401 (k), który może być również Roth lub zwykły
• Przenieś wszystkie stare konta 401 (k) od poprzedniego pracodawcy. Jeśli Twój status zatrudnienia zmienił się z zatrudnionego na samozatrudniony, zaktualizuj informacje o limitach kont emerytalnych SEP IRA lub innych kont emerytalnych dla samozatrudnienia i zmaksymalizuj wysokość składek.
• Zwiększ lub zmniejsz swoje roczne składki na konta emerytalne.

Zbalansuj swój portfel

Okresowe  równoważenie  portfela gwarantuje, że nie ponosisz zbyt dużego ryzyka ani nie marnujesz swoich inwestycji na  papiery wartościowe  , które nie generują przyzwoitej stopy zwrotu. Zapewnia również, że Twój obecny portfel odzwierciedla Twoją strategię inwestycyjną, ponieważ zmiany na rynku często powodują zmianę, którą należy skorygować, aby utrzymać pierwotnie zaplanowaną dywersyfikację.

• Sprawdź, jakie  klasy aktywów  masz w swoim portfelu i gdzie występują luki. W razie potrzeby zmień ukierunkowanie inwestycji, aby wyrównać sytuację.
• Rozważ koszty zarządzania swoim portfelem i zdecyduj, czy nadszedł czas, aby wypróbować robo-doradcę lub inną strategię, aby je obniżyć.

Zaktualizuj swój finansowy plan awaryjny

Jak naród – jeśli nie świat – z pewnością się nauczył, pokaźny fundusz awaryjny jest pomocny, gdy pojawiają się kłopoty finansowe, więc upewnij się, że odłożyłeś odpowiednie środki. Kiedy już to zrobisz, spójrz na swój szerszy plan awaryjny jako całość.

• Jeśli nie masz odłożonych od trzech do sześciu miesięcy wydatków, budowanie oszczędności w nagłych wypadkach powinno być najwyższym priorytetem.
• Zainwestuj w ubezpieczenie: czy na przykład jesteś objęty ubezpieczeniem z tytułu tymczasowej niezdolności do pracy?
• Upewnij się, że masz pełnomocnictwo finansowe i medyczne.

Spójrz na przyszłe oszczędności

Przechodząc przez rok, zastanów się, gdzie jeszcze możesz oszczędzać pieniądze, aby w pełni sfinansować swoje awaryjne oszczędności i odłożyć więcej na przyszłość. Zastanów się, czy powinieneś:

• Refinansuj swój kredyt hipoteczny
• Przemyśl swoje ubezpieczenie samochodu
• Obniż rachunki za jedzenie
• Skorzystaj z elastycznych rachunków wydatków  lub oszczędności zdrowotnych
• Przetnij przewód telewizji kablowej
• Ogranicz rachunki za energię
• Przekieruj swoją wypłatę na oszczędności, wpłacając więcej na konta emerytalne lub przelewając pieniądze bezpośrednio z wypłaty na awaryjne konto oszczędnościowe

Pracuj nad budowaniem alternatywnych źródeł dochodu

401 (k), plan emerytalny lub świadczenia z ubezpieczenia społecznego mogą być potencjalnymi źródłami dochodu na emeryturze, ale nie są to jedyne opcje. Dowiedz się, co jeszcze możesz wbudować.

• Inwestowanie w wynajmowaną nieruchomość i stanie się właścicielem może zapewnić regularny dochód.
• Finansowanie społecznościowe na rynku nieruchomości  oferuje interesujące możliwości inwestorom, którzy nie chcą od razu posiadać nieruchomości.
• Praca w niepełnym wymiarze godzin może być dobrym sposobem na zwiększenie dochodów. Dzięki miejscu pracy WFH masz mnóstwo elastycznych godzin pracy, które możesz dodać do swojej podstawowej pracy. Największym ograniczeniem jest zarządzanie czasem. Więc pogódź swój czas z pracą, którą możesz wykonać.
• Jeśli masz ograniczone fundusze, jesteś wystarczająco dorosły i jesteś właścicielem domu, sprawdź, czy odwrócona hipoteka jest dla Ciebie dobrym rozwiązaniem.
• Pomyśl o zakupie akcji z dywidendą, rozpoczęciu dodatkowej pracy, stworzeniu strony internetowej, na której możesz zarabiać, lub zainwestowaniu w pożyczki społecznościowe. Te opcje wymagają różnej ilości czasu i pieniędzy, aby rozpocząć, ale wszystkie zapewniają możliwości zwiększenia dochodów na emeryturze.

Zacznij używać lub aktualizuj swoje aplikacje do planowania finansowego

Korzystanie z aplikacji do planowania finansowego w celu śledzenia wydatków i dochodów może uprościć życie finansowe, ale nie wszystkie programy są takie same. Podsumowując roczny plan finansowy, przejrzyj używane aplikacje i oprogramowanie do planowania finansowego, aby sprawdzić, czy nadal odpowiadają Twoim potrzebom. Jeśli jeszcze nie uruchamiasz żadnych aplikacji, poświęć trochę czasu na przejrzenie opcji i tego, jak mogą one pomóc w zarządzaniu pieniędzmi.

Podsumowanie

Roczny plan finansowy jest wyjątkowo cennym narzędziem dla Twojego życia (i spokoju) dzisiaj i dla Twojej przyszłości. Najlepszy scenariusz: odhaczyłeś już wszystkie pozycje z tej listy. Jeśli nie, nie wahaj się poświęcić na to czasu w swoim kalendarzu.