Umowa Inwestycyjna Gwarantowanego Okna
Co to jest umowa inwestycyjna z gwarancją okna?
Kontrakty inwestycyjne gwarantowane przez okno (WGIC) to rodzaj planu inwestycyjnego, w którym inwestor dokonuje serii płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej i ma zagwarantowany zwrot z inwestycji. Ten rodzaj gwarantowanej umowy inwestycyjnej (GIC) różni się od innych GIC tym, że inwestor dokonuje płatności kapitału w ratach w czasie, a nie w formie jednej ryczałtu z góry. Inwestorzy korzystają z umów inwestycyjnych z gwarancją okienkową z programami 401 (k) i innymi programami emerytalnymi o zdefiniowanej składce.
Kluczowe wnioski
- Umowa inwestycyjna z gwarancją na okno (WGIC) zapewnia gwarantowane zwroty z serii rat wpłacanych w okresie składkowym.
- Po zamknięciu okna nie można dokonywać żadnych dalszych wpłat.
- Umowa jest wtedy wymagalna przez kilka lat, zanim zostanie zwrócona inwestorom kapitał i odsetki.
- Podobnie jak wszystkie GIC, produkty te są uważane za produkty niskiego ryzyka i podobnie przynoszą niższe średnie zwroty.
Zrozumienie kontraktów inwestycyjnych z gwarancją okienkową
Kontrakty inwestycyjne z gwarancją okienkową przypominają certyfikaty depozytowe sprzedawane w bankach, ale mogą mieć stałe lub zmienne oprocentowanie. Inwestorzy uważają WGIC za bardzo bezpieczne inwestycje. Ponieważ wiążą się z niewielkim ryzykiem, oferują stosunkowo niewielkie zwroty w porównaniu z innymi strategiami inwestycyjnymi. Jednak karty GIC okien często mają lepsze stawki niż te, które inwestor uzyskałby za pośrednictwem banku, stąd część ich popularności.
Mniejsze firmy uważają, że GIC dla okien są atrakcyjne, podobnie jak nowe plany start-upów lub inne firmy, które chcą stałej i gwarantowanej stawki przez cały rok. Okno opisuje okres, w którym inwestor może dokonać płatności i otrzymać gwarantowane oprocentowanie. Często emitent ustawia okno na jeden rok kalendarzowy.
Wpłaty dokonane przez inwestora trafiają na konto główne towarzystwa ubezpieczeniowego. Inwestycje na tym koncie zazwyczaj obejmują konserwatywne inwestycje, takie jak obligacje korporacyjne, komercyjne kredyty hipoteczne i skarbowe papiery wartościowe.
Od okna do dojrzałości
Po zamknięciu okna i zaprzestaniu dokonywania przez inwestora płatności na poczet GIC, zainwestowane środki pozostają w kontrakcie przez okres, w którym kontrakt wygasa. Ten okres trwa zwykle od trzech do siedmiu lat. Podczas gdy fundusze pozostają w kontrakcie, uzyskują z góry określoną stopę zwrotu, dzięki czemu pieniądze inwestora rosną. Po wygaśnięciu umowy firma ubezpieczeniowa zwraca inwestorowi kapitał i odsetki, a on może zdecydować się na reinwestycję w inny GIC.
Mimo że „G” w GIC oznacza gwarantowane, GIC okien są ostatecznie wspierane tylko przez firmę ubezpieczeniową, która je sprzedaje. Nie są popierani przez pełną wiarę i uznanie rządu Stanów Zjednoczonych. Tym samym różnią się od certyfikatów depozytowych ubezpieczonych przez FDIC. Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe stanie się niewypłacalne, inwestycja może stracić całą swoją wartość.