Najważniejsze korzyści podatkowe związane z zakupem domu
Myślisz o właściciela. Żadne z nich nie wróciło do Ciebie jako odliczenie od podatku, ale wszystko to wkrótce się zmieni.
Te ulgi podatkowe są dostępne nie tylko dla domu jednorodzinnego w miłej dzielnicy. Można było kupić przyczepę stacjonarną, kamienicę, mieszkanie, mieszkanie spółdzielcze i tak, dom jednorodzinny. Tak długo, jak zawierasz umowę o kredyt hipoteczny, kwalifikujesz się.
Jedynym minusem jest to, że podatki staną się bardziej skomplikowane. Dawno minęły czasy, kiedy podłączasz informacje W-2 do formularza 1040EZ, a 10 minut później Twoje podatki są już gotowe. Jako właściciel domu wkraczasz w cudowny świat przedmiotów. Będziesz miał swoją własną skarbnicę opowieści o utracie rachunków i wizytach w sklepach na kilka dni przed terminem płatności podatków, aby zaoszczędzić kilka dolarów więcej z dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jednak to wszystko jest warte wysiłku, gdy zobaczysz, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić.
Kluczowe wnioski
- Posiadanie domu często będzie najdroższym i najważniejszym zakupem, jakiego dokonasz w swoim życiu.
- Aby zachęcić do posiadania domu, IRS zapewnił kilka ulg podatkowych na posiadanie domu.
- Kredyty mogą być również dostępne na niektóre ulepszenia domu, takie jak używanie czystej energii lub dla wykwalifikowanych nabywców domu po raz pierwszy.
Jak działają odliczenia
W świecie podatków istnieją odliczenia i kredyty. Kredyty reprezentują pieniądze potrącone z Twojego rachunku podatkowego. Pomyśl o nich jak o kuponach. Jeśli otrzymasz ulgę podatkową w wysokości 500 USD, należny podatek spadnie o 500 USD. Ulga podatkowa zmniejsza skorygowany dochód brutto, co z kolei zmniejsza zobowiązanie podatkowe. Na przykład, jeśli jesteś w 24% przedziale podatkowym, Twoje zobowiązanie podatkowe zostanie zmniejszone o 24% całkowitej kwoty odliczenia. Jeśli więc ubiegasz się o odliczenie w wysokości 2000 USD, możesz oczekiwać, że Twoje zobowiązanie podatkowe spadnie o około 400 USD.
Rodzaje potrąceń
Większość korzystnych warunków podatkowych związanych z posiadaniem domu ma formę odliczeń. Oto najczęstsze odliczenia:
Odsetki od kredytu hipotecznego
O ile Twoja sprawa nie jest najrzadszym z rzadkich przypadków, prawdopodobnie możesz odliczyć wszystkieodsetki od kredytu hipotecznego na dom. Są pewne wyjątki: na przykład kwota, którą możesz odliczyć, wynosi 750 000 USD rocznie, ale są szanse, że to nie będzie miało zastosowania. W wielu przypadkach możesz nawet odliczyć opłaty za opóźnienia.
W styczniu, po zakończeniu roku podatkowego, pożyczkodawca prześle Ci formularz IRS 1098 z wyszczególnieniem kwoty odsetek zapłaconych w poprzednim roku. Pamiętaj, aby uwzględnić również wszelkie odsetki zapłacone w ramach zamknięcia. W ramach zamknięcia pożyczki pożyczkodawcy uwzględnią odsetki za częściowy pierwszy miesiąc kredytu hipotecznego. Możesz go znaleźć na arkuszu rozliczenia. Poproś pożyczkodawcę lub brokera kredytów hipotecznych o wskazanie Ci tego. Jeśli nie jest to uwzględnione w 1098, dodaj to do całkowitego oprocentowania kredytu hipotecznego podczas naliczania podatków.
Podatki od nieruchomości
Odliczeniu podlegają równieżpieniądze, które płacisz w postaci podatku od nieruchomości. Jeśli płacisz podatki za pośrednictwem rachunku powierniczego pożyczkodawcy, kwotę znajdziesz na formularzu 1098. Jeśli płacisz bezpośrednio do swojej gminy, będziesz mieć osobiste akta w formie czeku lub automatycznego przelewu.
Jeśli zwróciłeś sprzedającemu wszelkie podatki od nieruchomości, które zapłacił, gdy byłeś właścicielem domu, uwzględnij również te płatności. Możesz je znaleźć na swoim arkuszu rozliczenia.
Zwrotnica
Być może zapłaciłeś pożyczkodawcy punktami w ramach nowej pożyczki lub refinansowania. Punkty są zwykle wyceniane jako procent całkowitej kwoty pożyczki. Jeśli zapłaciłeś za dom 275 000 $, każdy punkt kosztuje 1% twojego domu, czyli 2750 $. Jeśli faktycznie przekazałeś pożyczkodawcy pieniądze za te punkty, otrzymasz odliczenie.
Jeśli refinansowałeś swoją pożyczkę lub zaciągnąłeślinię kredytową pod zastaw domu, otrzymasz odliczenie punktów przez cały okres trwania pożyczki. Za każdym razem, gdy spłacasz kredyt hipoteczny, niewielki procent punktów jest wbudowywany w kredyt. Możesz odliczyć tę kwotę za każdy miesiąc, w którym dokonałeś płatności. Jeśli 5 $ płatności dotyczyło punktów i dokonałeś rocznych płatności, kwota do odliczenia wynosi 60 $.
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)
Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę w 2007 roku lub później, możesz odliczyć swoje wygasa. Jeśli jesteś żonaty, próg wynosi 100 000 dolarów.
Jeśli sprzedasz swój dom
Jest szansa, że nie będziesz musiał płacić podatków od większości zysków, które możesz osiągnąć, sprzedając swój dom. Jeśli posiadałeś i mieszkałeś w domu przez co najmniej dwa z pięciu lat poprzedzających sprzedaż, nie zapłacisz podatku od pierwszych 250 000 dolarów zysku. Jeśli jesteś żonaty, liczba ta podwaja się do 500 000 USD, ale oboje małżonkowie muszą spełniać wymóg w zakresie miejsca zamieszkania. Możesz nawet być w stanie spełnić część wymogu dotyczącego miejsca zamieszkania, jeśli musiałeś sprzedać dom wcześniej z powodu rozwodu, zmiany pracy lub czegoś innego.
Ulgi podatkowe
Możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego, jeśli otrzymałeś kwalifikowany certyfikat kredytu hipotecznego (MCC) przez stanową lub lokalną jednostkę rządową lub agencję w ramach programu kwalifikowanych certyfikatów kredytu hipotecznego. Sprawdź również energy.gov, aby dowiedzieć się, czy Twój stan oferuje również ulgi podatkowe, rabaty i inne zachęty do energooszczędnych ulepszeń w Twoim domu.
Podsumowanie
Spójrzmy na to z perspektywy. Jeśli jesteś w 24% przedziale podatkowym, nadal płacisz prawie 75% odsetek od kredytu hipotecznego bez żadnych odliczeń. Nie wpadaj w pułapkę myślenia, że płacenie odsetek jest korzystne, ponieważ zmniejsza Twoje podatki. Spłata domu tak szybko, jak to możliwe, jest zdecydowanie najlepszym posunięciem finansowym. Nie ma kary przedpłaty za doradcą finansowym o najkorzystniejszym sposobie spłaty zadłużenia.