Kredyt hipoteczny na dom
Co to jest kredyt hipoteczny na dom?
Hipoteka na dom to pożyczka udzielona przez bank, firmę udzielającą kredytów hipotecznych lub inną instytucję finansową na zakup rezydencji – głównej, drugorzędnej lub inwestycyjnej – w przeciwieństwie do nieruchomości komercyjnej lub przemysłowej. W przypadku hipoteki mieszkaniowej właściciel nieruchomości (pożyczkobiorca) przenosi tytuł na pożyczkodawcę pod warunkiem, że tytuł ten zostanie przeniesiony z powrotem na właściciela po dokonaniu ostatecznej spłaty kredytu i spełnieniu innych warunków kredytu hipotecznego.
Kredyt hipoteczny na dom to jedna z najczęstszych form zadłużenia, a także jedna z najczęściej polecanych. Ponieważ są one długiem zabezpieczonym – istnieje składnik aktywów (rezydencja), który służy jako zabezpieczenie pożyczki – kredyty hipoteczne mają niższe oprocentowanie niż prawie jakikolwiek inny rodzaj pożyczki, jaki może znaleźć indywidualny konsument.
kluczowe wnioski
- Kredyt hipoteczny na dom to pożyczka udzielona przez bank, firmę hipoteczną lub inną instytucję finansową na zakup rezydencji.
- Kredyt hipoteczny na dom będzie miał stałą lub zmienną stopę procentową i będzie trwał od trzech do 30 lat.
- Pożyczkodawca udzielający kredytu hipotecznego zachowuje prawo do nieruchomości, którą przekazuje pożyczkobiorcy w momencie spłaty kredytu hipotecznego.
Jak działa hipoteka na dom
Kredyty hipoteczne na dom dają znacznie szerszej grupie obywateli szansę na posiadanie nieruchomości, ponieważ cała cena zakupu domu nie musi być wpłacana z góry. Ale ponieważ pożyczkodawca faktycznie posiada tytuł tak długo, jak obowiązuje hipoteka, ma on prawo przejąć dom (odebrać go właścicielowi i sprzedać na wolnym rynku), jeśli pożyczkobiorca nie może płatności.
Kredyt hipoteczny na dom będzie miał stałą lub zmienną stopę procentową, która jest spłacana co miesiąc wraz z dopłatą do kwoty głównej pożyczki. W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, oprocentowanie i okresowe płatności są zasadniczo takie same w każdym okresie. W regulowaną szybkość domu hipotecznych, oprocentowanie i okresowa różnić. Oprocentowanie kredytów hipotecznych na domy o zmiennej stopie procentowej jest generalnie niższe niż w przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, ponieważ kredytobiorca ponosi ryzyko wzrostu stóp procentowych.
Tak czy inaczej, hipoteka działa w ten sam sposób: ponieważ właściciel domu spłaca kapitał w czasie, odsetki są obliczane na podstawie mniejszej podstawy, tak że przyszłe spłaty kredytu hipotecznego odnoszą się bardziej do obniżenia kapitału, a nie tylko do spłaty odsetek.
W transakcji hipotecznej pożyczkodawca jest znany jako hipoteka, a pożyczkobiorca jest znany jako hipoteka.
Uzyskanie kredytu hipotecznego na dom
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, osoba ubiegająca się o pożyczkę musi złożyć u pożyczkodawcy wniosek i informacje o swojej historii finansowej, co ma na celu wykazanie, że pożyczkobiorca jest w stanie brokera kredytów hipotecznych o pomoc w wyborze pożyczkodawcy.
Proces składa się z kilku etapów. Po pierwsze, pożyczkobiorcy mogą starać się o wstępne kwalifikacje. Uzyskanie wstępnej kwalifikacji obejmuje dostarczenie bankowi lub pożyczkodawcy ogólnego obrazu finansowego, w tym zadłużenia, dochodów i aktywów. Pożyczkodawca sprawdza wszystko i podaje szacunkową kwotę, jakiej możesz się spodziewać pożyczki. Wstępnej kwalifikacji można dokonać telefonicznie lub online i zazwyczaj nie wiąże się to z żadnymi kosztami.
Uzyskanie wstępnej akceptacji to kolejny krok. Musisz wypełnić oficjalny wniosek o kredyt hipoteczny, aby uzyskać wstępną akceptację, a także dostarczyć pożyczkodawcy całą niezbędną dokumentację, aby przeprowadzić obszerne sprawdzenie swojego zaplecza finansowego i aktualnej zdolności kredytowej. Otrzymasz warunkowe zobowiązanie na piśmie dotyczące dokładnej kwoty pożyczki, co pozwala na poszukiwanie domu na tym poziomie cenowym lub niższym.
Po znalezieniu pożądanej rezydencji ostatnim krokiem w procesie jest zobowiązanie do udzielenia pożyczki, które jest wydawane przez bank dopiero po zatwierdzeniu Ciebie jako pożyczkobiorcy, a także danego domu – co oznacza, że nieruchomość jest wyceniane na poziomie lub powyżej ceny sprzedaży.
Gdy pożyczkobiorca i pożyczkodawca uzgodnią warunki kredytu hipotecznego na dom, pożyczkodawca ustanawia zastaw na domu jako zabezpieczenie pożyczki. Zastaw ten daje pożyczkodawcy prawo do objęcia domu w posiadanie, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci swoich spłat.