Pośrednik kredytów hipotecznych
Co to jest broker kredytów hipotecznych?
Pośrednik hipoteczny to pośrednik, który łączy kredytobiorców i kredytodawców hipotecznych, ale nie wykorzystuje własnych środków do udzielania kredytów hipotecznych. Pośrednik kredytów hipotecznych pomaga pożyczkobiorcom w kontaktach z pożyczkodawcami i wyszukuje najlepsze dopasowanie pod względem sytuacji finansowej pożyczkobiorcy i potrzeb w zakresie stóp procentowych. Pośrednik hipoteczny zbiera również dokumenty od pożyczkobiorcy i przekazuje je razem do pożyczkodawcy hipotecznego do celów ubezpieczeniowych i zatwierdzających. Broker zarabia prowizję od pożyczkobiorcy, pożyczkodawcy lub obojga przy zamknięciu.
Pośrednika hipotecznego nie należy mylić z bankierem hipotecznym, który zamyka i finansuje kredyt hipoteczny ze środków własnych.
Kluczowe wnioski
- Pośrednik hipoteczny to pośrednik finansowy, który dopasowuje pożyczkobiorców mieszkaniowych do potencjalnych pożyczkodawców w celu uzyskania możliwie najlepszych warunków kredytu hipotecznego dla pożyczkobiorcy.
- Pośrednik hipoteczny może zaoszczędzić pożyczkobiorcy czas i wysiłek podczas procesu składania wniosku oraz potencjalnie dużo pieniędzy przez cały okres spłaty pożyczki.
- Brokerzy kredytów hipotecznych zarabiają prowizje, zwane opłatami za udzielenie kredytu, w zależności od wielkości pożyczki i mogą pracować samodzielnie lub jako pracownik większej firmy zajmującej się pośrednictwem hipotecznym.
Jak działają brokerzy kredytów hipotecznych
Pośrednik kredytów hipotecznych jest pośrednikiem między pożyczkobiorcami a pożyczkodawcami na rynku nieruchomości. Niezależnie od tego, czy potencjalny pożyczkobiorca kupuje nowy dom, czy refinansuje, broker zbiera opcje pożyczki od różnych pożyczkodawców do rozważenia przez pożyczkobiorcę, jednocześnie kwalifikując pożyczkobiorcę do kredytu hipotecznego z tymi pożyczkodawcami. Broker gromadzi również informacje finansowe, takie jak dochody, aktywa i dokumenty dotyczące zatrudnienia; raport kredytowy; oraz inne informacje służące ocenie zdolności pożyczkobiorcy do zabezpieczenia finansowania, które jest następnie przekazywane potencjalnym pożyczkodawcom.
Broker określa odpowiednią kwotę pożyczki, stosunek wartości kredytu do wartości (LTV) oraz idealny rodzaj pożyczki pożyczkobiorcy, a następnie przekazuje pożyczkę pożyczkodawcy do zatwierdzenia. Broker komunikuje się z pożyczkobiorcą i pożyczkodawcą podczas całej transakcji poprzez jej zamknięcie.
Po uzgodnieniu fundusze hipoteczne są pożyczane w imieniu pożyczkodawcy hipotecznego, a pośrednik hipoteczny pobiera od pożyczkodawcy prowizję zwaną opłatą za rozpoczęcie działalności jako wynagrodzenie za swoje usługi. Pożyczkobiorca może być odpowiedzialny za uiszczenie całości lub części tej opłaty w oświadczeniu końcowym. Broker otrzymuje wypłatę dopiero po zakończeniu transakcji pożyczki.
Pożyczkobiorcy powinni przeszukiwać recenzje online i prosić o rekomendacje od pośredników w obrocie nieruchomościami, przyjaciół i rodziny, aby znaleźć pośrednika hipotecznego, który ma odpowiednie referencje do poziomu doświadczenia pożyczkobiorcy. Ważne jest, aby pracować z osobą, której ufasz i która zapewnia dobrą obsługę.
Brokerzy kredytów hipotecznych a oficerowie kredytowi
Kiedy konsumenci kupują lub refinansują dom, pierwszym krokiem jest często wizyta u pracownika lokalnego banku lub spółdzielczej kasy pożyczkowej. Specjalista ds. Kredytów bankowych oferuje programy i oprocentowanie kredytu hipotecznego z jednej instytucji. Z kolei broker kredytów hipotecznych pracuje w imieniu pożyczkobiorcy, aby znaleźć najniższe dostępne oprocentowanie kredytu hipotecznego i / lub najlepsze programy pożyczkowe dostępne u wielu pożyczkodawców. Jednak liczba pożyczkodawców, do których broker ma praktycznie dostęp, jest ograniczona jego zgodą na współpracę z każdym pożyczkodawcą. Oznacza to, że pożyczkobiorcy są generalnie najlepiej obsługiwani, wykonując również własną pracę nóg, aby znaleźć najlepszą ofertę.
Broker często współpracuje z kilkoma klientami jednocześnie i nie otrzymuje wypłaty, dopóki pożyczka nie zostanie zamknięta, co zachęca brokerów do pracy z każdym pożyczkobiorcą na bardziej osobistym poziomie. Jeśli pożyczka udzielona przez brokera zostanie odrzucona, broker składa wniosek do innego pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca z dużego banku może wstrzymać pożyczkobiorcę przez dłuższy czas, ponieważ pracuje z wieloma pożyczkobiorcami jednocześnie. W przypadku odrzucenia pożyczki udzielonej przez urzędnika pożyczkowego nie są podejmowane żadne dalsze działania w banku.
Niektórzy pożyczkodawcy współpracują wyłącznie z pośrednikami kredytów hipotecznych, zapewniając pożyczkobiorcom dostęp do pożyczek, które w innym przypadku nie byłyby dla nich dostępne. Ponadto brokerzy mogą skłonić pożyczkodawców do rezygnacji z wniosków, wyceny, udzielenia pożyczki i innych opłat. Duże banki współpracują wyłącznie z urzędnikami pożyczkowymi i nie zwalniają z opłat.