Polityka dotycząca wszelkich zawodów

Co to są zasady dotyczące każdego zawodu?

Polisa dla każdego zawodu to rodzaj ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy, który kategoryzuje rodzaj pracy dla celów ochrony. Ubezpieczenie na dowolny zawód obejmuje sytuacje, gdy ubezpieczony nie jest w stanie wykonywać pracy, która jest dla niego odpowiednia ze względu na jego wykształcenie, doświadczenie i wiek.

Terminologia dotycząca dowolnego zawodu stosowana w ubezpieczeniach na wypadek niezdolności do pracy określa warunki, na jakich ubezpieczający otrzymuje świadczenia.

Zrozumienie zasad dotyczących każdego zawodu

Warunki dotyczące dowolnego zawodu zawarte w polisie określają rodzaj lub charakter pracy, jaką ubezpieczający jest w stanie wykonywać. Jeśli są w stanie nadal pracować, nawet jeśli jest to praca o niższym wynagrodzeniu, polityka dotycząca dowolnego zawodu nie zapewniłaby świadczeń. Z drugiej strony, polisa dotycząca  własnego zatrudnienia  to taka, która uznawałaby ubezpieczającego za niepełnosprawnego, gdyby nie był on w stanie wykonywać tej samej pracy, co przed wypadkiem lub urazem.

Na przykład w ramach polityki dotyczącej dowolnego zawodu chirurg, który zranił się w ręce, nie otrzymywałby świadczeń, gdyby nadal mógł pracować jako lekarz w dziedzinie medycyny, ale nie jako chirurg. Pod własnym zajęciem otrzymywaliby świadczenia do czasu powrotu do wykonywania operacji chirurgicznych.

Jeżeli jednak ich niepełnosprawność uniemożliwia ubezpieczającemu wykonywanie jakiegokolwiek zawodu, do którego posiada wystarczające kwalifikacje, kwalifikowałby się on do świadczeń. Wracając do przykładu chirurga, gdyby nie mógł on funkcjonować w warunkach szpitalnych bez specjalistycznego sprzętu lub pomocy, korzyści będą kontynuowane.

Ubezpieczenie inwalidzkie zapewniane przez pracodawcę może być dostępne tylko jako polisa dla każdego zawodu. Pracownicy mogą wykupić dodatkową polisę na wypadek niepełnosprawności w celu uzyskania dodatkowej ochrony.

Przed wypłatą odszkodowania firma ubezpieczeniowa oceni niepełnosprawność i historię zarobków danej osoby, a także przeprowadzi analizę wynagrodzeń innych podobnych i dostępnych zawodów przed ustaleniem kwoty wypłaty.

Polityka dotycząca własnego zawodu

Ubezpieczenie z tytułu zawodu własnego dotyczy określonego zawodu ubezpieczonego, bez żadnych innych zastrzeżeń. Jeżeli nie są w stanie wykonywać materialnych i istotnych obowiązków związanych z zawodem sprzed urazu, świadczenie jest wypłacane niezależnie od tego, czy zdecydują się podjąć pracę gdzie indziej.

Na przykład, jeśli chirurg w wieku przed niepełnosprawnością znalazłby nowy zawód jako dyrektor marketingu w firmie programistycznej, nadal otrzymywałby pełne korzyści. Jeżeli ubezpieczony spełnia definicję osoby całkowicie niepełnosprawnej i zostanie zatrudniony w nowym zawodzie, dochód z nowego zawodu nie wpłynie ani nie zmniejszy jego całkowitej renty inwalidzkiej, niezależnie od wysokości.

Dodatkowe zasady hybrydowe związane z każdym zawodem i własnym zawodem

Przejściowe ubezpieczenie związane z pracą na własny rachunek to praca na własny rachunek ze skorygowanym świadczeniem. Jeżeli ubezpieczony wybierze pracę w jakimkolwiek innym zawodzie, zarobki z nowego zawodu mogą obniżyć wysokość świadczenia. Gdyby całkowita kwota świadczenia chirurga wynosiła 8 000 USD miesięcznie, a jego nowe stanowisko w marketingu opłacało 6000 USD, świadczenie może spaść do 2000 USD.

Niektórzy ubezpieczyciele oferują hybrydową wersję ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Na początku pobierania świadczeń przy płatnościach kieruje się definicja własnego zawodu. Po określonym okresie miesięcy lub lat zakres zmienia się na bardziej rygorystyczną definicję zawodu. Przykładowo, może on nadal wypłacać świadczenie tylko wtedy, gdy ubezpieczony nie może pracować w zawodzie, do którego ma kwalifikacje i nie wykonuje żadnego innego zawodu.