Formularz wniosku o kredyt hipoteczny 1003
Co to jest wniosek o kredyt hipoteczny 1003?
Formularz wniosku o kredyt hipoteczny 1003 jest standardowym formularzem branżowym używanym przez prawie wszystkich kredytodawców hipotecznych w Stanach Zjednoczonych. Ten podstawowy formularz lub jego odpowiednik wypełnia pożyczkobiorca przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy mogą używać alternatywnych formularzy lub po prostu akceptować podstawowe informacje o pożyczkobiorcy dotyczące ich tożsamości, rodzaju nieruchomości i wartości, zdecydowana większość pożyczkodawców polega na formularzu 1003.
Generalnie formularz 1003 jest wypełniany dwukrotnie podczas transakcji hipotecznej: raz podczas składania wniosku i ponownie przy zamykaniu, aby potwierdzić warunki kredytu. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają pożyczkobiorcom wypełnić formularz w domu, podczas gdy inni pomagają pożyczkobiorcom osobiście lub telefonicznie. W każdym przypadku potencjalny pożyczkobiorca powinien zapoznać się z formatem 1003 i informacjami wymaganymi przed wypełnieniem formularza.
Kluczowe wnioski
- Wniosek o pożyczkę 1003 to formularz od Fannie Mae lub Federalnego Krajowego Stowarzyszenia Hipotecznego.
- Chociaż istnieje kilka wersji wniosków o kredyt hipoteczny, z których korzystają pożyczkodawcy, jednym z najpopularniejszych jest formularz wniosku 1003, który został ustandaryzowany i jest używany przez większość pożyczkodawców w USA
- Formularz 1003, znany również jako Jednolity Wniosek o Pożyczkę Mieszkaniową, jest zwykle wypełniany dwukrotnie w procesie składania wniosku: raz podczas pierwszego wniosku i ponownie w momencie zamknięcia.
Formularz wniosku o pożyczkę 1003
Formularz wniosku o pożyczkę 1003, zwany również Uniform Residential Loan Application, został opracowany przez Federal Home Loan Mortgage Corp., Czyli Freddie Mac, są przedsiębiorstwami pożyczkowymi utworzonymi przez Kongres Stanów Zjednoczonych w celu utrzymania płynności na rynku kredytów hipotecznych.
Fannie Mae i Freddie Mac kupują kredyty hipoteczne od indywidualnych pożyczkodawców i przechowują je we własnych portfelach lub sprzedają pożyczki innym podmiotom w ramach papieru wartościowego zabezpieczonego hipoteką (MBS). Sprzedając kredyty hipoteczne konsumenckie tym podmiotom wspieranym przez władze federalne, kredytodawcy utrzymują płynność niezbędną do dalszego oferowania nowych pożyczek.
Kredyty hipoteczne muszą być udokumentowane w sposób podyktowany przez Fannie Mae i Freddie Mac. Ponieważ oba podmioty wymagają użycia Formularza 1003 – lub jego odpowiednika Freddie Mac, Formularza 65 – dla każdego kredytu hipotecznego, który rozważają przy zakupie, pożyczkodawcom łatwiej jest skorzystać z odpowiedniego formularza na początku, zamiast próbować przekazywać informacje od właściciela formularz do formularza 1003, gdy przychodzi czas na sprzedaż kredytu hipotecznego.
Dochody, aktywa i pasywa
Formularz 1003 zawiera wszystkie informacje potrzebne pożyczkodawcy do ustalenia, czy potencjalny pożyczkobiorca jest wart ryzyka związanego z pożyczką. Obejmuje to informacje o tożsamości pożyczkobiorcy. Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy nie wymagają informacji o zatrudnieniu, aby rozważyć nowy kredyt hipoteczny, formularz 1003 wymaga wprowadzenia maksymalnie dwóch lat historii zatrudnienia dla każdego pożyczkobiorcy. Służy to do ustalenia bezpieczeństwa finansowego i wiarygodności pożyczkobiorcy.
Formularz 1003 wymaga również, aby pożyczkobiorca ujawnił całkowity miesięczny dochód gospodarstwa domowego, a także regularne miesięczne wydatki. Ponadto formularz wymaga szczegółowego wykazu aktywów i pasywów kredytobiorcy w celu ustalenia, czy stać go na miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.
Pożyczkobiorcy muszą dwukrotnie wypełnić formularz 1003 podczas transakcji hipotecznej – raz podczas składania wniosku i ponownie przy zamykaniu – w celu potwierdzenia warunków kredytu.
Aktywa pożyczkobiorcy obejmują wszystko, co można wykorzystać lub zlikwidować w celu pokrycia spłaty pożyczki:
- Polisy na życie
- Rachunki czekowe i oszczędnościowe
- Akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania lub inne inwestycje
- IRA, 401 (k) lub podobne konta emerytalne
Ponadto pożyczkodawcy muszą być świadomi wszelkich długów, za które pożyczkobiorca może być odpowiedzialny (oprócz spłat kredytu hipotecznego), takich jak kredyty samochodowe, zadłużenie na karcie kredytowej, pożyczki studenckie lub otwarte konta windykacyjne.
Jeżeli pożyczkobiorca posiada jakąkolwiek inną nieruchomość, jako inwestycję lub drugi dom, formularz 1003 wymaga ujawnienia tych aktywów i wszelkich związanych z nimi hipotek.