Wykorzystanie 529 oszczędności na naukę za granicą
Ponieważ koszty nauki w college’u rosną zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak i na całym świecie, sposób płacenia za to pozostaje dużym problemem. Wielu uczniów i ich rodzin, którzy planowali wykorzystać plany 529 do sfinansowania swojej edukacji tutaj, odkrywa, że ten sam plan można również wykorzystać do studiowania za granicą.
Zrozumienie planu 529
529 Plan jest podatkiem uprzywilejowanych kolegium konto oszczędnościowe. Dozwolone wypłaty są ściśle ograniczone do określonych wydatków na edukację. Kiedy inwestujesz na koncie 529, Twoje pieniądze rosną w tempie, które często jest kilkakrotnie wyższe niż średnie konto oszczędnościowe. Stopy procentowe różnią się znacznie w zależności od funduszu, więc przed dokonaniem wyboru przeprowadź badanie.
Podczas gdy różne stany oferują różne fundusze – a także różne ulgi podatkowe i odliczenia – nie zakładaj, że musisz wykupić plan oferowany przez stan, w którym mieszkasz. Większość planów oszczędnościowych 529 nie ma wymagań dotyczących rezydencji stanowej, dzięki czemu możesz wybierać spośród ogromnej liczby planów.
Kluczowe wnioski
- Plany oszczędnościowe 529 można wykorzystać do opłacenia programów studiów za granicą, ale nie pokrywają one bieżących wydatków ani kosztów podróży.
- Twoja szkoła goszcząca musi być zatwierdzona zgodnie z Tytułem IV i federalnymi programami pomocy dla studentów, aby wykorzystać 529 funduszy na opłacenie tego.
- Większość planów oszczędnościowych 529 umożliwia uczniom korzystanie z nich w szkołach poza ich stanem ojczystym.
Jak wykorzystać 529 oszczędności na naukę za granicą
Przed wpłaceniem kaucji na kosztowny program studiów za granicą zapoznaj się z zasadami dotyczącymi planów 529 i wyjazdów edukacyjnych. Dobre wieści? Większość wydatków na studia za granicą składa się z czesnego, opłat i zatwierdzonych wydatków na pokój i wyżywienie, które kwalifikują się do sfinansowania z konta oszczędnościowego z planu 529, tak jak w Stanach Zjednoczonych. Wymagane podręczniki – które mogą być znacznym wydatkiem – również są objęte gwarancją.
Ponadto, zgodnie zustawą Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act lub SECURE, 529 funduszy może zostać wykorzystanych do spłaty pożyczek studenckich (do 10 000 USD) i kwalifikujących się praktyk zawodowych, z których oba mogą być przydatne dla osób studiujących za granicą.
Jeśli zdecydujesz się mieszkać poza kampusem, ponieważ jest to tańsze niż mieszkanie zapewniane przez szkołę, zwłaszcza w miesiącach letnich, pamiętaj, aby wziąć pod uwagę, że czynsz nie zostanie pokryty, ponieważ nie będzie już kosztem kwalifikowanym.
Jeśli możesz sobie pozwolić na samodzielne zapłacenie za to i uważasz, że chcesz zaoszczędzić swoje 529 fundusze na inne wydatki, zrób obliczenia i zdecyduj, czy oszczędności rzeczywiście przeważają nad pokryciem mieszkania.
Które wydatki nie są kwalifikowalne?
Niestety, istnieją koszty studiów za granicą, które nie są pokrywane, ponieważ nie są uznawane przez IRS za wydatki kwalifikowane. Należą do nich:
- Koszt podróży do i ze szkoły, w tym bilety lotnicze, bilety kolejowe, opłaty za taksówki itp.
- Międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne lub koszty leczenia nieobjęte amerykańskim ubezpieczeniem zdrowotnym
- Podstawowe wydatki na życie, które mogą być tańsze lub droższe niż w USA
- Wszelkie koszty związane z międzynarodowym telefonem komórkowym
- Sport lub inne zajęcia, które nie są częścią programu nauczania w college’u
- Opłaty za transakcje zagraniczne
Nie możesz przeznaczyć 529 środków na podróż, więc zaplanuj odpowiednio budżet na bilety lotnicze, aby dostać się do celu i wrócić do domu.
Przeczytaj drobny druk
Jeśli zapisałeś się na semestralne lekcje włoskiego na lokalnym uniwersytecie i masz nadzieję dołączyć do letnich studiów włoskiego wydziału w Perugii, wycofanie pieniędzy z planu 529 może wydawać się idealnym sposobem na sfinansowanie programu. Oto, gdzie pojawia się drobny druk.
Aby takie wydatki się zakwalifikowały, prawdopodobnie będziesz musiał zwiększyć obciążenie kursu, ponieważ IRS wymaga, abyś był co najmniej studentem na pół etatu. Upewnij się również, że program, w którym uczestniczysz, jest oferowany przezinstytucję edukacyjną zatwierdzoną przezIRS. Większość akredytowanych uniwersytetów należy do tej kategorii, ale warto to sprawdzić.
Podsumowanie
Fantazjom o studiowaniu za granicą w niektórych z najbardziej fascynujących miast świata często towarzyszy szok w postaci naklejek, ponieważ czesne i opłaty za zakwaterowanie i wyżywienie za te programy wciąż rosną. Na szczęście plany 529 oferują tym, którzy chcą planować z wyprzedzeniem, inteligentny sposób zaoszczędzenia pieniędzy na kwalifikowanych wydatkach na podróże edukacyjne. Pamiętaj tylko, aby przeczytać drobny druk.