Usprawnione refinansowanie USDA
Co to jest usprawnione refinansowanie USDA?
Uproszczone refinansowanie USDA odnosi się do uproszczonej opcji refinansowania kredytu hipotecznego oferowanej przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych ( USDA ). Uproszczone refinansowanie USDA jest przeznaczone dla właścicieli domów, którzy kupili swoje domy, korzystając z kredytu mieszkaniowego udzielonego przez USDA.
Przykładem tego rodzaju pożyczki byłaby pożyczka z sekcji 502, która jest pożyczką dostępną dla osób o niskich dochodach i gospodarstw domowych na obszarach wiejskich.
Kluczowe wnioski
- Uproszczona opcja refinansowania przez USDA zapewnia obecnym pożyczkobiorcom USDA z niskim lub zerowym kapitałem możliwość refinansowania na bardziej przystępnych warunkach płatności.
- Pożyczki USDA mają na celu zapewnienie nabywcom domów łagodnych wymagań kwalifikacyjnych, które pomagają rodzinom o niskich lub umiarkowanych dochodach w zakupie domu w większości na obszarach wiejskich.
- Uproszczony proces oferuje wielu pożyczkobiorcom refinansowanie bez nowej wyceny lub kontroli domu i bez nowej oceny kredytowej.
Zrozumienie usprawnionego refinansowania USDA
Pożyczka USDA jest opcją hipoteczną dostępną dla niektórych nabywców domów na obszarach wiejskich i podmiejskich. Pożyczki mieszkaniowe USDA są wydawane przez kwalifikowanych pożyczkodawców i gwarantowane przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych. Refinansowanie USDA jest podobne do innych federalnych uproszczonych opcji refinansowania, takich jak usprawnienie refinansowania Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA), uproszczone refinansowanie VA przez Departament Spraw Weteranów oraz Program refinansowania w przystępnej cenie ( HARP ) od przedsiębiorstw sponsorowanych przez rząd Fannie Mae i Freddie Prochowiec.
Wymagania kwalifikacyjne dla najpopularniejszego programu refinansowania USDA, znanego jako usprawniona pomoc, są proste. Aby kwalifikować się do refinansowania, dom, który ma być refinansowany, musi być głównym miejscem zamieszkania kredytobiorcy, dom musi mieć hipotekę z bezpośredniej pożyczki mieszkaniowej USDA lub gwarantowanej pożyczki mieszkaniowej USDA, pożyczkobiorca musi dokonać 12 kolejnych terminowych płatności przed złożeniem wniosku, a refinansowanie musi skutkować zmniejszeniem płatności pożyczkobiorcy o 50 USD miesięcznie.
W przeciwieństwie do typowego wniosku o pożyczkę, nie ma wymagań dotyczących raportu kredytowego, wyceny domu lub inspekcji nieruchomości. Bieżący dochód również nie jest czynnikiem kwalifikującym. Jedyną wymaganą dokumentacją jest taka, która gwarantuje, że dochód pożyczkobiorcy mieści się w aktualnych limitach USDA. Większość ocen kredytowych jest akceptowana w uproszczonym programie refinansowania USDA.
Pożyczka ta umożliwia nawet zawarcie kosztów zamknięcia i opłat depozytowych w nowej kwocie pożyczki. Pomaga to właścicielom domów w uzyskaniu zerowego refinansowania z własnej kieszeni, do którego nie jest potrzebna gotówka z góry.
Dodatkowe rodzaje usprawnionego refinansowania USDA
Dodatkowe programy refinansowania obejmują standardowy program usprawnienia USDA. Podobnie jak w przypadku programu uproszczonej pomocy, nie jest wymagana żadna wycena, a właściciele domów, którzy są pod wodą, kwalifikują się do pomocy, zgodnie z tymi samymi zasadami, co w przypadku pożyczki z usprawnioną pomocą.
Właściciele domów muszą jednak przedstawić dowód aktualnego dochodu i spełnić określone wymogi w zakresie stosunku zadłużenia do dochodu . Ponadto kosztów zamknięcia nie można przenieść do nowej pożyczki. Korzyści z tej konkretnej opcji obejmują brak wymogu rezygnacji z płatności o 50 USD, a istniejących pożyczkobiorców wymienionych w nocie można usunąć, o ile jeden z pierwotnych pożyczkobiorców pozostaje na pożyczce. To ostatnie może być korzystne w przypadku rozwodu.
Inną opcją jest refinansowanie bez optymalizacji, oferowane przez Fannie Mae i Freddie Mac. Ta konkretna pożyczka wymaga wyceny. Ponadto maksymalna kwota pożyczki to 100 procent aktualnej wartości domu plus nowa opłata gwarancyjna. Istnieją również wymagania dotyczące kredytu i dochodu. Pożyczkobiorca może starać się o ten rodzaj pożyczki, aby uniknąć wymogu obniżenia spłaty o 50 USD w przypadku uproszczonej opcji lub aby usunąć pożyczkobiorcę z noty. Ta opcja, która nie jest usprawniona, pozwala również na przeniesienie kosztów zamknięcia do nowej pożyczki.