Federal Housing Administration (FHA)
Co to jest Federal Housing Administration (FHA)?
Federal Housing Administration (FHA) to amerykańska agencja oferująca ubezpieczenie hipoteczne pożyczkodawcom zatwierdzonym przez FHA, którzy spełniają określone wymagania. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego chroni kredytodawców przed stratami wynikającymi z niespłacenia kredytu hipotecznego. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, FHA wypłaca pożyczkodawcy określoną kwotę roszczenia.
Kluczowe wnioski
- Federal Housing Administration (FHA) to amerykańska agencja oferująca ubezpieczenie kredytu hipotecznego pożyczkodawcom zatwierdzonym przez FHA, którzy spełniają określone wymagania.
- Większość pożyczek FHA jest przeznaczona dla osób, które nie mogą sobie pozwolić na tradycyjną pożyczkę hipoteczną i normalnie by się do niej nie kwalifikowały.
Zrozumieć Federal Housing Administration (FHA)
Podstawowym celem powołania FHA było pobudzenie budownictwa mieszkaniowego. Pomysł polegał na tym, że zapewniając pożyczkodawcom ubezpieczenie, ostatecznie więcej osób kwalifikowałoby się do kredytów hipotecznych na zakup domów. Większość pożyczek FHA jest przeznaczona dla osób, które nie mogą sobie pozwolić na tradycyjną pożyczkę hipoteczną i normalnie by się do niej nie kwalifikowały.
Ubezpieczenie hipotecznych Premium (MIP) to pieniądze, właściciel domu opłaca się FHA jako część programu hipotecznych FHA. Od 2020 r. Dla wszystkich warunków pożyczki i wskaźnika LTV powyżej 90% roczna MCI będzie pobierana do końca okresu pożyczki lub 11 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Współczynniki LTV (Loan to Value) niższe lub równe 90% będą miały roczną wymaganą MCI do końca okresu pożyczki lub 11 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. W przypadku pożyczkobiorców z 15-letnim okresem rozliczeniowym muszą zapłacić 3,5% odsetek. W przypadku pożyczkobiorców z 30-letnim terminem płatności muszą zapłacić 3,375% odsetek.
Historia Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA)
W okresie Wielkiego Kryzysu upadek banków spowodował znaczny spadek liczby kredytów mieszkaniowych i posiadaczy domów. W tym okresie kredyty hipoteczne były generalnie udzielane na krótkie okresy (np. Od trzech do pięciu lat), z instrumentami balonowymi o współczynniku LTV poniżej 60% i bez amortyzacji.
Ten poważny kryzys bankowy zmusił pożyczkodawców do natychmiastowego poszukiwania pożyczkobiorców niespłaconych kredytów hipotecznych. Ponieważ refinansowanie było niemożliwe, większość kredytobiorców nie spłacała kredytów hipotecznych, a ich domy były zajęte, co dodatkowo niekorzystnie wpłynęło na branżę mieszkaniową.
Ponieważ federalny system bankowy wymagał restrukturyzacji, Kongres uchwalił ustawę National Housing Act z 1934 r. Jej głównym celem była poprawa standardów i warunków mieszkaniowych, zapewnienie metody wzajemnego ubezpieczenia hipotecznego oraz zmniejszenie liczby przypadków przejęcia na domach rodzinnych. Ustawodawstwo stworzyło dwie agencje, Federalną Korporację Ubezpieczeń Oszczędności i Kredytów (FSLIC) i FHA.
Akty te spowodowały wzrost rynku domów jednorodzinnych i zbudowały tańsze mieszkania i kredyty hipoteczne. FHA oficjalnie stała się częścią Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) w 1965 roku.
FHA działa z dochodu generowanego przez siebie, co nie powoduje obciążenia podatników. FHA przechowuje wpływy z ubezpieczenia kredytu hipotecznego na koncie używanym do opłacenia programu. Programy FHA zapewniają Stanom Zjednoczonym znaczną stymulację gospodarczą poprzez rozwój społeczności i domów, który spływa do lokalnych społeczności w postaci miejsc pracy, szkół i innych źródeł dochodów.