Dlaczego osiedla życiowe oferują wyjście

Może nadejść czas, kiedy właściciele polis na życie zechcą się pozbyć posiadanych polis. Może po prostu nie chcą już płacić składki lub znajdują się w sytuacji, w której potrzebują dostępu do gotówki z powodu dużego – i często nieoczekiwanego – wydatku. Jednak inni po prostu nie wierzą, że potrzebują ochrony zapewnianej przez firmy ubezpieczeniowe na życie.

Bez względu na powód, właściciele polis muszą być świadomi wszystkich opcji, którymi dysponują, decydując, czy zrezygnować z niechcianej polisy. Historycznie istniało sześć metod:

• Pomyłka
• Wykup za wartość pieniężną
• Zmniejszona opłacona
• Przedłużony termin
• 1035 wymiany na rentę
• 1035 wymiana na inną polisę ubezpieczeniową na życie

Ale ostatnio wprowadzono dodatkową opcję. Ta opcja jest określana jako rozliczenie na życie.

Funkcje rozliczenia życia

Według Financial Industry Regulatory Authority rozliczenie na życie ma miejsce, gdy polisa na życie jest sprzedawana osobie fizycznej lub podmiotowi (innemu niż pierwotny wystawca polisy) za kwotę, która przekracza wartość wykupu polisy, ale jest niższa niż świadczenie z tytułu śmierci netto. Sprzedawca zazwyczaj otrzymuje płatność w formie ryczałtu i nie jest już odpowiedzialny za jakiekolwiek płatności składki z polisy ubezpieczeniowej. Teraz jest to odpowiedzialność kupującego.

Rozliczenia na życie różnią się od sześciu wyżej wymienionych opcji zbycia tym, że własność polisy zostaje przeniesiona na inną osobę lub podmiot. Ta koncepcja może brzmieć znajomo, ponieważ jest związana z tym, co branża ubezpieczeń na życie nazywa rozliczeniami wiatrowymi. Rozliczenia Viatical to giełdy, które obejmują również sprzedaż polisy na życie na rzecz osoby trzeciej; jednak różnią się od rozliczeń na życie tym, że ubezpieczony cierpi na śmiertelną chorobę.

Licytacja ugody na życie

Większość właścicieli polis zwraca się o pomoc do brokera rozliczeń na życie, gdy próbuje sprzedać swoje polisy. Brokerzy rozliczający na życie kontaktują się z firmami zajmującymi się rozliczeniami na życie, aby poinformować ich, że polisa jest dostępna do wykupienia.

Broker następnie czeka, aż firmy rozliczające na życie złożą ofertę na polisę (podobnie jak aukcja ). Po otrzymaniu wszystkich ofert broker informuje właściciela polisy, która firma zaoferowała najwięcej pieniędzy za polisę. Właściciel polisy zazwyczaj sprzedaje swoją polisę firmie, która jest gotowa zapłacić najwięcej pieniędzy.

Zakup polisy ubezpieczeniowej na życie

Możesz zadawać sobie pytanie, dlaczego firma miałaby chcieć kupić czyjąś polisę na życie. Krótko mówiąc, po sprzedaży polisy nowy właściciel staje się beneficjentem polisy. Jeśli zgadzasz się sprzedać polisę na życie, na przykład firmie zajmującej się rozliczeniem na życie, firma faktycznie kupuje prawo do otrzymania świadczenia pośmiertnego, które ubezpieczyciel wypłaci przy Twojej śmierci. Może to być atrakcyjna inwestycja dla firmy, jeśli uważa, że ​​czynniki sprzyjają, które zbierze.

Wielu właścicieli polis, którzy rozważają sprzedaż swoich polis w ramach transakcji rozliczeniowych na życie, jest zaniepokojonych ideą towarzystwa ubezpieczeniowego, które zasadniczo czeka na ich śmierć. Samo wyobrażenie firmy odliczającej tygodnie, miesiące czy lata do śmierci nie jest zbyt pocieszające. Niektórzy mogą nawet posunąć się do pomysłu, że firma prędzej niż później ucieknie się do nikczemnych środków, aby uzyskać dostęp do świadczenia z tytułu śmierci. Należy jednak pamiętać, że firmy zajmujące się rozliczeniami na życie zajmują się zarabianiem pieniędzy. Firmy ostatecznie wycofałyby się z interesu, gdyby zaangażowały się w jakiekolwiek działania przestępcze w celu przyspieszenia procesu roszczeniowego.

Ponadto niektóre podmioty, które kupują umowy ubezpieczenia na życie od innych, nie przejmują się zbytnio śmiercią ubezpieczonego. Podmioty te kupują polisy na życie, dzięki czemu mogą wykorzystać je jako zabezpieczenie w celu uzyskania finansowania z banków. To, czy ubezpieczony umrze za dwa, czy za 20 lat, niewiele znaczy dla firmy; po prostu chce być właścicielem polisy, aby móc dziś kwalifikować się do pożyczki.

Podsumowanie

Rozliczenia na życie stanowią dodatkową opcję dla posiadaczy polis na życie, decydujących o tym, co zrobić z polisą, której już nie chcą lub nie potrzebują. Z perspektywy monetarnej ta alternatywa może być bardziej atrakcyjna niż sześć tradycyjnych metod zbycia polis. To wystarczający powód, aby właściciele polis przedyskutowali pomysł z jednym ze swoich zaufanych doradców (tj. Planistą finansowym, księgowym, brokerem, prawnikiem itp.).

Prawdopodobnie zawsze będą istnieć obawy, że firmy kupujące te polisy mogą uczestniczyć w zachowaniach przestępczych. Jednak dzięki należytej staranności przeprowadzonej na brokerze rozrachunkowym na życie, spółce zajmującej się rozrachunkiem na życie i jakimkolwiek innym podmiotem zaangażowanym w transakcję, osoba fizyczna powinna być w stanie rozwiać te obawy. Również fakt, że branża jest aktywnie monitorowana przez nowojorskiego prokuratora generalnego (i niewątpliwie innych prawników generalnych w innych stanach) może uspokoić obawy niektórych.